Банк звонит родственникам должника закон

Ответы на вопросы по теме: "Банк звонит родственникам должника закон" с комментариями профессионалов для людей. Актуальность данных на 2020 год можно уточнить у дежурного специалиста.

Имеют ли право банки звонить родственникам и знакомым должника

Все больше людей берут кредиты на разные цели. Это позволяет быстро приобрести желаемые вещи без особых затрат, но в итоге приходится переплачивать банку. В некоторых ситуациях заемщик попросту перестает вносить платежи, и в таком случае кредитор начинает его искать. Не все люди знают, какие действия законны: имеют ли право банки звонить родственникам должника и требовать у них денег и т. п.

Общая информация

Заемщик по разным причинам может прекратить выплачивать кредит — из-за ухудшившегося здоровья, потери работы или по личным обстоятельствам. Финансовая организация при просрочках начинает ежедневно звонить должнику и пытаться наладить с ним контакт. В случае если человек скрывается, банк начинает тревожить родных и близких.

Еще на этапе составления договора выясняется вся личная информация о клиенте, которая при необходимости позволит оперативно найти его. Сюда относят:

  • паспортные данные;
  • место работы;
  • прописка и фактический адрес;
  • номер телефона.

[3]

При необходимости аналогичные данные узнаются и о близких родственниках. Обычно потенциальный заемщик сам их предоставляет, поэтому в случае возникновения просрочек кредитная организация имеет право на осуществление звонков, но здесь есть небольшая оговорка. Близкие люди не обязаны предоставлять никаких сведений и могут попросить перестать их беспокоить.

Законные действия

Ситуация с тем, имеет ли право банк звонить родственникам должника, не так однозначна. Эти действия подчиняются определенным правилам, которые закреплены в законодательстве. Они возможны только в следующих случаях:

  • контактные данные предоставил заемщик;
  • родственник является поручителем или наследником;
  • невозможно найти контакт с должником из-за отсутствия связи с ним.

Требовать осуществления выплат банк может только с поручителей. С лиц, которые не указаны в договоре в качестве них, — нет. Поэтому любые попытки принуждения к осуществлению этого действия являются незаконными.

В случае смерти заёмщика финансовая организация может начинать что-то требовать только через полгода, но лишь при условии, что наследники официально приняли свою роль. Если же они отказались от любого имущества умершего, то и долги к ним не переходят.

Пошаговая инструкция

Не стоит бояться звонков из банка. При общении с работником организации стоит придерживаться определенных правил поведения. Не нужно грубить, хамить и переходить на ненормативную лексику. Речь должна быть сдержанной, спокойной и по возможности доброжелательной. Каждый человек должен помнить, что не обязан предоставлять каких-то сведений по телефону. Тем более давать обещания повлиять на должника и как-то заставить его возобновить платежи.

Во время звонка нужно обязательно спрашивать имя и фамилию сотрудника и его должность. В порядочных финансовых организациях эту информацию предоставляют сразу. Если же человек темнит или отвечает общими фразами (представляется сотрудником некой организации), разговор с ним можно не продолжать.

Запись телефонного разговора служит фактическим доказательством в суде. Большинство современных смартфонов оснащено диктофонами. Специальные приложения автоматически записывают все входящие звонки. Это необходимо на тот случай, если банк начнет угрожать и шантажировать.

Возможные нарушения

Любые попытки принудить родственника выплачивать кредит за должника незаконны. Исключением являются случаи, когда первый выступает в роли поручителя. Некоторые финансовые организации могут звонить каждый день, но любые ультиматумы и принуждения к осуществлению платежа запрещены.

В таком случае лучше обратиться на горячую линию банка и составить официальную жалобу на назойливость. Специалисты колл-центра могут порекомендовать написать заявление об исключении номера телефона из базы данных. Копию документа лучше оставить на руках. Не нужно пытаться скандалить и угрожать — это никак не поможет делу.

Банк не имеет права на раскрытие информации о размере платежа и сумме кредита. Банковская тайна строго охраняется законом и ее нарушение влечет за собой неприятные последствия. Все, что может попросить оператор, — это передать информацию должнику.

Закон ограничивает время осуществления звонков. В рабочие дни — с восьми утра до десяти вечера, в выходные — с девяти утра до восьми вечера. Беспокоить контактное лицо ночью или ранним утром запрещено.

В случае если родственник является поручителем, то ему лучше не скрываться от звонков, иначе банк может и к нему применить законные методы взыскания. После получения судебного решения приставы могут описать и продать имущество человека и удерживать половину его дохода.

Не все знают, имеют ли право банки звонить знакомым должника. Согласно закону — нет. Даже если заемщик предоставил телефон друга в качестве контактного, с юридической точки зрения, тот не несет никакой ответственности за выплаты по кредиту. У знакомого есть полное право обратиться лично в финансовую организацию и написать заявление с просьбой исключить свой номер телефона из базы данных. Друзья, коллеги и прочие лица не обязаны предоставлять личную информацию о должнике по требованию банка.

Чужой кредит

В некоторых случаях человека могут беспокоить по займам другого лица, которое даже не является знакомым. И не каждый представляет, что делать, если звонят кредиторы по чужому кредиту. Можно игнорировать ситуацию или попробовать ее решить.

Распространенная ситуация: при оформлении кредита человек зачем-то предоставил чей-либо номер как личный. Это мог быть «шапочный» знакомый или коллега. Иногда же неприятные звонки начинаются и с приобретением новой сим-карты. Тот, на кого она была ранее зарегистрирована, просрочил несколько платежей, и теперь банк пытается его найти. В редких случаях сотрудник банка может ошибиться при наборе номера.

Мошенники могут использовать чужие паспортные и персональные данные для оформления займа. Для этого они вступают в сговор с работником финансовой организации.

Для выяснения точных причин звонка лучше ответить на него и переговорить с сотрудником банка. Нелишним будет записать диалог на диктофон. Собеседник обязательно должен не только назвать имя, фамилию, должность и организацию, которую он представляет, но и озвучить цель звонка.

Читайте так же:  Со скольки лет можно отправлять посылки

Для исключения ошибки при наборе попросите работника продиктовать номер по цифрам. В случае если человек набрал его неправильно, достаточно сообщить об этой оплошности.

Если абонент никак не связан с заемщиком и не является его поручителем, то нужно объяснить это в телефонном разговоре. В случае приобретения сим-карты с рук необходимо сразу сообщить и об этом. Для надежности лучше написать заявление на исключение номера из базы.

Варианты жалоб

Не всегда финансовые организации прекращают звонки по первому требованию. Избавиться от них можно несколькими путями. Самый простой — внести их номера в черный список на телефоне либо установить специальные приложения для этого.

Эффективным будет написание жалобы на сайте банки.ру. Это официальный информационный портал, и негативные отзывы на нем плохо влияют на имидж компании.

В случае угроз, шантажа, вымогательства и иных противоправных действий полезно будет написать заявление в Роскомнадзор (это можно сделать через официальный сайт). Данный орган имеет право налагать штрафы и привлекать к ответственности.

Законодательством разрешено обращаться к финансовому омбудсмену, выступающему в роли примирителя между банком и должником. Его услуги бесплатны.

Дело обстоит сложнее, когда на имя человека оформил кредит кто-то другой. В таком случае нужно составить жалобу в банк с подробным изложением ситуации и требованием провести проверку правильности выдачи займа. Затем стоит написать заявление в полицию о мошеннических действиях.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам?

Система кредитования с каждым годом только набирает обороты, и появляется все больше желающих взять взаймы на законных основаниях.

Если по каким-то причинам должник не может или не хочет вовремя погасить задолженность перед банком, рано или поздно его ждет встреча с представителями коллекторского агентства.

При этом большинство граждан, столкнувшихся с деятельностью подобных организаций, не обладают достаточным уровнем юридической осведомленности, чтобы вести диалог на равных.

Так что же могут позволить себе «сборщики» долгов? Какими законами подкреплена их деятельность? Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника или наносить им визиты, применять физическую силу, использовать угрозы или запугивания? Если у вас возник конфликт с банком или другим кредитором, важно знать ответы на все эти вопросы, чтобы в случае необходимости вовремя обратиться в суд.

Кто же такие коллекторы?

Коллекторские агентства не являются государственными учреждениями, никак фактически не связаны с банками, а уровень их юридических прав не превышает права обычного ООО (общества с ограниченной ответственностью).

Основная деятельность организаций направлена на выкуп прав по кредитам у других заемщиков.

Обычно кредиторы передают долги коллекторам в запущенных случаях, когда клиент долгое время не вносит ежемесячные платежи, не идет на контакт с сотрудниками банка или другой кредитной организации, выдавшей займ. Тем не менее, отмечены случаи, когда к «сборщикам» попадают и «свежие» долги с небольшой просрочкой.

Схемы работы коллекторских агентств:

  1. При передаче прав по договору кредитования, заемщиком должника фактически становится коллекторское агентство. Соответственно, оно может предъявлять требования по погашению задолженности, ссылаясь на условия соглашения, подписанного с банком во время оформления займа.

Законна ли деятельность коллекторов в этом случае, до сих пор остается под большим вопросом. В действующем законодательстве на этот счет присутствует ряд спорных моментов, которые не дают возможности однозначно оценить сложившуюся ситуацию. Нередко споры между коллекторскими агентствами и должниками доходят до суда, но, к сожалению, выигранных процессов больше у кредиторов.

  1. Существует также и вторая схема работы коллекторов, когда они выступают в роли наемных работников банка. Это значит, что все права остаются у прежнего кредитора, но профессиональное агентство занимается поисками и увещеваниями должников.

Права коллекторов

Получая полномочия от банка или же полностью выкупая права по кредиту, коллекторские агентства имеют право на следующие действия в рамках закона:

  1. Сообщить должнику, а также его поручителям, чьи данные значатся в договоре, о сумме задолженности, причинах ее возникновения (просрочки, проценты и пр.), возможных способах погашения.
  2. Предложить условия реструктуризации долга.
  3. Звонить на личный телефон заемщика, а также по другим телефонным номерам, которые клиент банка указал при составлении договора. Связываться с должником любыми другими способами с помощью им же предоставленных контактов: писать смс и сообщения на электронную почту, письма по адресу проживания или работы, оставлять телеграфные или голосовые сообщения.
  4. Проинформировать заемщика о возможных правовых последствиях, которые возникнут в случае непогашения кредита в установленные сроки. К ним относятся: штрафы, начисление пени, передача дела в суд и пр.

Также в законодательстве четко обозначено, на что у коллекторов нет прав и полномочий:

  1. Каким-либо образом пытаться взаимодействовать с заемщиком в период с 22.00 до 8.00 в рабочие дни и с 20.00 до 9.00 в выходные и праздники.
  2. Изменять содержание и условия договора без согласия второй стороны, в том числе систему начисления штрафов или процентов.
  3. Входить в дом или на территорию другой частной собственности заемщика, его родственников или знакомых без согласия хозяина.
  4. Сообщать посторонним лицам (которые не прописаны в договоре) информацию о состоянии задолженности, а также любые другие личные данные должника.
  5. Угрожать, применять силу, портить личные вещи должника, а также изымать деньги или имущество без соответствующего решения суда.

Что делать в случае звонков росдтвенникам?

Звонок от коллектора мало кого обрадует, особенно, если человек даже представления не имеет, о каком кредите идет речь.

К сожалению, многие непрофессиональные фирмы готовы воспользоваться любым способом давления на должника.

[2]

Для этого они контактируют с родственниками, друзьями или коллегами заемщика, пытаясь угрозами или манипуляциями вынудить их повлиять на разрешение ситуации. Что же об этом говорит закон?

Читайте так же:  Приказ о порядке уборки горючих отходов

Коллекторы имеют право использовать только те номера, которые:

  1. были прописаны вами лично в договоре при его заключении с изначальным кредитором;
  2. вы сами сообщили при личной встрече или в телефонном разговоре, указав их в качестве допустимых контактов.

Соответственно, коллекторы не имеют права звонить вашим родственникам с любыми просьбами или пожеланиями, которые касаются непогашенного кредита. Более того, они даже не могут сообщить им, что долг вообще существует!

Но что же делать, если родственникам все же поступают незаконные звонки? Можно ли как-то повлиять на коллекторов через органы правопорядка?

К сожалению, ответ отрицательный. Можно попробовать обратиться в полицию или даже в суд, но из-за обычных звонков без угроз и других противоправных действий, особых результатов добиться не получится. Лучше всего поступить следующим образом:

Пусть родственники отвечают коллекторам вежливо и спокойно. Скажут, что не в курсе вашего фактического места проживания или ваших финансовых проблем. Если звонки не прекратятся, то возьмите за правило записывать все разговоры с коллекторами, благо, практически все современные телефоны оснащены подобной функцией.

Если в ходе беседы будут слышны явные угрозы или вымогательство, смело обращайтесь за помощью в Роспотребнадзор.

Имеет ли банк право звонить родственникам должника

Одалживание денег в связи с усугублением финансовой ситуации граждан является процедурой привычной. В итоге граждане влезают в долги и вернуть их могут далеко не всегда. Одно дело, когда можно договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании. Другое — когда дело передано службам взыскания, выманивающим долг всеми мыслимыми и немыслимыми способами. Имеют ли право банки звонить родственникам должников, а также обращаться на работу к начальству, коллегам и друзьям? Этот вопрос и будет освещен в материале.

Особенности законодательного регулирования вопроса

Видео (кликните для воспроизведения).

С 2017 годового периода актуальным стал ФЗ под №230, способствующий регламентированию деятельности служб и агентств, осуществляющих возврат просроченного кредиторского долга. Согласно нормам этого закона, имеется целый ряд правил, в соответствии с которыми представители этих агентств могут держать контакт с должниками. К ключевым моментами ведения операций по взысканию долга можно отнести следующие:

  • звонить лицам, у которых сформировалась задолженность, допускается не больше двух раз в недельный период;
  • в процессе контакта с заемщиком запрещается использовать воздействие психологического характера, а также различные угрожающие моменты;
  • категорически нельзя осуществлять звонки и информирование в автоматическом режиме с 22.00 до 8.00 ежедневно;
  • звонки делать можно исключительно в общепринятые рабочие дни;
  • запрещено обращаться в звонках к родственникам горе-заемщика, кроме ситуаций, предусмотренных в рамках закона.

При любых нарушениях правил, отмеченных в законе, финансово-кредитные структуры будут нести ответственность в форме штрафных санкций.

В каких случаях банковские организации имеют право на звонки в адрес родственников

Исходя из моментов и положений, изложенных выше, можно сделать вывод, что финансовые институты звонить родственникам не могут, они ограничены в подобных деяниях. Но есть несколько спорных ситуаций, предусмотренных ФЗ №230. В общем и целом, данная норма встает на защиту родных и близких людей гражданина, допустившего просрочку в кредитах, но существует ряд норм, по которым сотрудники могут держать с ними связь. Вот подобные обстоятельства:

  1. Если родственник задолжавшего лица выступил при оформлении договора в роли поручителя. В процессе оформления ссудного обязательства (в некоторых его формах) в качестве одного из условий может выступать поручительство лицо, близкого к заемщику. В рамках подобных соглашений ответственность возлагается на обе стороны, и есть образуется просроченный долг, банковская структура обретет право на совершение звонков и требования по погашению долгового обязательства.
  2. Если родственное лицо – непосредственный наследник стороны заемщика. Далеко не во всех практических ситуациях наследники человека, который умер, получают имущество. Порой им приходится обретать в наследство и ряд долговых обязательств по кредитам. Несение ответственности последует в размере стоимости имущества, которое было получено в результате смерти заемщика. В качестве единственного выхода из ситуации будет выступать отказ от доли в наследстве.
  3. Если возможность передачи информации должнику отсутствует. Порой представители подобных органов и служб наделяются правом совершения звонков в случае, если есть необходимость в уточнении кое-каких данных о задолжавшем лице и оформлении просьбы о срочной связи с ним. В таких ситуациях совершение повседневных звонков и наездов запрещено.

Вот мы и рассмотрели, может ли банк звонить родственникам должника, и в каких случаях это допустимо.

Что предпринять при звонках со стороны банков в адрес родственников

Если финансово-кредитные институты ослушиваются норм закона, игнорирую их, и не реагируют на адекватные просьбы, необходимо принять соответствующие меры. Первое, что нужно сделать – прояснить у оператора основания или положения в правовом документе, которые дают подобное право. Исходя из общей практики, далеко не все финансовые институты обеспечивают соблюдение правовых норм, которые регулируют их отношения с должниками. Многие заемщики просто-напросто боятся инициировать разбирательства с банковскими представителями, основываясь на юридической безграмотности.

Именно на подобные ситуации представители служб взыскания и опираются в процессе совершения звонков. Они пользуются незнанием и невежественностью клиентских сторон и нарушают их права. Чтобы бороться с подобными неправомерными деяниями, необходимо принять следующие меры:

  • если у вас имеются сведения, связанные с контактной информацией о должнике, можно просто передать ее в адрес этих служб и сообщить, что больше вы не желаете с ними общаться;
  • постарайтесь объяснить оператору, что с должником вы не поддерживаете непосредственного контакта и не в курсе его местоположения, поэтому им не стоит звонить по вашему телефонному номеру.

Такие меры эффективны далеко не всегда, и через некоторое время есть вероятность столкнуться с повторением ситуации. Если это произошло, необходимо воспользоваться определенным набором действий:

  • если в процессе разговора банковский представитель не удосужился сообщить даже своего имени, постарайтесь ненавязчиво уточнить этот момент;
  • после общения с ним совершите звонок на горячую линию банковской организации и сформируйте жалобу;
  • самого сотрудника также необходимо вежливо предупредить о том, что вы намерены составить заявление в РОСПОТРЕБНАДЗОР о факте нарушения 230 ФЗ;
  • также можно сделать прямое обращение в банковский офис и объяснить тот факт, что вы не располагаете никакими сведениями о должнике, потребуйте того, чтобы ваш номер из перечня обзваниваемых абонентов был исключен.
Читайте так же:  Акт о непрохождении испытательного срока

Если принятые меры не приводят к желаемому результату, следует незамедлительно сформировать соответствующее обращение в вышестоящие инстанции, в частности – РОСПОТРЕБНАДЗОР по месту проживания, а также создать жалобу в письменной форму на сотрудников взыскательных служб. В целях эффективности проверки можно приложить материальные доказательства. В их роли может выступать переписка по сообщениям, голосовая запись общения по телефону, распечатка звонков и т. д.

Имеет ли право взыскательная служба делать угрозы по материальной ответственности

В процессе обращения к родственникам операторы службы используют уловки в виде материальной ответственности должника, если тот не погасит просроченный долг. Эта форма ответственности зачастую приписывается родственникам, и идет пояснение о том, что в случае отсутствия результата от поиска должника, взыскание пойдет на имущество родных и близких людей. Действительно, со стороны банка есть риск инициирования исполнительного производства, и это факт. Но взимать определенные вещи и предметы самостоятельно банки не вправе. Поэтому родственники могут расслабиться и не бояться подобных угрожающих моментов.

Таким образом, банковские институты вправе звонить родственникам должника лишь в ряде исключительных ситуаций, предусмотренных нормами действующего законодательства.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Просрочка по кредитным платежам вынуждает банки использовать любые варианты воздействия на должников – письменные претензии, телефонные звонки, обращение в суд, передача задолженности коллекторам. Насколько оправданы такие действия, и имеют ли право банки звонить родственникам должника? В статье ответим на эти вопросы с учетом практики Верховного суда РФ.

Имеют ли право банки или коллекторы звонить родным и близким

Необходимо сразу определить, что банки вправе использовать законные способы воздействия только на лиц, указанных в кредитном договоре. Помимо самого заемщика, по условиям кредита обязательства могут нести созаемщики или поручители, которыми, как правило, выступают родственники должника. В отношении таких лиц, прямо указанных в тексте договора, банк может предпринимать действия, направленные на погашения долга:

  • направлять письменные уведомления и претензии с требованием погасить долг, начисленные проценты;
  • звонить по контактным телефонам, указанным в договоре, с соблюдением требований закона (например, звонки допускаются только в дневное время и по рабочим дням, а их суммарное количество также регламентируется нормативными актами);
  • направлять в суд иски о взыскании долга, как с основного заемщика, так и с созаемщика или поручителей в порядке солидарной ответственности;
  • передавать право требования о взыскании долга сторонним организациям и лицам (например, коллекторам), с соблюдением требований закона.

Обратите внимание! Если банк, или нанятая им для взыскания долга организация, нарушает требования закона, их могут привлечь к ответственности, в том числе по нормам УК РФ. Прежде всего, это касается случаев насилия или угрозы его применения со стороны коллекторов.

Если указанные способы взыскания долга не приносят результата, сотрудники банка нередко произвольно расширяют перечень доступных методов воздействия – звонят на работу должника, беспокоят звонками его близких родственников и друзей. Насколько правомерны такие действия? В 2016 году по этому вопросу высказал свою позицию Верховный Суд РФ, рассматривая дело по обращению родственницы должника.

[1]

Исходя из анализа Определения Верховного Суда РФ от 12.04.2016 года № 9-КГ 15-21, для квалификации действий банка нужно учитывать следующие нюансы:

  • уведомление о наличии долга и требование его погасить может быть направлено только лицам, выступающим стороной или участником договора – заемщику, созаемщику и поручителю;
  • направление документации иным лицам, в том числе близким и дальним родственникам, является противозаконным действием;
  • звонки гражданам по поводу долга их родственника являются нарушением принципа добросовестности банковской деятельности, даже если эти контакты являются единичными;
  • звонок родственнику будет являться противоправным действием даже при отсутствии угрозы насилия или давления.

Таким образом, банк вправе звонить только лицам, к которым могут быть предъявлены денежные требования по кредитному договору. Аналогичное правило распространяется и на случаи передачи долга коллекторским агентствам – устные или письменные обращения могут быть адресованы только самим должникам, но не их родственникам.

Рассмотрим, как можно защитить себя от бесконечных звонков от сотрудников банка, и можно ли предъявить материальные претензии за нарушение права на личную жизнь.

Что делать, если звонят по долгам родственника

Даже если вам один раз позвонили из банка и предъявили претензии по долгам родственника, вы можете отстаивать право на защиту личной жизни. Чтобы избежать стрессовой ситуации, целесообразно вежливо предупредить сотрудника банка о противоправности его действий, попросить прекратить звонки. Если есть возможность, даже первый звонок необходимо записать, так как это будет являться доказательством в дальнейшем процессе.

Если звонки продолжаются, вы можете действовать следующим образом:

  • записывать каждый разговор, во время которого нужно вежливо выяснить, какой именно банк вам звонит, личные данные сотрудника кредитного учреждения;
  • можно направить в адрес банка письменную претензию с указанием количества звонков, потребовать прекратить незаконную деятельность и возместить моральный вред;
  • необходимо взять у мобильного оператора детализацию звонков, из которой можно установить данные номера, с которого вам звонили от имени банка (если используются разные номера телефонов, можно будет запросить в судебном процессе сведения об их владельце);
  • по фактам противозаконного вмешательства в личную жизнь можно подать исковое заявление в районный суд о взыскании компенсации морального вреда.

Обратите внимание! В действия сотрудников банка состав преступления может возникать только в случае, если прозвучали реальные угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений. Если эти факты установлены при звонке из банка, можно обращаться сразу в полицию. По заявлению будет проведена доследственная проверка.

Читайте так же:  Куда и как подается заявление о взыскании алиментов

Взыскание компенсации морального вреда является безусловным правом гражданина, которому звонил банк по долгам родственника. Сумма компенсации будет определена судом исходя из характера допущенного нарушения – будет определяться количество звонков, их содержание, отсутствие реакции сотрудников банка на требование прекратить противозаконные действия. По указанному выше делу, которое рассматривал Верховный Суд РФ, была предъявлена к взысканию компенсация морального вреда в сумме 150 000 рублей.

Если вам необходима помощь в защите от неправомерных звонков банка по долгам родственника, советуем сразу обратиться на консультацию к нашим юристам. Позвоните по телефону круглосуточной линии или оставьте свои вопросы в форме обратной связи на нашем сайте. Мы поможем прекратить звонки и добиться компенсации морального вреда.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

Содержание статьи

Заемщик по различным форс-мажорным причинам либо просто от усталости нести бремя долгового обязательства перед кредитором, неминуемо попадает в ситуацию, когда долг по кредиту возрастает в разы в силу начисленных штрафных санкций и пени за задолженность. Найти выход из тяжелого положения не всегда сразу удается, а банки, тем временем, применяют к должнику ряд мер для взыскания долга. Не всегда средства, направленные на привлечение к исполнению взятых должником на себя долговых обязательств, являются законными. Для того, чтобы разыскать недобросовестного плательщика, кредитор звонит и родственникам должника, и друзьям, и на работу. Имеет ли право банк звонить родственникам и какие еще методы давления применяются к должнику, будет рассказано в следующих главах.

Методы давления на должника

В случае, когда заемщик пропускает сроки оплаты долга по кредиту, банк предпринимает ряд мер, чтобы уведомить должника о последствиях и попытаться вернуть займ. Не всегда методы, используемые кредитором, являются законными. Они направлены на психологическое давление со стороны банка на должника с целью привлечь его к исполнению обязательств либо с требованием полностью погасить долг по кредиту.

К таким неправомерным действиям со стороны банка можно отнести:

  1. звонки на телефон несколько раз в течение дня и в ночное время суток;
  2. звонки на телефон начальнику, родственникам, друзьям и близким;
  3. применение мер, порочащих честь и достоинство заемщика;
  4. распространение кредитором персональных данных должника;
  5. поступление угроз о привлечении к уголовной ответственности.

Если же кредитор воспользовался своим правом по договору цессии и передал его третьему лицу (коллекторскому агентству), то в адрес должника могут поступать угрозы жизни и здоровью заемщика или его близким; угрозы о порче или уничтожении имущества должника.

Обратите внимание! Должнику важно помнить, что звонки на номер телефона заемщика могут поступать только в определенное время суток — с 8.00 до 22.00 в рабочее время, с 9.00 до 20.00 в выходные и праздничные и не более чем два раза в сутки.

Кредитор имеет право на встречу с должником, но ему всячески воспрещено законом распространять сведения, порочащие его честь и достоинство, репутацию, исходя из смысла ст. 137 УК РФ. Должник имеет право написать заявление об отказе взаимодействия с кредитором как личных встреч, так и любых других сообщений посредством связи.

Любая угроза причинения должнику или его близким физической расправой либо угроза нанесения вреда имуществу должника строго карается УК РФ. Все эти действия являются противоправными и должник имеет право законными методами бороться с ними через правоохранительные органы или суд.

Могут ли звонить родственникам должника

Согласно ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” звонки на номер телефона могут поступать только должнику. Если кредитор звонит друзьям, родственником или близким должника, то это действие является противоправным, и заемщик может написать заявление в правоохранительные органы на основании ст. 23 Конституции РФ. Ответственность за звонки родственникам должника предусмотрена ст. 14.57 КоАП РФ и влечет наложение штрафа на виновных лиц.

Если же должник дал согласие кредитору на осуществление взаимодействия с родственниками, направленным на возврат долга по кредиту, а родственники не выразили несогласие на осуществление с ними взаимодействия, то действия кредитора законны.

Что делать, если нет связи с должником

Когда должник не выходит на связь с банком и всячески пытается уклониться от уплаты долга по кредиту, банк подает исковое заявление в суд с требованием принудительного взыскания долга по кредиту. Судебное решение, вынесенное судом в пользу истца, грозит для должника рядом неприятных последствий, так как исполнительный лист о принудительном взыскании будет направлен в Федеральную службу судебных приставов, где судебный пристав-исполнитель вынесет постановление об исполнительном производстве.

Обратите внимание! Согласно п. 12 ст. 30 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” должник в течение 5 дней должен оплатить долг по кредиту, в противном случае судебный пристав начинает процедуру розыска денежных средств и имущества, принадлежащего должнику, с целью взыскания.

Если должник имеет официальный заработок, то исполнительный лист будет направлен на место работы и в силу ст. 138 ТК РФ с заработной платы может удерживаться до 50% в счет погашения долга по кредиту.

Если же должник имеет счет в банке, то на него будет наложен арест, а деньги списаны в счет погашения долга. Так же судебный пристав-исполнитель может взыскать имущество должника с целью его реализации. Если же должник не имеет счетов, официально не трудоустроен, не имеет имущество, на которое может быть обращено взыскание, судебный пристав-исполнитель закрывает дело на основании ст. 47 закона № 229-ФЗ, о чем уведомляет банк.

Должник должен быть готов к тому, что банк предпримет меры по возврату денежных средств. Чтобы минимизировать ущерб и сохранить здоровье, избегая стрессовых ситуаций при встрече с кредитором или его представителями, лучше всего обратиться к юристу, который профессионально и грамотно поможет в сложившейся ситуации, учитывая нюансы каждого дела.

Читайте так же:  Как начать платить по счетчикам за воду

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

Все чаще и чаще россияне для оплаты различных счетов или для совершения желаемой покупки обращаются в банк и берут кредит. Многие люди руководствуются исключительно желанием решить проблему здесь и сейчас, совершенно забывая о том, что к многочисленным кредитам прибавится еще один долг, и в результате возникнут проблемы с коллекторами.

В своей статье мы постараемся сформулировать ответ на вопрос, касающийся того, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, и если да, то при каких обстоятельствах это можно делать.

На каком основании могут действовать коллекторы?

Сотрудники коллекторских агентств – это лица, которые получают некоторые права и полномочия в случае выкупа долга у банка или при заключении с финансовым заведением соглашения о сотрудничестве. Как правило, данный вариант предусматривает досудебное взыскание имеющегося долга.

Такие фирмы появились недавно, и основной причиной этому стало отсутствие у банков возможности заниматься взысканием долгов. Передача прав коллекторам происходит в порядке заключения соответствующего соглашения. В качестве оснований для обращения в будущем к должнику выступают следующие моменты:

  • наличие займа у гражданина;
  • возникновение просрочки по выплате очередного платежа или при полной неуплате займа;
  • в связи с изменением кредитора, к примеру, если банк передал долг коллекторскому агентству;
  • иные обстоятельства, связанные с действием кредитного договора.

При наличии даже одного из подобных обстоятельств коллектор может обратиться к гражданину для сообщения ему об имеющемся долге, однако все действия взыскателя должны быть вежливыми и корректными.

Каким образом действуют коллекторы?

На практике коллекторы действуют незаконно и часто используют грубые выражения, ведут себя по-хамски. Происходит серьезное давление на психику должника, в результате чего страдает его здоровье. По факту, полномочия коллектора весьма и весьма ограничены. Все, что они могут делать, это:

  • звонить гражданину, имеющему долг;
  • встречаться с физ. лицом;
  • направлять ему уведомительные сообщения при помощи действующих сервисов: Почта России, по электронному адресу, в виде СМС-сообщения.

Кроме того, существует и другие способы общения с должником, однако, по закону, к ним можно обращаться только с согласия гражданина, на которого направлено взыскание.

Какие ограничения установлены для коллекторов?

Согласно действующему законодательству, полномочия сотрудников таких агентств значительно ограничены. Существует целый перечень действий, который выполнять они не имеют права.

Речь идет о таких мероприятиях:

  • гражданин может требовать долг только с учетом положений и пунктов заключенного кредитного договора, кроме ситуаций, связанных с досрочным погашением взятых на себя обязательств;
  • коллектор не вправе тревожить должника: в будни с 20 до 8 часов, а в выходные и праздники с 20 до 9 часов;
  • при обращении к гражданам коллекторы не имеют права грубо обращаться с должником, оказывать на него и его близких родственников психологическое давление, использовать физические методы воздействия.

Иными словами, запрещено делать все, что может нарушить гражданские права гражданина РФ, а также его родных и близких людей.

Разрешает ли закон совершать звонки родным должника?

Для начала следует дать четкий ответ на заданный вопрос. В ч.1 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите» прописано, что взыскатель вправе обращаться к заемщику или иному лицу, выступающему обеспечителем по кредитной договоренности, например, являющемуся поручителем. В итоге, можно сделать вывод, что коллектор наделен правом совершать звонки гражданину, имеющему задолженность, лишь при определенных обстоятельствах:

  • когда родственник выступает в роли заемщика по соглашению, а значит, тоже является должником;
  • если человек – это кредитный поручитель. Обращаться к такому гражданину можно только после выяснения информации о том, что основной заемщик погасить долг не в состоянии;
  • когда в кредитной анкете был указан контактный номер родственника должника.

Во всех остальных ситуациях коллекторы не имеют права звонить родственникам гражданина, имеющего задолженность. Единственным исключением является наличие письменного согласия на подобное общение самого гражданина и его родственника. Более того, такой документ должник может отозвать в любое удобное время и отказаться от собственного разрешения.

Могут ли звонить по рабочему телефону?

При работе с конкретным должником сотрудник агентства в первую очередь приступает к обзвону телефонных номеров, указанных в соглашении. Если прописан в документе рабочий номер родственника, то именно по нему и состоится первый разговор.

Чтобы исключить повторные звонки и пресечь неприятное общение с коллекторами, необходимо сразу же сообщить о нежелании разговаривать. После этого звонки считаются незаконными и могут стать поводом для подачи жалобы на действие коллектора в уполномоченную организацию.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Коллекторы имеют слишком мало полномочий и прав, чтобы звонить родным и близким должника не только по домашнему или мобильному телефону, но и на работу. Существует ряд исключений, в которых такие действия законом не запрещены, однако в большинстве случаев такие взыскатели пренебрегают требованиями федеральных актов и применяют в своей работе такие методы, как шантаж, угрозы и запугивание.

Источники


  1. Виноградов, И.В.; Гладких, А.С.; Крюков, В.Н и др. Судебно-медицинская экспертиза; М.: Юридическая литература, 2012. — 320 c.

  2. Кони, А.Ф. Уголовный процесс: нравственные начала; М.: Современный гуманитарный университет; Издание 3-е, испр. и доп., 2011. — 150 c.

  3. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.
  4. Задачи и тестовые задания по судебной медицине: моногр. . — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 624 c.
  5. Чашин А. Н. Квалификационный экзамен на адвоката; Дело и сервис — М., 2010. — 544 c.
Банк звонит родственникам должника закон
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here