Автокредит какой лучше

Ответы на вопросы по теме: "Автокредит какой лучше" с комментариями профессионалов для людей. Актуальность данных на 2020 год можно уточнить у дежурного специалиста.

Топ-5 лучших банков для получения автокредита

Б ез автомобиля в современном мире обойтись сложно, особенно семьям и деловым людям. Передвигаться на собственном авто гораздо удобнее и комфортнее. Приобрести транспортное средство наличными средствами под силу далеко не всем, порой, чтобы накопить на интересующую машину, нужно усердно работать и копить много лет. Большинство банков с радостью готовы предложить населению свои услуги по выдаче автокредита на приобретение машины, благодаря этому можно заполучить заветный автомобиль в кратчайшие сроки.

Что такое автокредит, какие у него есть преимущества и недостатки

Автокредитование — это получение банковских денежных средств с целью приобретения автомобиля. Приобретаемый транспорт в данном случае является залогом. Это дает возможность приобрести машину в кратчайшие сроки с первоначальным взносом, либо вообще без него.

Такой кредит имеет несколько преимуществ:

  1. Возможность приобрести автомобиль сразу, а не копить на покупку несколько лет. Можно приобрести машину, имея минимальные накопления, либо вообще не имея никаких денег. Важным условием считается стабильный доход, позволяющий погашать кредит.
  2. Конкурентность среди банков позволяет выбрать наилучшие условия кредитования. Кредитные организации стараются всеми силами привлечь новых клиентов, создавая льготные и бонусные программы.
  3. Длительный период выплаты кредита. Автокредитование оформляется на срок от 1 до 5 лет, если выбрать максимальный срок, то ежемесячный взнос не будет ударять по кошельку. Но в таком случае общая стоимость кредита увеличивается.

Как и любая банковская услуга, автокредитование имеет ряд своих недостатков:

  1. Если сравнить автомобиль в кредит и покупку единым платежом — первый вариант выйдет существенно дороже. Придется заплатить процентные начисления и дополнительные платежи.
  2. Ограничение на распоряжение машиной. Несмотря на то, что при покупке автомобиля в кредит человек сразу становится собственником транспортного средства, имеется ряд ограничений. Пока кредит не будет полностью погашен, авто невозможно продать либо оформить на любое иное лицо.
  3. Обязательность автострахования. КАСКО предполагает собой дополнительный платеж в 10% от суммы автомобиля на оформление страховки. Большинству такая услуга приходится не по карману, поэтому это является существенным минусом получения автокредита.
  4. Жесткие условия и требования к заемщикам. Получить автокредит достаточно сложно, требуется наличие среднего или высокого постоянного официального дохода. Банки тщательно проверяют заемщиков, поэтому студентам, пенсионерам, а также людям, имеющим ограниченные возможности, получить кредит будет непросто.

Такие форматы отлично подойдут для того, чтобы оформить отпуск в кредит. Следует отдавать предпочтение таким продуктам, которые дают займ наличными – так вы сможете не только отдохнуть, но и прикупить сувениры, либо потратить средства на нереализованные планы. А сейчас поговорим о лучших предложениях на финансовом рынке.

5 самых лучших банков для оформления автокредита

Программа автокредитования имеется практически в каждой банковской организации, однако мы выделили пятерку самых лучших банков для получения кредита на покупку автомобиля. Рассмотрим предлагаемые условия каждого банка, сравним доступные предложения.

Сбербанк России, кредитование от Сетелем Банка

Сетелем Банк предлагает выгодные программы автокредитования. Преимуществами получения кредита на покупку авто в данном банке можно назвать:

  • минимальный пакет документов, потребуется только паспорт и любой второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт);
  • экономия личного времени, оформление кредита занимает не больше 15-20 минут;
  • наличие специальных партнерских программ с лояльными условиями по кредитованию;
  • возможность досрочного погашения.

Минимальная ставка по автокредиту составляет 14%, максимальная доходит до 20% годовых. Ставка по кредиту зависит, в основном, от суммы первоначального взноса либо его отсутствия, срока кредитования, выбранной модели автомобиля, пакета предоставленных документов. Срок кредитования от 1 года до 5 лет. Минимальный возраст кредитуемого 21 год, максимальный 75 лет на дату окончания выплаты кредита.

Кредит на авто от ВТБ Банка

ВТБ предлагает несколько программ кредитования. Для покупки нового автомобиля потребуется только два документа: паспорт и водительские права.

Процентная ставка составляет 3,5 % годовых. Кредит выдается на срок от 1 года до 5 лет. Максимальная возможная сумма для получения — 7000000 рублей. КАСКО можно оплатить как наличными в момент оформления, так и включить в полную сумму кредита.

Есть возможность приобретения автомобиля с пробегом у частного лица по программе «Свобода выбора». Процентная ставка от 8% годовых. Наличие первоначального взноса не обязательно. Максимальная сумма кредита по данной программе составляет 3000000 рублей. Есть возможность оформления кредита без КАСКО. Имеется комплекс проверок, как автомобиля, так и продавца.

При покупке в кредит салонного автомобиля с пробегом, процентная ставка будет составлять от 3,5 % годовых. Срок кредитования от 1 года до 7 лет, максимальная сумма для получения 7000000 рублей.

Банк ЮниКредит — ставки от 3,9 %

ЮниКредит предлагает не меньше 10 программ автокредитования, каждый человек сможет найти подходящий ему продукт.

Процентная ставка начинается от 3,9% годовых, максимальная ставка составляет 17%. Максимальная сумма для получения составляет 8000000 рублей. Длительность кредитования от 1 года до 7 лет. Первоначальный взнос не обязателен, в некоторых программах, возможно, купить автомобиль полностью с нуля. Для оформления потребуется минимальный пакет документов. Имеется программа рефинансирования автокредитов.

Газпромбанк — автокредитование на выгодных условиях

Автокредит в ГазпромБанке отличается от остальных представленных банков тем, что есть условие обязательного первоначального взноса. Он должен составлять 15% от стоимости выбранного автомобиля. Максимальная предоставляемая сумма составляет 4500000 рублей. Минимальная процентная ставка 12.75% годовых. Срок кредита до 7 лет, однако, есть условие, что для автомобилей отечественного производства максимальный срок кредитования составляет 3 года. Если автомобиль приобретается у компаний-партнеров Газпромбанка, то минимальная кредитная ставка будет составлять 15% годовых.

Русфинанс Банк — специальные условия кредитования

Этот банк предлагает автокредитование под процентную ставку от 10 до 20% годовых. Ставка зависит от марки выбранного автомобиля, и суммы первоначального взноса, его наличие обязательно, однако минимальная сумма разнится в зависимости от марки авто.

Максимальная сумма кредитования составляет 5000000 рублей. Кредит выдается на срок от 12 до 84 месяцев. Для тех, кто хочет купить машину с пробегом, существует 3 программы кредитования: «Отличная возможность!», «То, что надо» и «Форсаж». Программы отличаются минимальной суммой взноса и процентной ставкой. Первая программа имеет ставку 16.8%, вторая 20.50%, третья 16.10%. Максимальная процентная ставка по этим программам 20.5% годовых.

Читайте так же:  Встать в центр занятости по беременности

Как получить автокредит

Процедура получения автокредита, довольно проста. Необходимо лишь потратить немного времени. Сначала нужно заполнить заявку в офисе банка, либо на официальном сайте выбранной кредитной организации. Если анкета была отправлена онлайн, то банк уведомит о своем предварительном решении. При личном посещении, будет получено сразу точное решение.

Как только банк одобрил автокредитование, следующим этапом является оформление договора в автосалоне. Там же нужно будет внести оплату первого взноса, если это является обязательным условием в конкретной банковской организации.

Дальше нужно снова обратиться в банк для подписания кредитной документации. Как только все будет оформлено и подписано, банк переведет кредитные средства на счет автосалона. Как только деньги поступят на счет, останется просто забрать свой автомобиль.

Требования к заемщику

Практически во всех банках требования к кредитуемому одинаковы, когда дело касается автокредитования. Нужно соответствовать каждому из пунктов:

  1. Иметь гражданство РФ.
  2. Регистрацию или постоянное проживание на территории РФ.
  3. Возраст не менее 20 либо 21 года.
  4. Иметь непрерывный срок трудовой деятельности на настоящем месте работы не менее 4х месяцев.
  5. Наличие хорошей кредитной истории.
  6. Доход должен позволять получить запрашиваемую сумму, а также вносить ежемесячные платежи без ущерба качеству жизни.

Список необходимых документов

В каждом из банков основной пакет запрашиваемых документов состоит из:

  • заявления на получение автокредита;
  • оригинала и копии паспорта, всех страниц, включая семейное положение, детей, прописку;
  • документа подтверждающего доход, это может быть выписка по личному счету или справка 2-НДФЛ.

Банк вправе затребовать следующие дополнительные документы, если это необходимо для вынесения решения по кредиту:

  • СНИЛС, ИНН;
  • копию трудовой книжки;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • документ об образовании.

Получить кредит на покупку желаемого автомобиля в наше время не сложно, для этого достаточно соответствовать минимальным требованиям. Перед тем, как принять решение о покупке авто, стоит удостовериться, что имеющийся доход позволит платить ежемесячные взносы и дополнительные платежи. В противном случае можно лишиться автомобиля и обзавестись проблемами в отношениях с банком.

Источник: http://jobvnet.ru/top-5-luchshih-bankov-dlya-polucheniya-avtokredita/

Как выбрать автокредит?

Кредиты

Многие мечтают купить автомобиль, вот только средства, пусть даже для подержанного транспортного средства, не у каждого имеются. Выход из ситуации – автокредит, с которым любой может стать обладателем авто. Только это не так просто, как кажется. Низкая процентная ставка не единый показатель правильного выбора, имеется еще множество нюансов в виде комиссии банка, сроках выплат, страховании и много другого. Без особых знаний, казалось бы самый лучший кредит рынка, на самом деле станет самым плохим выбором. Важно это осознать и внимательно отнестись к автокредитованию. Мы в этом с удовольствием поможем и постараемся раскрыть все тайны современных автокредитов.

1. Что такое автокредит?

Вначале охарактеризуем автокредит, как таковой. Автокредит – это занимаемые деньги у банка, кредит, которые могут быть потрачены только на покупку автомобиля. Авто может быть, как новое, так и подержанное. Само транспортное средство обязательно выступает залогом, в чем и особенность автокредитования, так как без какого-либо имущества все равно есть возможность взять автокредит. Первоначальный взнос не обязателен, хотя его наличие всегда положительно сказывается на процентных ставках.

2. За что платим деньги?

Как при любом другом кредите, всегда придется переплачивать за авто при покупке с помощью автокредитования. Задача – снизить затраты как можно к меньшей окончательной сумме. Сюда входят: процентная ставка, комиссии банку, услуги страховки, штрафы в случаях просрочки платежей. Важно все, так как страховка, комиссия, высокие штрафы могут значительно увеличить окончательную сумму выплат, даже в два и больше раз.

Требования могут отличаться в зависимости от банка, но основные критерии можно спрогнозировать. Кредит может получить человек только работающий с постоянным доходом. Общий стаж от 1-3 лет; с последней работы – 3-6 месяцев; возраст от 21-22 года до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин (на момент полной выплаты); наличие гражданства; наличие постоянной регистрации в регионе обращения за автокредитом. Если человек всем этим минимальным требованиям соответствует, кредит на автомобиль он скорее всего получит. Но это только минимумы и нужно понимать, что в возрасте 21 год со стажем работы 1 год автокредит хоть и будет получен, но процентная ставка не будет радовать. Банк страхует себя на основе дохода человека и защищает свои ресурсы увеличивая кредитные ставки для менее благополучных людей. То есть, успешный бизнесмен с неплохим доходом средних лет меньше переплатит за автомобиль, чем молодой человек или склонных лет с маленькой зарплатой.

4. Начинаем выбирать автокредит. Сумма кредита.

Главный параметр при выборе автокредита – сумма кредита, те деньги, которые банк дает на покупку автомобиля. Но данная сумма всегда будет выше цены автомобиля, так как сюда зачастую входит стоимость страховки КАСКО. В нашей статье «Как выбрать КАСКО» мы писали об данном виде автострахования, только в случае автокредита страховка КАСКО будет всегда намного дороже. И тут важно все внимательно просчитать, страховки бывают разные, но ее отсутствие это значительное увеличение процентной ставки. К этому мы еще вернемся.

5. Процентная ставка автокредита.

Процентная ставка, это та сумма, которую мы переплачиваем за автомобиль. Она идет в процентах и многие с реклам или банковских бюллетеней именно на основе ее выбирают автокредит. Это не правильно, так как процентная ставка лишь часть денег, которые заемщик выплачивает банку. Например, один банк может предоставлять процентную ставку 10%, второй – 15%. Казалось бы, выгодно брать кредит на авто в первом банке. Но нет, существуют еще комиссии, которые могут превышать ту разницу в 5% между банками. В итоге, посчитав все выплаченные деньги второй банк может стать более эффективным. Это важно, ведь реклама с низкими ставками для того и создана, чтобы манипулировать сознаниями граждан. И низкая процентная ставка чаще всего лишь прикрытие для больших взысканий при помощи комиссий. А для правильной оценки выгодности автокредита существует так называемая эффективная процентная ставка. Здесь учитывается все, и при помощи калькулятора автокредита, который имеется на многих сайтах банков и не только, это можно с легкостью просчитать. Или спросить, эффективную процентную ставку представители банка обязаны озвучить при запросе.

Читайте так же:  Возврат в первоначальное состояние гк рф

6. Комиссии банка.

Коммисии банка при автокредитовании могут увеличить стоимость авто в два раза.

7. Первоначальный взнос.

Автокредит можно оформить с первоначальным взносом и без него. Конечно, выгоднее подкопить и сделать первый взнос, притом чем он больше – тем меньшая процентная ставка, и мы меньше переплачиваем за авто. И здесь сэкономим не копейки, а весьма кругленькую сумму, что в итоге поможет раньше и легче расплатиться с кредитом.

8. Валюта кредита.

Кредит на авто лучше брать в той же валюте, в которой получаем зарплату.

Взять кредит можно в рублях, долларах, евро (в гривнах, если вы проживаете в Украине), то есть в международной или валюте свой страны. Выгоднее в чем? Конечно теми деньгами, которые мы получаем за свой труд. И хотя процентные ставки ниже в долларах или евро, но при получении зарплаты рублями, все-таки более правильно и автокредит брать в рублях.

9. Сроки автокредитования.

Здесь все просто, чем больше сроки – тем меньшую сумму мы вносим ежемесячно. Только помним, что большие сроки – это большая переплата за автомобиль. Особенно, если имеются ежемесячные комиссии, которые еще больше увеличивают взносы.

10. Способы погашения кредита.

Существую два способа погашения кредита: аннуитетные (равнодолевые) и дифференцированные платежи. Первый способ самый популярный и он наиболее выгодный банку, выплаты здесь вносятся равными частями на протяжении всего срока кредитования. При дифференцированных платежах выплаты уменьшаются, так как процент насчитывается с остатка задолженности. И в последние годы мы фактически уже выплачиваем лишь стоимость автомобиля и сущие копейки по процентам. При аннуитетных платежах наоборот, вначале выплачивается большая часть процентов, а не стоимости авто. Но и тут важно понимать, процентная ставка может отличаться в зависимости от способа погашения кредита, поэтому только при одинаковой процентной ставке выгоднее выплата дифференцированными платежами.

Ну вот, основные критерии рассмотрены, остались второстепенные факторы. Правда они не менее важны за уже озвученную информацию.

11. Новый автомобиль или б/у?

Автокредит можно взять не только на новый автомобиль, но и на б/у. В случае подержанного авто условия сильно ужесточаются. Во-первых, сроки погашения чаще всего будут в пределах 1-3 года. Во-вторых, автомобиль не должен быть старше 7 лет, если это иномарка, и 5 лет от отечественного автопрома. В-третьих, на авто должно числиться как можно меньше владельцев, если их три – кредит вряд ли предоставят. В-четвертых, процентная ставка будет обязательно выше, а первоначальный взнос может составлять даже 30% от цены. То есть, покупать б/у автомобиль в автокредит крайне не выгодно, банкам намного приятнее работать с новыми авто и желательно напрямую с автосалонами.

12. Автосалон или банк?

Купить автомобиль в кредит можно прямо в автосалоне, а можно найти отдельно авто и отдельно банк. Проще, если выбрать первое, тогда оформить все можно самым быстрым способом, даже не придется нигде бегать, ведь банки активно работают с автомобильными салонами, открывая внутри их свои мини-офисы. Но есть тут и минусы, чаще всего работают салоны с проверенными банками с высокими или очень высокими процентными ставками. Также, обязательно придется брать страховку КАСКО, так как отказавшись от нее мы получим сверхбольшой процент переплат. И при желании найти очень-очень низкую процентную ставку, придется выбрать второй вариант – оформление кредита через банк. Это большая волокита, зато при хорошем поиске – отличные минимальные комиссии и низкий процент.

13. А может ну его, этот автокредит, и лучше оформить обычный кредит?

Да, есть возможность оформить обычный, потребительский кредит и за эти деньги купить автомобиль (или что-либо другое, ведь его не выдают на что-то конкретное). Но на сколько это выгодно и правильно, ведь автокредит – специальные условия под кредит на покупку автомобиля? Все правильно, специальные условия всегда лучше обычных, здесь тоже самое. Если сесть и подсчитать, то сразу станет явным вся прелесть автокредита. Притом при неимении залогового имущества, без собранного солидного первого взноса, взять потребительский кредит будет даже невозможным на приличное авто. При кредитовании на покупку автомобиля, вполне будет достаточно и минимума, а условия буду намного лучше и экономнее. Только не забываем о КАСКО, эта страховка может и увеличить автокредит в два раза, что при потребительском кредитовании невозможно. Да, это минус, но страхование иногда очень важная составляющая, а еще от него можно и отказаться, есть ведь много других видов автострахования с самыми разнообразными условиями.

14. Автокредит и страхование.

При автокредите, зачастую, страховой полис КАСКО обязательное требование.

Большинство банков предоставляют автокредит лишь при обязательно страховании движимого средства полисом КАСКО. Отказавшись от этого мы увеличиваем процентную ставку, экономя на страховке. Но если вы все же выбрали КАСКО (или подобный страховой полис), нужно еще усомниться во всех нюансах страхования. Иногда страховка требует установку специфических сигнализаций, или парковки в ночное время на платных стоянках. Все это дополнительные затраты, поэтому внимательно оцениваем все, если нет желания переплачивать сумму автокредита еще в несколько раз. При выборе КАСКО, можно почитать наш материал об этом в разделе «Страхование».

15. Документы для получения автокредита.

Когда выбрали автомобиль и банк, наиболее подходящий своей эффективной процентной ставкой, можно идти оформлять кредит. Дело это не простое, если оформляем автокредит не в салоне, может тянуться неделями. Но при правильной подготовке всех документов, этот срок можно существенно сократить. Во-первых, заполняем правильно анкету-заявление, для этого понадобиться следующая информация: персональные данные и данные о транспортом средстве, семейное положение, суммы и источники дохода, справки с работы, сведения об движимом и недвижимом имуществе и т. п. Все это поможет быстро и главное с наименьшей процентной ставкой все оформить. Дальше, обязательно берем копии всех страниц паспорта, где имеются записи и копию водительского удостоверения. Не помешает взять копию ИНН, трудовой книжки и справку 2-НДФЛ (справка о заработной плате в течении последнего года). Если автомобиль покупается с рук, тогда договор купли-продажи автомобиля и паспорт технического средства. Это зачастую обязательные бумаги, все что надо дополнительно, можно узнать непосредственно в банке или по телефону. Бумаг бывает меньше, иногда – больше. Все зависит от удовлетворенности менеджера по выдаче автокредитов вашей платежеспособностью.

Читайте так же:  Сколько процентов дает сбербанк ипотеку
Видео (кликните для воспроизведения).

16. Досрочное погашение автокредита.

При повышении заработной платы многие пытаются досрочно погасит кредит для уменьшения будущих переплат. Но об этом нужно задуматься еще до оформления кредита, ведь многие банки не дают возможность в любое время погасить полностью всю сумму или даже частично при большом объеме. Чаще всего банк установит ограничения, ведь досрочные выплаты всегда дают убытки. Лучше, если этот вопрос решить заранее, тогда можно еще больше сэкономить при досрочных выплатах.

17. Если нечем выплачивать по кредиту.

18. Государственная программа льготного кредитования.

Государственные льготы значительно помогут сэкономить на автокредите.

19. Причины отказа банка на автокредит.

Причины могут быть разные, некоторые зависят от человека, другие – можно исправить. Если имеется судимость, плохая кредитная история, заработная плата менее чем в два раза больше ежемесячных выплат, скрыты основные бумаги из перечня необходимых документов, возраст до 21 или более 60, кредит скорее всего получить не удастся. При иных причинах, можно просто пойти в другой банк, на сегодня не получить кредит очень тяжело. Иногда, даже неухоженный внешний вид уже играет большую роль при выдаче, особенно влияет на процент. Так что всегда стараемся подать себя не лишь на бумаге, но и визуально ответственным плательщиком. Как уже говорили, здесь важно все.

Мы описали все моменты связанные с взятием кредита на покупку автомобиля. Остается только прислушаться к сказанному и осуществить свою мечту – купить автомобиль. Не бойтесь автокредит, часто он выгоднее долгих лет накоплений. Главное, чтобы купленная машина смогла в будущем косвенно или напрямую приносить прибыль хозяевам, а не вытягивать дополнительные деньги из семьи (кроме выплат по кредиту). И первое, нужно спросить у себя, – «нужен мне автомобиль или нет?». Потом уже решаем, как выбрать автокредит, чтобы он был наиболее эффективный и подходящий под вашу ситуацию. Все возможные советы и правила автокредитования мы указали, больше добавить нечего.

Если Вы пропустили, предлагаем ознакомиться с нашим следующим материалом на тему Как выбрать вклад?. Рекомендуем также прочесть предыдущую статью Как выбрать КАСКО?.

Источник: http://kak-vybrat.com/finansy/kredity/467/kak-vybrat-avtokredit.html

Автокредит или кредит в банке?

Опции темы
Поиск по теме

Автокредит или кредит в банке?

Подскажите что выгоднее , автокредит или кредит в банке взять а потом уже идти в салон ?

с арефметикой не дружите? изучайте условия. при автокредите скидки к примеру бывают, зато каско нужно как правило.

Если дают потребительский кредит под хороший процент, то брать его. Автокредит — авто в залоге, обязательное каско (нередко на условиях банка) и куча документов. Но выше правильно написали — изучайте условия.

Бред..
Не всегда надо в КАСКО..
Не всегда авто в залоге..
Потом есть гос программы, по которым можно -10% получить или на ДВ -25%..

Конечно если найдете потреб под хороший % — почему нет?
Но тогда и скидок по программам можете не получить..

Взять потреб, прийти в салон, взять автокредит, получить скидку, закрыть автокредит потребом))

Если уже у автора будет висеть в истории кредит, то ему второй могут не дать, ну если зп не тыщ 100 например..

Из примера.
Был в московском дилерском салоне, смотрел новую Крету. Заодно попросил посчитать кредит. Вышло под 16%, эффективная под 18% годовых. Да, в рекламе указан меньший процент, но на деле договор заключают под бОльший, а на разницу делают скидку в стоимости машины (вот откуда скидка из за кредита, всё не просто так).
Думаю, большинство работающих получают зарплату на банковскую карту. Обычный потребкредит в своём зарплатном банке можно взять нынче под 10-11%. Что может быть выгодней любых автокредитов.

Источник: http://forums.drom.ru/general/t1152441701.html

Где лучше взять дешевый автокредит с низкой процентной ставкой

Сфера банковского кредитования в России, как и во всем мире, довольно развита. Кредитными услугами пользуется значительная часть россиян, и самой популярной услугой является получение кредита на авто. Автокредитование служит для одной конкретной цели — приобретение нового автомобиля.

Эффективная работа банковской системы в этом направлении деятельности зависит от создания прочных связей с работой автомобильных салонов. Эти две структуры тесно и продуктивно сотрудничают, получая обоюдную выгоду. Определенное преимущество в этом есть и для потребителя — ему упрощают процесс покупки новой машины — больше не нужно копить огромную сумму, просто оформляйте кредит на желаемое авто, и садитесь за его руль уже сейчас.

Такая услуга привлекательна для клиентов автосалонов, а предложений в банковском секторе огромное множество — каждое финансово-кредитное учреждение предлагает свой автокредит, с собственными разработанными параметрами предоставления займов, определенными нюансами и довольно жесткими для клиента требованиями. Гарантия возврата полученных взаймы средств является основным критерием при составлении перечня требований к клиенту и возврату денег.

Покупателю же остается просто выбрать подходящий банк с учетом подходящих для него условий. Но как определиться, и получить максимально выгодные кредитные условия для покупки транспортного средства? Об этом расскажем в нашей статье.

Читайте так же:  Со скольки лет можно ездить на картинге

Плюсы и минусы автокредитования

Выгоды и плюсы

Автолюбители имеют шанс купить желаемую машину, взяв на нее банковскую ссуду. И этим шансом с каждым днем пользуется все большее количество россиян. Что не удивительно — банки предоставляют действительно выгодные условия, при которых клиент выплачивает равными суммами тело кредита в течение оговоренного срока, и с заранее известной процентной ставкой. Главное – соблюдать условия договора кредитования, чтобы не пришлось отдавать банку купленный взаймы автомобиль, так как по договору банк до полной выплаты долга является распорядителем залога – то есть автомобиля.

Еще одной неоспоримой выгодой является тот факт, что процентная ставка, да и в целом условия автокредита, банковское учреждение подбирает индивидуально для каждого заемщика, основываясь на кредитной истории человека, а также на сумме первого взноса. То есть, чем чище его история кредитования, и чем солиднее взнос — тем меньший процент предстоит выплатить. Еще в этот расчет попадают данные из справки о доходах, на основании которых банковское учреждение делает вывод об уровне платежеспособности гражданина.

Сегодняшняя ситуация на рынке позволяет каждому пользователю банковской системы без труда оформить доступный кредит на авто. Все, что для этого необходимо — очень внимательно подойти к выбору подходящего банка, изучить все условия договора, даже те пункты, которые прописаны мелким шрифтом, и получить хорошие условия кредитования.

Минусы от получения авто в кредит

Как и любая система, банковское кредитование имеет свои слабые стороны, что заставляет всерьез задуматься о необходимости получения кредитного авто. Ведь даже самые выгодные условия, предоставляемые банковской организацией, могут скрывать в себе определенные недостатки или нюансы, которые следует учесть при составлении договора в учреждении.

Перед покупкой авто с помощью банка следует ознакомиться с наиболее распространенными проблемами:

Критерии выбора кредита на авто в 2020 году

В настоящее время выбор банковских программ очень велик, и самым частым вопросом населения является то, насколько выгодно сегодня покупать автомобиль с салона в кредит.

Чем следует руководствоваться при выборе предложения? Советуем обратить внимание на такие моменты:

  • кредиты на авто со сниженной ставкой процента;
  • кредиты без начисления процентов;
  • акции на ссуды, займы;
  • специальные предложения.

Описанные программы формируются банками на основании сотрудничества с автодилерами. Это позволяет увеличивать клиентскую базу.

Основные требования банков при предоставлении услуг автокредитования

К основным параметрам, по которым банки предоставляют услуги автокредитования, относятся следующие:

  • наличие паспорта гражданина Российской Федерации. Договор заключается только в отделении банка по месту регистрации гражданина РФ. Поэтому, очень важно место нахождения банковского филиала;
  • наличие дополнительного документа, подтверждающего личность покупателя — например, водительское удостоверение;
  • справка о доходах с места работы.

В некоторых случаях также может потребоваться копия действующей трудовой книжки.

Очень большое значение имеет первоначальный взнос по кредиту. Чем больше данная сумма, тем выше будет доверие банка к клиенту. Чаще всего сумма такого взноса колеблется в пределах 10-20% от полной стоимости.

Поиск выгодного автокредита

Салоны-автодилеры позиционируют свои кредитные предложения как максимально выгодные для клиента. Однако, каждое финансовое учреждение пользуется шансом дополнительной «наживы». Поэтому, каждая программа должна быть подробно проанализирована. Ведь только в случае стопроцентного выполнения всех условий банка-кредитора, клиент получит свой минимальный уровень начисляемых процентов. К этим условиям относятся:

  • оформление страховки КАСКО на предмет контракта;
  • подтверждение соответствующего уровня доходов;
  • выплата существенного первого взноса.

При исполнении поставленных требований, клиент вправе рассчитывать на статус «платежеспособен», быть на хорошем счету у финансовой организации и получить низкий уровень процентной ставки.

Кроме предложений коммерческих банков, можно воспользоваться услугой, предлагаемой государством — субсидирование.

Государственное субсидирование

Эта социальная программа доступна в любом отделении государственных банков. Она является очень выгодной и привлекательной, и вызывает больше доверия, чем автокредит в коммерческом банке. Однако, пользование государственным субсидированием подразумевает выполнение конкретных, особых условий как заемщиком, так и касаемо самого автомобиля.

К этим требованиям относятся:

  • транспортное средство должно быть российской марки, либо российского производства (сборки);
  • вес транспортного средства не превышает 3,5 тонн;
  • возраст авто не более 12 месяцев;
  • максимальная сумма кредита — 7,5 млн руб.;
  • кредит предоставляется на период не более трех лет.

К заемщику также предъявляются некоторые основные требования: он должен принести справку НДФЛ и справку с места официального трудоустройства. Кроме этого, есть и другие обязательства, касающиеся предоставления документации.

Выгода таких кредитов состоит в том, что часть стоимости авто выплачивают бюджетные организации.

У данной услуги есть преимущество — воспользоваться ею можно даже лицам с плохой кредитной историей. В этом случае требуется предоставить поручителя.

Многие ведущие банки России предлагают программу автокредитования с государственной поддержкой. Это значит, что определенная часть процентов гасится за счет государства, в пользу клиента. Сумма эта равна 2/3 полной стоимости рефинансирования.

Среди банков, обеспеченных госсубсидированием, самые известные сегодня:

Прежде чем соглашаться на условия государственных субсидий на новое авто, необходимо проконсультироваться с банковским экспертом выбранного банка.

Автокредит в коммерческом банке

Выбрать самый лучший, надежный и востребованный банк практически невозможно — среди более чем тысячи наименований, в каждом клиенту предложат «максимально выгодные и удобные условия». Приведем несколько примеров банков-коммерсантов, которые пользуются заслуженным доверием россиян, наряду со Сбербанком:

Россельхозбанк

Предлагает программу авто в кредит по ставке 17,5 процентов. Предусматривает обязательное получение страховки КАСКО; в противном случае ставка кредита может быть увеличена на 6%. Также банком предусмотрена возможность снижения ставки — при внесении крупного первоначального взноса, при большой степени надежности;

ВТБ24

Имеющаяся здесь программа «Автостандарт» предлагает приобрести транспортное средство любого года выпуска, не обязательно с салона. Разница в том, что при покупке авто на вторичном рынке первоначальный взнос составит 30%, а новое авто — 20%. Основная ставка составляет 18 процентов, а максимальный термин, на который выдается кредит — 7 лет;

Локо Банк

Имеет несколько нецелевых кредитных программ, с диапазоном ставок от 13 до 17 процентов годовых. Выбранная клиентом программа предусматривает возможность отказаться от приобретения КАСКО, незначительно повысив процентную ставку автокредита. Первоначальный платеж здесь составит 25%, либо 1,5 млн рублей.

Читайте так же:  Налог на новую квартиру первые три года

Заключение

Однозначно определить, какой автокредит будет оптимальным, довольно трудно. Для более полного ознакомления с предложениями финансовых организаций по кредитам, в Интернете существуют определенные сервисы, облегчающие поиск идеально подходящих условий кредитования на банковском рынке. Очень важно детально ознакомиться с ними, чтобы сэкономить финансы и беспрепятственно получить желаемый автомобиль в рассрочку.

Источник: http://auto-pravda.online/avtokredit/2-v-kakom-banke-vygodnee-i-luchshe-vzyat-avtokredit-v-2019-godu.html

Какое авто лучше взять в кредит?

Когда машину приобретает опытный автолюбитель, то есть перечень тех требований и критериев, которым должно соответствовать транспортное средство. Но когда речь идет о молодом водителе, то здесь возникает множество вопросов. Особенно они актуальны тогда, когда машина приобретается в кредит с привлечением банка. Здесь нужно разбираться, что лучше: иномарка или отечественное авто, новая машина или поддержанная. И далее ответы на актуальные вопросы.

На какую машину кредит взять выгодно?

Если изучить доступный кредитный лимит по программам автокредитования, то суммы по ним выйдут внушительные. И заемщик начинает задумываться о том, а какую же модель и марку выбрать: дорогую, которая прослужит долгие годы, будет повышать статус владельца, или бюджетную машину, которая будет по цене в разы ниже.

Конечно, каждый сам принимает решение. Но для первого автомобиля, оформленного еще и в кредит, лучше выбирать бюджетный вариант. Это позволит в случае необходимости с меньшими потерями поменять авто, не так жалко будет машину при ДТП, да и финансовая нагрузка на заемщика будет минимальной. К такому мнению склоняются и опытные эксперты. Они советуют первый автомобиль брать в бюджетном диапазоне.

Рекомендуемый список для покупки новых машин

Данный список составлен на нескольких основных параметрах — это надежность и неприхотливость авто, стоимость обслуживания и цена на вторичном рынке после 3-5 лет использования.

  • Шкода рапид
  • Кия церато
  • Хендай солярис
  • Кия рио
  • Кия сид
  • Фольцваген поло
  • Рено дастер
  • Рено логан

Рекомендуемый список для покупки БУ авто 3-5 лет

Данный список совсем немного отличается от новых автомобилей и включает в себя все те же параметры — цена на обслуживания, надежность и потерю в цене с каждым годом использования.

  • Шкода — рапид, октавия (не все комплектации)
  • Отечественные авто — калина, веста, гранта, ларгус
  • Корейская линейка — солярис, церато, сид, рио
  • Фольцваген поло — не все комплектации
  • Почти все бюджетные тойоты
  • Рено — логан, дастер, сандеро

Какую машину взять в кредит выгоднее новую или поддержанную?

По поводу поддержанного или нового автомобиля. Здесь выбор не большой. Найти выгодные варианты автокредитования на б/у автомобили сложно. Если еще 5 лет назад банки активно кредитовали заемщиков, желающих купить поддержанное транспортное средство, то сейчас кардинально все изменилось. Банки нацелены на новые машины. Да и для заемщика выгоднее приобрести машину отечественного производителя по государственной программе с пониженной ставкой, чем поддержанную иномарку с высокими процентными ставками.

Мнение специалистов

Первый совет, который дают эксперты, — это обязательное приобретение автомобиля в рублях. Не нужно оформлять валютные кредиты. Пожалуй, сейчас об этом знают все, но все равно, не лишним будет напомнить.

По поводу поддержанного или нового автомобиля, все эксперты сходятся во мнении: первая машина должна быть новой, купленной в салоне, где будет гарантия того, что автомобиль новый, не угнанный, его не переваривали, не красили, не ремонтировали и т.д. Это вполне логично. Человеку, который не разбирается в тонкостях, сложно приобрести качественное поддержанное транспортное средство. А если учесть, что авто приобретается в кредит, то риски очень огромные. Не очень приятная ситуация, когда кредит придется выплачивать за машину, стоящую в гараже.

Автомобиль в кредит выгодно: брать авто по госпрограмме

Если главная задача при покупке – это минимизировать расходы по автокредиту, то нужно ориентироваться на размер процентной ставки. Чем она меньше, тем лучше. И в данном случае лучший вариант – покупать отечественный автомобиль по государственной программе. Сейчас на рынке действует три государственных программ:

  1. Субсидирование процентной ставки. При участии в такой программе государство оплачивает заемщику 2/3 от учетной ставки на дату оформления ЦБ.
  2. Семейный автомобиль. Государство предоставляет заемщику компенсацию в размере 10% от стоимости машины.
  3. Первый автомобиль. Алгоритм федеральной поддержки аналогичен предыдущей программе – оплачивается 10% от стоимости авто.

Преимущество в том, что государство предоставляет возможность одновременно принять участие в двух программах. Например, семья может получить компенсацию в размере 10% от стоимости машины и плюс снизить ставку на указанную величину. В общем выходит приличная экономия по автокредиту при условии, что и стоимость отечественного автомобиля будет не сравнима с иномаркой.

О процентах

Перед оформлением автокредита реально оценивайте необходимость автомобиля, поскольку переплата будет не маленькой. Средняя ставка на рынке – 21-25% годовых. Дополнительно нужно внести первоначальный взнос – он составляет от 20-30%. Да и расходы на приобретение КАСКО, которое обязательно при автокредитовании, тоже не маленькие. Если в общем сложить все расходы, то выйдет приличная сумма переплаты.

И еще: многие автомобилисты желают оформить не кредит, а рассрочку. Многие считают, что в таком случае переплата будет отсутствовать. На практике такая рассрочка оказывается банальным кредитом, который хорошо замаскирован. В данном случае существует или ежемесячная комиссия, или стоимость авто на порядок выше. Бесплатно никто не предоставляет деньги в долг. Это нужно понимать.

Важно!

И напоследок всегда помните: при автокредите приобретенный автомобиль является залогом банка. Если заемщик не сможет оплатить кредит в полном размере, то машина будет просто конфискована и реализована на торгах. Разница между стоимостью продажи и уплаченным долгом, если она будет, вернется субъекту.

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Источник: http://auto-pravda.online/avtokredit/112-kakie-mashiny-vygodno-brat-v-kredit.html

Автокредит какой лучше
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here