Банкротство поручителя судебная практика

Ответы на вопросы по теме: "Банкротство поручителя судебная практика" с комментариями профессионалов для людей. Актуальность данных на 2020 год можно уточнить у дежурного специалиста.

Спорный срок: когда кредитор может требовать деньги с поручителя должника

Фирма не смогла погасить кредит и «упала» в банкротство. Поручителем по этому займу выступала директор компании, к ней-то банк и предъявил свои требования. Однако руководитель предприятия заявила, что кредитная организация сделала это слишком поздно, не уложившись в годичный срок для заявления такого требования. У сторон возник спор, с какой даты надо его отсчитывать. Дело дошло до Верховного суда.

С какого момента надо отсчитывать срок исковой давности, чтобы кредитор мог предъявить требование к поручителю должника при его банкротстве? С момента введения процедуры наблюдения или когда уже наступило конкурсное производство в несостоятельной фирме? Однозначного ответа на этот вопрос в судебной практике нет, говорит юрист АБ «Линия Права» Фаррух Саримсоков. Он приводит в пример акт Арбитражного суда Московского округа от 6 февраля 2014 года по делу № А40-85353/2010 и постановление 12-го ААС от 10 октября 2016 года по делу № А57-23400/2015. АСМО решил, что требования к поручителю можно предъявить, только дождавшись конкурсного производства. А12-й ААС посчитал, что уже при наблюдении стоит требовать деньги с поручителя. Заложником этой ситуации и стала Анна Кабанова.

Кредит без возврата

В 2013 году «Алмазэргиэнбанк» выдал ее фирме «ПК-Финанс» многомиллионный кредит на три года (сумма вымарана из актов). Поручителем по этому соглашению выступила директор предприятия – Кабанова. Стороны в договоре не указали конкретный срок поручительства, отметив, что оно прекращается после погашения всех обязательств должника.

Компания так и не смогла вернут всю сумму займа, потому что в 2015 году началось ее банкротство (дело № А56-4226/2015). Сначала Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области определением от 22 апреля 2015 года ввел в «ПК-Финанс» процедуру наблюдения. Банк 15 июня 2015 года подал в арбитражный суд заявление с просьбой включить всю сумму долга компании в реестр требований кредиторов, что и было сделано. А 12 октября того же года признал фирму банкротом, открыв в отношении нее конкурсное производство. Тогда кредитная организация решила взыскать долг компании – 53 млн. руб., с поручителя в судебном порядке в августе 2016 года.

Как считать будем

Однако ответчик не согласился с таким требованием, заявив, что поручительство директора уже прекратилось. Кабанова указала на то, что в договоре поручительства не указан его конкретный срок. Следовательно, обязательство ответчика заканчивается, если кредитор «в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства не предъявит иск к поручителю» (п. 6 ст. 367 ГК), пояснила Кабанова. По ее мнению, годичный срок надо считать с той даты, когда суд ввел процедуру наблюдения в «ПК-Финанс». Значит, он истек еще в апреле 2016 года, заключила ответчик.

Однако Якутский городской суд не согласился с таким расчетом. Судья Евгений Лукин пояснил, что по закону спорный срок надо отсчитывать с того момента, когда компанию признали банкротом – 12 октября 2015 года (ч. 1 ст. 126 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Следовательно, банк уложился со своим заявлением в предусмотренные 12 месяцев после этой даты (дело № 2-12098/2016

М-11546/2016). Апелляция согласилась с таким выводом Якутского горсуда и оставила его решение без изменений (дело № 33-5908/2016).

А где вы раньше были?

Кабанова не согласилась с актами нижестоящих инстанций и оспорила их в Верховный суд. На заседании в ВС 8 августа 2017 года она явилась лично и продолжала настаивать на своей позиции: «Срок к предъявлению требований банка закончился 22 апреля 2016 года». Она снова уверяла, что год надо отсчитывать с момента введения процедуры наблюдения в компании.

Екатерина Мавлеева, представляющая банк, оказалась краткой и попросила отказать в жалобе Кабановой. Однако именно к истцу у «тройки» судей возникло больше всего вопросов.

– Почему между введением процедуры «наблюдения» и конкурсным производством вы не могли потребовать деньги с ответчика? – поинтересовался председательствующий Сергей Асташов.

– Понимаете, у банка была устная договоренность с Кабановой, что она будет содействовать погашению этого долга. Однако у нее так и не получилось это сделать, поэтому все закончилось судом так поздно, – объясняла Мавлеева.

– А когда последний раз фирма заплатила по кредиту? – спросил судья Сергей Романовский.

– В декабре 2014 года, – робко ответила представитель истца.

– Так почему же вы не обратились к поручителю сразу, а сделали это лишь спустя почти 2 года? – допытывался Романовский.

– Мы просто исходили из предположения, что если потребуем деньги раньше банкротства предприятия, то нам откажут, – ответила Мавлеева.

ВС выбрал свою дату

Выслушав все оводы сторон, «тройка» судей удалилась в совещательную комнату и спустя несколько минут огласила итог: отменить акт апелляции и отправить дело на новое рассмотрение обратно в Верховный суд республики Якутия.

В мотивировочной части решения судьи ВС указали на то, что задолженность компании по ежемесячным платежам появилась еще с января 2015 года. А ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неуплаты заемщиком даже части долга, подчеркнула Судебная коллегия по гражданским делам ВС (дело № 74-КГ17-12).

Следовательно, срок для предъявления требований к поручителю нужно исчилсять с 15 июня 2015 года – даты, когда банк подал в арбитражный суд заявление с просьбой включить всю сумму долга компании в реестр кредиторов, решил ВС. Таким образом, кредитная организация не уложилась в законный срок, и нижестоящим судам надлежало отказать ей в иске.

Эксперты «Право.ru»: «Нижестоящие инстанции правы»

Однако до начала заседания в Верховном суде эксперты издания не сомневались в том, что ВС поддержит решения нижестоящих инстанций. По словам адвоката «S&K Вертикаль», Алены Бачинской, основной правовой вопрос в этом споре касается толкования ч. 3 ст. 63 Закона о банкротстве («Последствия вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения»). Эксперт отмечает, что эта норма содержит положение, согласно которому срок исполнения обязательств должника, возникших до возбуждения дела о банкротстве, считается наступившим, уже когда вводится процедура наблюдения. Вместе с тем в норме есть оговорка, что такое правило применяется только для цели участия в деле о банкротстве, замечает юрист. Так что это положение не относится к договорам поручительства, говорит Бачинская. Юрист КА «Ковалев, Тугуши и партнеры». Роман Крылов добавляет, что подобная позиция подтверждается и в п. 48 постановления пленума ВАС от 12 июля 2012 года № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством».

Читайте так же:  Образец иска о взыскании заработной платы

Мария Сидорова, руководитель судебной практики АБ «А2.Адвокаты», соглашаясь с коллегами, объясняет, что когда компания входит в процедуру наблюдения, то еще не факт, что ее признают в дальнейшем банкротом. У нас ведь по закону еще предусмотрены такие процедуры, как финансовое оздоровление или внешнее управление, напоминает юрист: «После них должник восстанавливает свою платежеспособность и выходит из банкротства». Пока фирма находится в наблюдении, она не теряет никакой своей правоспособности: может заключать сделки, а гендиректор и сотрудники компании продолжают выполнять свои обязанности, подчеркивает Сидорова.

Мерген Дораев, партнер АБ «ЕМПП», отмечает, что основным способом защиты поручителя в таком споре все же является доказывание недобросовестного поведения кредитора в рамках банкротства должника. Кроме того, эксперт предупреждает, что решение в пользу ответчика по этому спору даст кредиторам возможность предъявлять иски к поручителям сразу после введения наблюдения в отношении должника: «Никто не будет ждать, пока общество объявят банкротом».

ВС объяснил, когда поручитель не заплатит по долгам

Невозвратный кредит

В 2014 году Россельхозбанк выдал индивидуальному предпринимателю Людмиле Стебаковой* кредит – 2 млн руб. Она должна была вернуть деньги и проценты через три года. Поручителем по кредиту стал Александр Стебаков. Он обязался отвечать перед кредитором солидарно по всей сумме долга, включая проценты, судебные издержки и другие убытки кредитора. По договору поручительство прекращалось, если банк в течение года со дня запланированной выплаты письменно не потребует у поручителя погасить долг.

Женщина не вернула деньги вовремя. Вместо этого в декабре 2015 года она закрыла ИП и начала банкротство. Через полгода, в мае 2016, долг перед банком составил 1,6 млн руб. 27 мая 2016 года суд признал Стебакову банкротом, началась реализация имущества, которая завершилась только 3 февраля 2017 года. С этого дня её освободили от исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных в банкротстве. Банк решил взыскать деньги с поручителя и заявил об этом за два дня до судебного решения. Но с соответствующим заявлением в суд кредитная организация обратилась уже после завершения реализации имущества, 6 февраля. С возвратом денег через поручителя у банка возникли проблемы (дело № 46-КГ19-14).

Разные суды, разные мнения

В первой инстанции иск Россельхозбанка к поручителю удовлетворили. Суд решил, что банк не опоздал с требованиями, указав, что банкротство завершилось только в 2017 году, а на момент обращения банка в суд в феврале 2016 года решение арбитражного суда от 3 февраля ещё не вступило в законную силу.

[3]

В апелляции, Самарском областном суде, решение оставили без изменения, указав, что срок поручительства, как это предусмотрено ст. 190 ГК, установлен не был, а заёмщик перестал выплачивать основной долг 28 октября 2015 года, после чего и было начато банкротство. Банк мог требовать деньги с поручителя начиная с этой даты, сделали вывод в суде. При этом суд признал, что, обратившись в суд только в феврале 2017 года, банк пропустил отведенный для этого годичный срок. Основываясь на этом, апелляция исключила из расчёта платежи по кредиту, приходящиеся на период после истечения годичного срока (с 29 октября 2015 года по 6 февраля 2016 года), и изменила решение первой инстанции. Изначально банк хотел получить от поручителя всю задолженность по кредиту – 1,6 млн руб.

Аргументы Верховного суда

Гражданская коллегия Верховного суда под председательством судьи Сергея Асташова не согласилась с выводами апелляции (дело № 46-КГ19-14).

ВС напомнил, что по закону о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные из-за того, что имущества гражданина на это не хватило, считаются погашенными. После расчётов банкрот больше не должен ничего выплачивать, в том числе кредиторам, не заявленным при реструктуризации долгов или реализации имущества. Применительно к делу Стебаковой это значит, что её обязательство, вытекающее из кредитного договора, прекращается.

Согласно п. 1 ст. 367 ГК (в редакции, действующей на момент заключения договора поручительства), поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. В апелляции сделали вывод, что, когда банк обратился к поручителю с иском, имущество Стебаковой ещё не реализовали, а значит, обязательства сохранялись, иск надо было удовлетворить частично. Но этот вывод ошибочный, заключила коллегия по гражданским спорам.

В апелляции не учли, что по п. 2 ст. 52 закона о банкротстве акты арбитражного суда касательно прекращения обязательств должника исполняются немедленно, а правовые последствия наступают с момента принятия акта. То есть обязательства прекращаются в момент, когда суд указал на завершение процедуры реализации имущества. В деле Стебаковой это 3 февраля 2017 года. В тот же день исчезает и возможность заявить требования к поручителю. Банк, подавший свой иск к поручителю только 6 февраля, опоздал, сделал вывод ВС, и на выплаты рассчитывать уже не мог. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Самарский облсуд рассмотрел дело и принял новое решение. Вывод о том, что банк мог обратиться с иском к поручителю, поскольку определение Арбитражного суда Самарской области от 3 февраля 2017 года на момент подачи иска не вступило в законную силу, неверен, заключили в облсуде (дело № 33–10102/2019). Обосновывается это нормами закона о банкротстве: в силу п. 2 ст. 52 определение о завершении процедуры реализации имущества подлежит немедленному исполнению с момента его принятия, но банк опоздал с иском. Кредитной организации отказали в удовлетворении требований.

[2]

Суд на защите поручителей

Судебная практика на уровне ВС давно демонстрирует чёткую тенденцию по ограничению ответственности поручителей, отмечает Светлана Тарнопольская, партнер Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право группа Экологическое право 8 место По количеству юристов 14 место По выручке 20 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) Профайл компании × , и итог рассмотрения спора это подтверждает. По её словам, первый шаг на пути защиты интересов поручителей был сделан при оценке условий договоров поручительства о сроке, на который оно выдано. Такой срок должен быть указан в договоре.

Читайте так же:  Аттестация госслужащих особенности проведения

«На практике кредитные организации продолжают включать в договоры поручительства условия о том, что «поручительство действует до полного исполнения должником обязанностей по кредитному договору», что однозначно толкуется судебной практикой как неустановленный срок поручительства и приводит к ограничению его действия годичным сроком», – замечает Тарнопольская.

Ключевыми при защите интересов поручителей при неустановленном сроке поручительства будут правовые позиции ВС. По ним, во-первых, годичный срок на предъявление иска к поручителю, если кредит требуют выплатить досрочно, начинает течь с момента досрочного истребования кредита, а не с момента его возврата из кредитного договора. Вторая важная позиция – при погашении кредита по частям такой годичный срок исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Определение вводит дополнительное ограничение ответственности поручителя при банкротстве основного должника. Требование к поручителю надо предъявить до прекращения основного обязательства прощением долгов. При этом необходимо учитывать, что определение о завершении процедуры банкротства вступает в силу немедленно.

Светлана Тарнопольская, «Юков и партнеры»

* – имена участников процесса изменены редакцией.

ВС признал многомиллионные требования компании, погасившей долги общества-банкрота, к его поручителю-физлицу

20 сентября Верховный Суд рассмотрел спор, касающийся включения в реестр кредиторов должника-физлица требований на сумму 521,2 млн руб. по кредитным договорам, обеспеченным его поручительством.

Банк ВТБ и ООО «Мета» заключили ряд договоров об открытии кредитной линии на общую сумму 600 млн руб. Поручителем общества по соглашениям стал Алексей Демин. Позже компания «Ратимир» погасила задолженность «Мета» по кредитным договорам на общую сумму 521,2 млн руб., которую впоследствии суд включил в третью очередь реестра требований кредиторов заемщика в рамках дела о банкротстве ООО «Мета».

После исполнения обязательств общества «Мета» по кредитным договорам компания «Ратимир» сочла, что к ней перешли права кредитора – банка ВТБ, в том числе по договорам поручительства с Алексеем Деминым, которого впоследствии суд признал банкротом. Далее, в рамках дела о банкротстве Демина, «Ратимир» обратился в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника 521,2 млн руб. в связи с исполнением им обязательств ООО «Мета» по кредитным договорам.

Арбитражный суд признал заявленное требование необоснованным и отказался включить задолженность в реестр требований кредиторов Алексея Демина. Апелляция и кассация оставили решение суда без изменения. Три инстанции исходили из того, что погашение обществом «Ратимир» задолженности «Мета» перед банком повлекло прекращение основного обязательства и, как следствие, прекращение поручительства (п. 1 ст. 367, п. 1 ст. 408 ГК РФ). Кроме того, суд первой инстанции указал на то, что общество «Ратимир» воспользовалось своим правом на судебную защиту путем включения своего требования в реестр требований кредиторов «Мета» в деле № А51-13651/2016 о несостоятельности заемщика.

После этого ООО «Ратимир» подало кассационную жалобу в Верховный Суд. Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ Определением от 20 сентября по делу № А40-125716/2016 отменила решения нижестоящих судов и направила дело на новое рассмотрение.

Верховный Суд отметил, что общество «Ратимир», будучи третьим лицом, погасило задолженность ООО «Мета» перед банком по кредитным договорам в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 313 ГК РФ в отсутствие соглашения между ним и заемщиком по вопросу об исполнении чужого обязательства. По мнению ВС РФ, в подобных случаях происходит замена лица в обязательстве в силу закона, а само обязательство не прекращается: к третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора (п. 5 ст. 313, 387, 407 ГК РФ).

Как указал Суд, объем прав, переходящих новому кредитору, определен ст. 384 ГК РФ; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Также ВС пояснил, что новый кредитор имеет право на установление его требования как в деле о банкротстве основного должника, так и поручителя (п. 1 ст. 363, ст. 323 ГК РФ, п. 51 Постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»).

«АГ» попросила экспертов прокомментировать выводы Верховного Суда. Старший юрист корпоративной и арбитражной практики АБ «Качкин и Партнеры» Александра Улезко полагает, что спор примечателен не только тем, что такой простой вопрос дошел до Верховного Суда: «В ст. 313 ГК РФ указано, что к третьему лицу, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству. Практика исходит из того, что это касается и обеспечительных обязательств».

В качестве основного интересного момента юрист отметила, что высшая судебная инстанция указала, что требование общества «Ратимир» не могло быть признано необоснованным по указанным выше мотивам. «Из судебных актов судов нижестоящих инстанций по данному обособленному спору не следует, что суды изучили вопрос о заинтересованности и наличии правомерного интереса у общества “Ратимир” в погашении обязательств, за исполнение которых поручился должник, – пояснила юрист. – Из судебных решений о включении в реестр требований кредиторов основного должника по обязательству общества “Мета” следует, что “Ратимир” не только погасило задолженность “Мета” по кредитным договорам, но и приобрело по номинальной стоимости требования к должнику-банкроту».

Читайте так же:  Налог реестр малого предпринимательства

Все это, по мнению Александры Улезко, возможно, свидетельствует об аффилированности основного должника и поручителя по кредитному договору и третьего лица, которое может преследовать цель установления контроля над процедурами банкротства поручителя и должника, а не извлечения прибыли: «Только лишь исходя из судебных актов, без анализа материалов дела такой вывод, конечно, сделать нельзя. Но данный вопрос должен быть исследован судом».

Адвокат, старший юрист АБ КИАП Илья Дедковский отметил, что нижестоящие суды были не правы с точки зрения как буквального толкования норм гражданского законодательства, так и общей логики регулирования акцессорных обязательств, в том числе поручительства. По его мнению, ВС РФ обоснованно указал, что суды не учли ст. 313 ГК РФ, которая создает своеобразное исключение из общего правила о прекращении обязательства исполнением: при исполнении обязательства третьим лицом к нему переходят права кредитора, то есть обязательство не прекращается, а происходит замена кредитора в обязательстве.

Эксперт отметил, что с учетом этой нормы отсутствуют какие-либо формальные основания для вывода о прекращении поручительства. «Кроме того, лишение третьего лица, исполнившего кредитное обязательство, обеспечительных требований к поручителю было бы несправедливо и противоречило бы сложившейся практике высших судов, касающейся обеспечительных обязательств», – заключил Илья Дедковский.

[1]

Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

Поручители нередко также являются участниками судебного процесса о банкротстве физического лица. А в ряде случаев их участие является обязательным: ведь подобное предусмотрено действующим законодательством. Согласно положениям Гражданского кодекса РФ, поручитель является лицом, обеспечивающим исполнение финансовых обязательств физлица перед его кредиторами. И ответственность поручителя наступает только в случае неисполнения основным заемщиком кредитных обязательств, либо отказа от их исполнения. И в том числе эта ответственность может наступить и без решения суда.

Видео (кликните для воспроизведения).

И в случае появления долговой нагрузки нередко лучшим выходом для поручителя становится объявление банкротства. Ведь в нашей стране довольно распространено явление, когда поручителями становятся наемные директора или бухгалтеры организаций, остающиеся в случае ликвидации предприятия с многомиллионными долгами.

Случаи из судебной практики

На сегодня уже сформирована весьма обширная судебная практика по делам о банкротстве физических лиц-заемщиков и их поручителей. В отдельную категорию можно отнести дела о семейном банкротстве: когда финансовая несостоятельность признается за обоими супругами одновременно и в рамках одного производства.

Банкротство поручителя признается судом вне зависимости от типа его обязательств. Так, Арбитражными судами страны признавались несостоятельными следующие категории поручителей:

  1. По договорам кредитования, заключенным между финансовой организацией и физлицами.
  2. По ипотечным договорам, при которых в большинстве случаев второй супруг является поручителем, либо со-заемщиком.
  3. По договорам кредитования между банками и юридическими лицами. В этих случаях поручителем компаний может выступать учредитель, акционер, либо наемный служащий из высшего руководства (директор, главный бухгалтер и т. д.).

Немалая часть населения несерьезно относится к поручительству по кредитам, считая это простой условностью. И нередки случаи, когда простое желание помочь родным или близким людям оборачивается для поручителей огромными долгами, погасить которые самостоятельно просто невозможно. И тогда следует задуматься о собственном банкротстве.

Константин Логинов, Адвокат

Когда поручитель может объявить себя банкротом

Поручитель, согласно договору кредитования, является гарантом исполнения долговых обязательств кредитуемого лица. И если основной заемщик не может, или не хочет их исполнять (как вариант, объявил себя банкротом), то за него становится ответственен поручитель.

Но возникающая при этом финансовая нагрузка в большинстве случаев не позволяет поручителям должным образом исполнять финансовые обязательства за заемщика. И в этом случае гражданину нужно обратиться с исковым заявлением о признании своей финансовой несостоятельности в Арбитраж. Основанием для подачи иска является совокупность следующих факторов:

  • основной заемщик нарушил условия договора кредитования, в связи с чем банком уже были сформулированы претензии в суд и выиграно дело;
  • исполнение обязанностей за заемщика приведет к невозможности погашать собственные долговые обязательства;
  • стоимости имущества поручителя недостаточно для закрытия всех задолженностей (как личных, так и по поручительству).

Также важно учитывать, что сам гражданин обязан отвечать ряду требований:

  • не иметь действующей судимости за преступления в сфере экономики;
  • процедура банкротства или реструктуризации долга применялась в отношении его не менее пяти лет назад;
  • к гражданину не применяются меры административной ответственности за умышленное или фиктивное банкротство, порчу или уничтожение имущества.

Только при соблюдении всех этих условий поручитель вправе начать оформление банкротства.

Стоит отметить, что при банкротстве с него будут списаны все долговые обязательства, за исключением платы за возмещение вреда и алиментов. Таким образом, оформляя банкротство, поручитель получает возможность избавиться от всех долгов, как чужих, так и собственных.

Когда стоит оформлять банкротство

Очень важно не затягивать с оформлением собственной финансовой несостоятельности. И причин этому несколько:

  1. Неисполнение требований банков о возврате долга влечет за собой наложение штрафных санкций в виде повышенных процентов. В итоге общая сумма задолженности будет расти ежемесячно, а отменить штрафные проценты можно будет только в суде.
  2. При достижении порога в 500 тысяч рублей банк получает право самостоятельно инициировать банкротство должника. А упустив инициативу при подаче заявления, должник рискует столкнуться с предвзято настроенным арбитражным управляющим.

БАНКРОТСТВО ОТ КРЕДИТОРА

Существует весьма распространенное заблуждение, согласно которому при банкротстве основного заемщика кредит полностью списывается. Но это не так. Выдаваемые банками долговые обязательства невозможно списать «в никуда», ведь терять свои деньги никто не будет. И при банкротстве заемщика все обязанности по возврату долга (либо их часть, если во время банкротства часть задолженности была погашена за счет реализации имущества) переходят к поручителю. Причем перевод обязательств может осуществляться и без решения суда — на основании договора поручительства. При его банкротстве — ко второму поручителю и т. д.

Читайте так же:  Бухгалтерская налоговая отчетность сроки

Перед подачей заявления о банкротстве поручитель должен заранее подготовить пакет документов, включающий в себя:

  • копию удостоверения личности, СНИЛС и ИНН;
  • справку, подтверждающую его доходы;
  • подробный список кредиторов с указанием персональной и совокупной суммы задолженностей;
  • список личного имущества;
  • копии договоров кредитования и поручительства;
  • справку о регистрации в качестве ИП;
  • копию свидетельства о браке или разводе (если прошло менее 3 лет);
  • копию брачного контракта;
  • свидетельства о рождении детей;
  • иные документы.

Суд также вправе затребовать и другие документы, позволяющие более объективно рассмотреть вопрос банкротства физического лица. Без предоставления требуемых документов дело о банкротстве не будет рассматриваться судом, а гражданина обяжут в 5-дневный срок их предоставить.

Порядок банкротства поручителя

Оформление банкротства поручителем осуществляется следующим образом:

  1. В Арбитражный суд подается исковое заявление о банкротстве. Его форма установлена законом, заявление подкрепляется весьма обширным пакетом документов.
  2. Суд приступает к рассмотрению как заявления гражданина, так и приложенных к нему подтверждающих материалов. Если при подаче документов гражданином были соблюдены все условия, то назначается арбитражный управляющий из состава выбранной должником СРО, который в дальнейшем будет вести процедуру банкротства гражданина и осуществлять взаимодействие с кредиторами.
  3. По окончании рассмотрения дела судом выдается решение о признании лица банкротом.

Процедура банкротства, в зависимости от различных факторов, может иметь следующий исход:

  1. Реструктуризация задолженностей. Она заключается в составлении определенного плана платежей, учитывающего как интересы всех кредиторов, так и финансовое положение должника. Максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. С учетом финансового состояния должника и требований банков, процедура подразумевает как полное, так и частичное погашение задолженностей.
  2. Реализация имущества. Она назначается, если у должника нет официальных стабильных источников дохода. Реализации подвергается все движимое и недвижимое имущество гражданина, материальные ценности и ценные бумаги, находящиеся в его распоряжении. Исключение составляет единственное жильё (кроме ипотечного), предметы первой необходимости, инструменты профессиональной деятельности гражданина. Реализацией имущества занимается финуправляющий, после завершения процедуры физическое лицо официально признается банкротом, непогашенные части задолженностей с него списываются.
  3. Мировое соглашение. Подобная мера обычно применяется при наличии небольших задолженностей в отношении ограниченного числа кредиторов. В этом случае стороны в суде договариваются о порядке погашения задолженности, при этом банкротство к гражданину не применяется.

Для поручителя оптимальным вариантом является реализация имущества и дальнейшее признание себя банкротом. Это позволяет избавиться от всех долгов разом. Ведь при ведущихся исполнительных производствах с имуществом в любом случае придется расстаться, но при этом оставшиеся части задолженностей никто не спишет. А банкротство позволяет это сделать.

Последствия банкротства для поручителя

Стоит сразу отметить, что при запуске процедуры банкротства приостанавливаются все судебные решения по долгам гражданина. Следовательно, поручителя не имеют права беспокоить судебные приставы, коллекторы, специалисты службы взыскания банков и прочие лица, занимающиеся «выбиванием» задолженностей.

Кроме этого, останавливается начисление процентов и пени, назначаемых за несвоевременное погашение долгов.

Кроме этого, в ходе процедуры банкротства гражданину могут запретить покидать пределы РФ. Но, как показала практика, запрет это накладывается крайне редко и без труда может быть отменен.

После признания банкротом или назначения реструктуризации долга к нему применяются следующие ограничения:

  1. На протяжении 3 лет он не может занимать руководящие должности, быть соучредителем или акционером юридических лиц.
  2. В течение 5 лет лицо не может стать банкротом повторно.
  3. На протяжении 5 лет человек обязан указывать о своей финансовой несостоятельности при подаче заявки на кредит.

В принципе, назвать эти ограничения серьезными довольно сложно. Особенно по сравнению с другими странами, законы которых предусматривают для банкротов пожизненные ограничения.

Банкротство поручителя на практике мало чем отличается от банкротства физлица. Однако существует немало нюансов, связанных с особенностями ведения этой процедуры. И прибегать к банкротству нужно, опираясь на положения договора поручительства. А каждым банком применяется собственная схема, разобраться в которой может только опытный кредитный юрист.

Специалисты компании Правовые решения окажут профессиональную юридическую поддержку гражданам на всех этапах банкротства, начиная от составления заявления, и заканчивая привлечением к процессу арбитражного управляющего.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Судебная практика банкротства поручителя

Из-за нестабильной экономической обстановки банки используют ряд инструментов для снижения риска невозврата кредита. У поручителя нет обязательств по внесению платежей. Но в случае образования задолженностей и неплатежеспособности заемщика он несет ответственность перед банком. Нечасто встречается судебная практика банкротства поручителя.

Общая информация

Финансовая несостоятельность может настигнуть любое предприятие. Когда сумма внешних долгов превышает возможности компаний, начинается процедура банкротства. Иными словами, признание несостоятельности. В 2015 году такая возможность появилась и у физических лиц.

Необходимость таких изменений была продиктована тем, что существенно возросло количество проблемных долгов. Заемщики при всем желаний не могли их устранить. В законе нет каких-либо ограничений по статусу несостоятельности должника. Соответственно, им может быть признан любой гражданин. У него должен быть долг не меньше 500 000 рублей и трехмесячные просрочки платежей. А вот банкротство поручителя по кредиту возможно не всегда. Большую роль играют все обстоятельства дела.

Основания для признания банкротом

При заключении договора поручитель берет на себя обязательства. Они сводятся к тому, что в случае неспособности заемщика погасить долг ответственность переходит на него. Гасить долг можно на добровольной основе или после судебного решения.

В таком случае банк полностью прав и имеет все основания для взыскания средств законными методами. Но поручитель может признать себя банкротом. Это возможно в следующих случаях:

  1. Суд признал действия банка законным и выдал решение о принудительном взыскании средств.
  2. Запущено исполнительное производство.
  3. Сумма долга превышает 500 тысяч рублей.
  4. У поручителя нет возможности гасить задолженность за счет имущества и доходов.
Читайте так же:  Председатель уличного комитета зарплата

Банкротство должника и поручителя проводится через суд. Процедура имеет четкий регламент, который прописан законодательством РФ. Однако может возникнуть проблема с тем, кого именно из сторон признать финансово несостоятельным.

Чаще всего ответственность носит солидарный характер, и банк сам определяет, в отношении кого подавать иск: только заемщика, только поручителя или в адрес обоих. Нередко возникает ситуация, когда у заемщика есть уже заявление на признание банкротом, в то время как у поручителя оно только потенциально возможно. В таком случае лучше решить путем переговоров, кто будет инициатором процесса.

После того как суд примет заявление о банкротстве и начнет процедуру реструктуризации долга с распродажей имущества, банк может расценить это как ухудшение условий обеспечения. После чего он потребует досрочного погашения долга.

Порядок проведения процедуры

Признание финансовой несостоятельности почти идентично проходит для заемщика и поручителя. Заявление о признании поручителя банкротом подается в арбитражный суд. Его сопровождают пакетом документов, которые подтверждают отсутствие средств для погашения долга. В него входит:

  • справка о доходах;
  • опись имущества;
  • подтверждение отсутствия трудовой деятельности (справка из центра занятости);
  • при наличии: свидетельство о браке или разводе;
  • медицинское заключение, если невозможность осуществления выплат связана с болезнями.

Суд рассматривается заявление о банкротстве поручителя. Он может принять решение о реализации имущества или реструктуризации долга. В некоторых случаях заключается мирное соглашение между банком и неплательщиком. Оно тоже фиксируется судом. В случае если в адрес должника инициировано исполнительное производство, на время его приостанавливают. Реструктуризация долга позволяет продолжить выплаты, но их сумма будет уменьшена. График утверждает суд, и он же фиксирует обязательство должника по погашению кредита.

В случае если решение о реструктуризации долга не было принято либо его проведение было нарушено, суд принудительно взыскивает средства для погашения долга. Делается это в несколько этапов:

  1. Проводится опись имущества и его оценка.
  2. Оно реализуется.
  3. Вырученные средства идут на оплату услуг финансового управляющего и на выплату кредита.

После полного погашения долга поручитель имеет право требовать компенсации с заемщика. Взыскание тоже проводится через суд.

Некоторые особенности

Несмотря на некоторую идентичность в проведении признания человека финансово несостоятельным, банкротство поручителя имеет некоторые нюансы. Процедура проходит легче, чем у заемщика, но она невозможна без решения суда. Банкам невыгодно такое развитие событий, так как возможно долг не будет погашен полностью. Поэтому они предпочитают действовать психологически.

В таком случае финансовая организация подает заявление в суд, но в работу они не запускаются из-за неоплаченной госпошлины. После чего должника уведомляют официально об инициировании процедуры. Большинство боится таких разбирательств и ищет средства для погашения кредита. Но делать этого не стоит, так как через суд можно признать человека банкротом и списать часть долгов.

Некоторые люди уверены, что в случае банкротства банка им не нужно возвращать займ. На самом деле, кредитный портфель переходит правопреемнику либо продается. Таким образом, кредитором становится другое лицо. После чего должника письменно уведомляют о графике платежей и новых реквизитах. Договор поручительства не перезаключают, и поэтому старая его версия все еще имеет силу. Поэтому в случае образования просрочек гарант будет обязан сам гасить долг.

При оформлении кредитов для юридического лица поручителями становятся учредители либо члены семьи.

В таком случае при банкротстве компании обязанности по выплате задолженностей ложится на них. Чаще всего речь идет о внушительных суммах. Поэтому поручителям придется их выплачивать либо попробовать пройти процедуру банкротства.

Существует несколько способов уйти от роли поручителя. Обязательства могут перейти на другое лицо, например, в случае смерти должника роль переходит наследникам. Следует внимательно следить за сроком действия договора поручительства, если он истек и банк подал в суд, то его требования неправомерны. Любые изменения документов по кредиту в одностороннем порядке незаконны. При таких манипуляция поручитель автоматически освобождается от своей роли.

Последствия для поручителя

В случае начала признания человека несостоятельным прекращаются все исполнительные производства. Должника не имеют право беспокоить судебные приставы или коллекторы. За несвоевременное погашение долгов начисляют штрафы и пенни. На время судебных разбирательств этот процесс останавливается, что позволяет зафиксировать сумму долга на одном показателе.

На время должнику запрещено покидать территорию РФ. Но при необходимости это ограничение может быть снято. После того как человека признали банкрота, он получает небольшие обязательства. В течение трех лет он не имеет права быть соучредителем или акционером юридических лиц и занимать руководящие должности. На протяжении пяти лет он не сможет снова стать банкротом. В этот же период при подаче заявки на кредит человек обязан указывать о своем финансовом статусе. Это не такие серьезные и сложные в исполнении ограничения. В других странах они носят пожизненный характер.

Видео (кликните для воспроизведения).

Судебная практика по банкротству поручителей только начала складываться. Суды относятся лояльно к должникам. Не проводится проверка на добросовестность и преднамеренность финансовой несостоятельности. Поэтому не стоит бояться обращаться к юристам и в компетентные органы. Все это позволит существенно снизить сумму долга и уберечься от действия коллекторов и приставов.

Источники


  1. ред. Кононенко, І.П. Законодавство про адміністративну відповідальність; Київ: Видавництво політичної літератури України, 2012. — 340 c.

  2. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.

  3. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.
  4. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.
  5. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.
Банкротство поручителя судебная практика
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here