Документы для залога недвижимости в банк

Ответы на вопросы по теме: "Документы для залога недвижимости в банк" с комментариями профессионалов для людей. Актуальность данных на 2020 год можно уточнить у дежурного специалиста.

Какие документы понадобятся для получения кредита под залог недвижимости

Получить крупную сумму для осуществления своих целей позволяет кредит под залог недвижимости. Документы, необходимые для оформления сделки, подразделяются на личные и бумаги на предмет залога. Плюс ко всему заполняется заявочная анкета. Рассмотрим, что понадобится для подписания кредитного договора, и где потребуется минимальный набор документов.

Пакет документов заемщика

Из личных бумаг потенциального заемщика в обязательном порядке предоставляется паспорт. Как правило, принимается паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Дополнительный документ для получения кредита банки и финансовые организации разрешают выбрать клиенту самостоятельно. Это может быть:

  • заграничный паспорт;
  • пенсионное свидетельство;
  • номер налогоплательщика;
  • удостоверение прав на вождение автомобиля.

В редких случаях запрашиваются дипломы об уровне образования гражданина.

Из обязательных справок требуется подтверждение официального трудоустройства и заработной платы.

В качестве подтверждения доходов принимаются:

    2-НДФЛ или 3-НДФЛ; справка по форме банка или работодателя (для учреждений, в которых установлены ограничения на выдачу 2-НДФЛ). Такие формы обязательно должны содержать сведения об уровне заработной платы и занимаемой должности; для получения кредита под залог недвижимости обязательны документы, подтверждающие источник заработка. К примеру, договор аренды жилого помещения; налоговая декларация за установленный период времени (как правило, за полугодие); справка о начислении пенсионных выплат (различного типа).

В качестве подтверждения официального трудоустройства подойдет копия трудовой книги (или выписка из нее), копия трудового контракта (или выписка), заявление в свободной форме, которое содержит все необходимые данные.

Банк или другой кредитор вправе запросить другие бумаги.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Пакет бумаг на объект недвижимости

Пакет необходимых бумаг на объект залоговой недвижимости зависит от его категории: квартира, дом, земельный участок или гараж.

Стандартным портфелем будем:

    выписка из ЕГРН. Обратите внимание: выписка из Росреестра не имеет срока действия, но банки считают справку действительной в течение 30- ти дней с момента получения; выписки из БТИ. Зависят от типа залога; выписки из управляющей компании, коммунального хозяйства; ни один кредитор не выдаст кредит под залог недвижимости, если не будут предоставлены правоустанавливающие документы. Бумаги, на основании которых, заемщик приобрел право собственности на объект.

В качестве правоустанавливающих подойдет договор покупки, свидетельство о получении наследства, договор дарения, мены, приватизация, долевое строительство.

Если оценка стоимости объекта залога определяется не кредитором – понадобится самостоятельно заказать оценку в независимой фирме. Акт оценки предоставляется вместе с остальным пакетом бумаг.

Кредитор вправе запросить дополнительные бумаги.

[1]

Где получить кредит под залог недвижимости с минимальным количеством справок

Только на сбор требуемых справок может уйти до 14-ти дней, еще столько же документы вместе с заявкой будет рассматривать банк. После чего, заемщик узнает, на каких условиях ему предложат взять кредит. К тому же к залоговым займам банки предъявляют жесткие требования.

К примеру: не смотря на то, что ссуда обеспечена недвижимостью, клиенту с плохой КИ могут не выдать деньги. Это выясняется на этапе подготовки различного вида выписок и справок. О срочности получения денежных средств говорить не приходится. Если речь, конечно, не идет о сервисе Myzalog. Здесь потребуется представить:

    свидетельство о праве собственности; основания, в соответствие с которыми возникло право собственности (правоустанавливающие); выписки из ЖКХ и БТИ (управляющей компании) Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО; два личных документы – паспорт и дополнительный, на выбор клиента; если для получения кредита под залог недвижимости применимы документы о заключении и расторжении брака, то их необходимо представить.

Предоставленные справки и выписки позволят кредитоваться на следующих условиях:

до 100 000 000 р.
ставка от 6,5%
15% при открытых просрочках у других кредиторов
до 30-ти лет

Пользователь получит на руки до 95% от стоимости предмета залога, из этой суммы по его желанию ему выдадут 60% в виде аванса.

Это отличная возможность для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области получить кредит под залог недвижимости при минимальном наборе документов. Использовать деньги можно на любые цели:

    для приобретения новой квартиры или дома; рефинансировать долги и выбраться наконец-таки из долговой ямы; открыть собственное дело или пустить средства в развитие бизнеса.

Кредитор не потребует целевого использования средств от физического или юридического лица. Более подробно об условиях получения займа.

Кредит под залог недвижимого имущества: какие документы нужны?

Кредит под залог недвижимости позволяет быстро получить крупную сумму денег с минимальным набором документов. В некоторых трудных жизненных ситуациях это может быть единственным выходом. Но важно внимательно подойти к делу с юридической точки зрения. Необходимо тщательно подготовиться к заключению договора, разобраться и понять все возможные риски. Рассмотрим подробно, какие документы нужны для кредита под залог квартиры или любого другого недвижимого имущества.

Паспорт гражданина РФ

Естественно, в первую очередь понадобится основной документ, удостоверяющий личность. Обязательно предоставить именно оригинал паспорта. Он должен быть действующим, в хорошем состоянии, без посторонних надписей. Обязательно наличие информации о месте постоянной регистрации. Практически всегда требуется, чтобы оно соответствовало региону, в котором находится кредитная организация, выдающая займ.

В некоторых компаниях устанавливаются минимальные требования. В таких случаях, кредит под залог под двум документам выдается при предоставлении СНИЛС, заграничного паспорта, ИНН, водительского удостоверения (достаточно одного дополнительного документа из этого перечня).

Документы о семейном положении и другие

Часто нужно подтвердить информацию о семейном положении. Для этого необходимо предоставить свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются).

Для гражданина, не состоящего в браке, может потребоваться нотариальное подтверждение этого факта. Если же у потенциального заемщика зарегистрированы отношения, то также надо обратиться к нотариусу, чтобы оформить согласие жены/мужа на сделку с недвижимостью. Это касается ситуации, когда имущество является совместно нажитым.

Некоторые кредитные организации включают в требуемый пакет документов дипломы об образовании.

Подтверждение платежеспособности

Документы, доказывающие наличие постоянного дохода, являются основными для получения денег. Именно по ним кредитором определяется возможность выдачи денег, максимальная сумма и процентная ставка. Важно постараться предоставить полную информацию об источниках заработка.

Для этих целей подойдут следующие документы:

  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ с места работы;
  • Выписка с банковского счета;
  • Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки;
  • Документы о дополнительных источниках дохода (при возможности их предоставления).

[3]

Кредит под залог без документов о платежеспособности, как правило, имеет повышенные процентные ставки и менее выгодные условия.

Читайте так же:  Как можно прописать человека в квартиру

Документы на закладываемое имущество

Чтобы получить кредит, документы на объект залога должны быть предоставлены в полном объеме. Это необходимо для подтверждения соответствия залога требованием кредитора. Будут проведены проверки подлинности, юридической чистоты недвижимости. Полный список документов индивидуален в зависимости от вида объекта (земля, дом, квартира, гараж).

Стандартный пакет бумаг состоит из:

  • Оригинала тех. плана недвижимости;
  • Оригинала свидетельства о праве собственности;
  • Выписки из домовой книги;
  • Документа, который является основанием для вступления в собственность (договор дарения, купли-продажи, вступление в наследство и др.);
  • Кадастрового и технического паспорта (необходимо получить в БТИ);
  • Плана объекта по этажам (для частного дома);
  • Справки об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
  • Отчета оценщика с фотографиями (требуется не всегда);

Полный список документов конкретной кредитной организации нужно получить в офисе. Менеджер проведет собеседование, уточнит основную информацию. После этого уже предоставит данные о требованиях к залоговому имуществу. Окончательный перечень портфеля документов зависит от многих факторов.

К примеру, если в заключении договора участвуют созаемщики или поручители, то кредитор может потребовать ряд дополнительных бумаг для подтверждения статуса этого гражданина. Как правило, это справки с места работы, подтверждение официального дохода, семейного положения.

Только когда все необходимые документы будут предоставлены банку, организация начнет рассматривать заявку и принимать окончательное решение.

На что еще обратит внимание кредитор

Совершение сделок с недвижимостью возможно только для дееспособных граждан. Кредитная фирма может потребовать документы, подтверждающие этот фактор (справки их психоневрологического и неврологического диспансеров). Иногда их получение осуществляется в присутствии сотрудника банка для исключения вероятности подделывания.

Во время проверки данных о заемщике будет устанавливаться наличие судебных задолженностей перед приставами. Проверяться все долги, по которым имеется исполнительное производство. Сюда входят алименты, штрафы, просроченные задолженности по кредитам, налогам и др. Эти данные оказывают важную роль в принятие решения и установлении лимитов и ставок.

На основании всех документов и проведенных проверок будет вынесен отрицательный или положительный результат. В последнем случае составляется договор на получение кредита. Важно с полной ответственностью подходить к процессу сбора всех документов. Также необходимо быть полностью уверенным в необходимости данных денежных средств. Так как брать любой кредит, а особенно под залог вашего имущества, надо обосновано и с умом. Правильный подход окажет влияние на решение и поможет сэкономить Ваше время.

Кредит в банке под залог недвижимости

Каждый, кто хоть раз пытался взять кредит в банке под залог недвижимости знает, насколько сложно соответствовать правилам идеального заемщика кредитных организаций. Кроме подтверждения платежеспособности, большой белой зарплаты, вам нужно будет потратиться на несколько страховых полисов, оценку и сбор всех требуемых документов.

Как получают кредит под залог недвижимости в банке?

Процедура залога недвижимости в типичном банке выглядит так:

  • 1. Паспорт и второй документ для удостоверения личности.
  • 2. В случае положительного решения по кредиту под залог недвижимост в банке необходимо собрать все документы:
  • Паспорт гражданина РФ и паспорт супруга (при нахождении в браке)
  • Нотариально заверенное согласие супругов на залог объекта
    Если есть:

— Свидетельство о регистрации брака
— Свидетельство о расторжении брака
— Свидетельство о смерти супруга
— Брачный контракт

  • Справку с работы с указанием заработной платы за последние 6 месяцев.
  • Отчет об оценке стоимости закладываемого объекта.
  • Документы на недвижимость и землю

— Свидетельства о собственности
— Кадастровый паспорт
— Технический паспорт
— Справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и налоговой
— Выписка из домовой книги

  • Страховой полис на объект имущества на весь срок кредитования.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.
  • Титульное страхование.

Несмотря на то, что ипотека под залог недвижимости в банке обеспечена объектом залога, финансовые организации все равно тщательно проверяют каждого заемщика и заставляют его предоставлять дополнительные гарантии.

А еще потребуется кристально чистая кредитная история!

Какие банки дают кредит под залог недвижимости?

Условия получения денег под залог недвижимости в «МКК Сфера Займов»

Мы предлагаем самые доступные условия получения денег под залог недвижимости, в отличие от банков. Мы рассматриваем заявки за 1 час, и просим предоставить всего 3 документа.

Чтобы получить займ под залог недвижимости в банке вам потребуется подтверждать доходы – а у нас не нужно этого делать! Для того чтобы взять деньги вы просто должны быть собственником объекта недвижимости.

  • 1. Паспорт заемщика
  • 2. Второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет).
  • 3. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

*Согласие супруга, если вы находитесь в браке и данное имущество относится к совместному.

Как оформить займ в нашей компании?

  1. Оставьте заявку, и мы вынесем решение по ней в течение 1 часа.
  2. В случае положительного решения, посетите наш офис со всеми документами для согласования условий займа и даты заключения договора.
  3. В назначенный день подпишите договор в отделении Росреестра и подайте его на регистрацию вместе с нашим специалистом.
  4. Получите деньги наличными или на банковский счет.

Какие у нас проценты?

Мы предлагаем самые простые условия получения денег, при этом не заставляем заемщиков собирать на себя огромное досье и тревожить родственников и друзей в поисках поручителей.

Как проходит погашение займа:

График выплат содержится в официально зарегистрированном договоре займа с залогом. Его вы обсуждаете со специалистом после одобрения заявки.

Выплаты проводятся наличными или безналичным переводом на банковский счет.

Ссуда выдается на срок – от 3 месяцев до 20 лет.

Вы сможете погасить долг на любом этапе досрочно без пеней или штрафов.

Преимущества предложения от «МКК Сфера Займов»

  1. Рассмотрение заявки – 1 час, а, чтобы взять ссуду в банке под залог, одного решения придется ждать минимум неделю.
  2. Не требуется справка о зарплате – без стабильного белого, и чаще всего немаленького дохода, вам не одобрят кредит ни в одном в банке.
  3. Не нужны поручители – большинство банковских продуктов предусматривает привлечение гарантов.
  4. Не нужна покупка страховок – при оформлении займа в банке потребуется застраховать жизнь и объект, а также оформить титульное страхование.
  5. Кредитная история не имеет значения – при нулевой или запятнанной хотя бы один раз кредитной истории очень сложно получить деньги в долг в банковских организациях.

Ипотека или кредит в банке без больших доходов и положительной кредитной истории — это довольно сложно, кроме того потребуется потратить минимум месяц на оформления всех документов или заплатить за это посредникам весомую комиссию.

Читайте так же:  Авто с российскими номерами в казахстане

«МКК Сфера Займов» практически на тех же условиях предлагает вам простой и быстрый займ на основании трех документов!

Необходимые документы для залога квартиры

  • на первичном и вторичном рынке
  • строящиеся по ДДУ

  • Водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.

  • свидетельство о собственности или выписка из ЕГРП
  • основание вступления в собственность: договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследование, договор дарения, приватизации, судебное решение и др.

  • Договор долевого участия со всеми приложениями.
  • Документальное подтверждение всех платежей, которые были совершены застройщику.

  • Оставьте свои контактные данные, и мы вам перезвоним.
  • Вы сможете задать специалисту все интересующие вас вопросы и уточнить, какие документы нужны для залога квартиры в вашем случае.

  • Предъявите оригиналы всех бумаг.
  • Обсудите сроки, размер займа и график платежей.
  • Подпишите договор.

Соглашение о залоге недвижимости необходимо подать в отделение Росреестра или ближайший МФЦ для государственной регистрации.

Денежные средства выдаются наличными или в виде перевода на карту после регистрации договора.

Аванс можно получить в день подписания соглашения.

Всего через час вы будете знать решение и предварительную сумму займа. Останется только подготовить документы для оформления кредита под залог квартиры.

Это касается и того, какие нужны документы для кредита под залог квартиры, и отсутствия необходимости подтверждать доход.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы получить деньги, не нужно ничего платить – оценка производится бесплатно, а страхование не требуется.

Документы для залога: список и процедура оформления

Как правильно оформить документы для залога. Необходимый пакет документов. Примерные сроки оформления документов на залог недвижимости, некоторые особенности. Процедура оформления залога недвижимости и движимого имущества. Особенности передачи в залог автомобилей.

Принимая решение о получении кредита под залог имущества, следует продумать процедуру оформления залога. На то, чтобы собрать и оформить все документы для залога, может уйти довольно много времени и денег. Это следует учитывать при планировании собственных расходов.

Какие нужны документы для залога

Чаще всего для получения кредита на значительную сумму банк требует от заемщика предоставления дополнительных гарантий выплат. Это может быть поручительство или залог, в последнем случае сумма кредита зависит от стоимости предмета залога. Если предметом залога выступает недвижимость, заемщику необходимо собрать следующие документы для залога:

• свидетельство о регистрации права собственности и документы, подтверждающие переход права собственности к заемщику, обязательно входят документы для залога;

• отчет об оценке предмета залога;

• выписка из ЕГПР, подтверждающая, что объект недвижимости не обременен другими обязательствами;

• кадастровый паспорт и экспликация жилого помещения;

• заявление заемщика о том, что на момент приобретения недвижимости он не состоял в браке или согласие супруги на оформление залога.

Также требуется согласие органов опеки и попечительства — если у Вас есть несовершеннолетние дети или недееспособные лица на попечении. При расчете расходов на заключение кредитного договора следует учитывать, что определенная сумма потребуется на то, чтобы оформить документы для залога. В Москве оценка квартиры обойдется в сумму от 3 500 рублей, также практически все документы должны быть нотариально заверены, это фактически повысит стоимость получения кредита.

Процедура оформления залога

Собрав все документы для залога, можно начать процедуру его оформления. Сделать это быстро практически невозможно, поэтому следует освободить несколько дней на получение документов.

  1. договор залога обычно заключается вместе с кредитным договором;
  2. необходимо зарегистрировать договор в ФУГПЦ;
  3. с этого момента кроме кредитных отношений между кредитором и заемщиком возникают отношения по поводу залога имущества.

Существует два варианта оформления залога: с сохранением права пользоваться предметом залога и без. Для залога недвижимости применяется первый тип залога, для автомобилей и другого движимого имущества — могут применять оба типа. Следует отметить, что при оставлении заложенного автомобиля или другого имущества у кредитора, как правило, процентная ставка значительно снижается.

Документы для залога квартиры

Если вы решили гарантировано получить одобрение по заявке на кредита от банка, стоит подумать о том, какое обеспечение вы сможете предоставить кредитору. Наиболее выигрышным вариантом для получения нужной суммы наличных в качестве займа подойдет обеспечение в виде недвижимого имущества, точнее, квартиры. Конечно, залогом может стать и автомобиль, но к такому обеспечению банки относятся гораздо строже, выставляя к объекту высокие требования по состоянию машины.

В банковской практике присутствуют случаи, когда для оформления кредита не приходится собирать целую кипу бумаг и справок, но это возможно лишь тогда, когда запрашиваемая сумма займа намного ниже оценочной стоимости жилья.

Какие документы для залога квартиры могут понадобиться

До похода в банк заемщику стоит заранее собрать весь пакет документов для залога квартиры. В таком случае кредитор сможет вынести свое решение по вашей заявке в течение 1-3 дней. Что именно должно входить в документы для залога квартиры:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Второй документ, который бы подтвердил личность заявителя (водительское удостоверение или загранпаспорт).
  3. Дополнительные документы (идентификационный код, СНИЛС).
  4. Финансовые отчеты или справки, которые могли бы подтвердить доход. Обычно берутся показатели за последние 6 месяцев: декларация из налоговой, НДФЛ/2 или справка с работы о заработной плате).
  5. Копия трудовой книжки. Важно, чтобы на последнем рабочем месте будущий заемщик отработал минимум 3 месяца.
  6. Подтверждение семейного положения. Свидетельство о браке или его расторжении.
  7. Документы для залога квартиры на сам объект – бумаги, которые могут подтвердить ваше полное и единоличное право на владение имуществом (купчая, дарственная, завещание).
  8. Кадастровый паспорт.
  9. Справка о числе прописанных в квартире и их статусе.
  10. Справка с налоговой службы об отсутствии задолженности по налогу на имущество.
  11. Справка о наличии/отсутствии арестов или обременений на жилье.
  12. Дополнительные документы: иногда банки запрашивают и другие сведения для подтверждения платежеспособности.

Документы для залога квартиры стоит собирать только в том случае, если сам объект полностью удовлетворяет требования кредитора: не находится в здании, которое собираются сносить или реставрировать, имеет жилое и ухоженное состояние, на квадратных метрах жилплощади не прописаны несовершеннолетние лица или инвалиды. В случае наличия перепланировки жилья на изменения должны иметься соответствующие разрешения.

Предоставив полный пакет документов для залога квартиры будьте готовы к тому, что банк захочет и самостоятельно проверить представленные сведения по поводу самой недвижимости: не находится ли квартира в обременении уже сейчас, количество прописанных людей, чистоту юридической сделки, на основании которой вы и стали владельцем этого имущества.

Особенности сбора документов для залога квартиры

  • Все документы для залога квартиры можно разделить на 2 части: стандартные сведения о самом заемщике и информация об имуществе. Чем дороже будет оценена квартира, тем больше шансов у заемщика на одобрение кредита в запрашиваемом размере. Также, собрав документы для залога квартиры, можно быстро и выгодно оформить нужную сумму денег на развитие или открытие бизнеса, что достаточно сложно получить без высоколиквидного обеспечения.
  • Дополнительно мужчинам до 27 лет понадобится предоставить военный билет, а бизнесменам – выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Требования к уровню дохода и стажу каждый банк устанавливает индивидуально , иногда для получения займа необходимо предоставить номер стационарного телефона на работе.
  • Получить кредит смогут лишь заемщики, достигшие 21 летнего возраста и имеющие прописку в зоне присутствия конкретного банка.
  • Даже при полном пакете документов для залога квартиры вам удастся получить на руки лишь до 80% от оценочной стоимости жилья, но чаще эта цифра достигает лишь 50-60%.
  • До полного погашения кредита заемщик не сможет оформить еще один займ под эту же квартиру в другом банке.
  • Если заемщик находится в браке, то от супруга или супруги потребуется разрешение на произведение залога.
Читайте так же:  Документы для внесения изменений в устав

Владельцам только доли квартиры почти не удается получить кредит с таким обеспечением, исключение лишь составляют кредиты для выкупа остальной части жилья.

Какие документы нужны для залога квартиры?

Оформление кредита под залог квартиры считается достаточно сложной и трудоемкой процедурой. Такая сделка подразумевает выдачу крупной суммы на срок до 20-30 лет. Поэтому кредитные организации тщательно проверяют как платежеспособность заемщика, так и объект залога.

Чтобы обосновать соответствие требованиям кредитора, необходимо подготовить определенный пакет документов. Он будет подтверждать личность заемщика, уровень его материального положения, право собственности на квартиру, статус недвижимости и т.д. От того, насколько пакет документов будет полным, во многом зависит решение кредитора.

Перечень необходимых для залога бумаг

Заявки на оформление залоговых кредитов рассматриваются в среднем 3-7 дней. Срок во многом зависит от наличия всех необходимых документов. Если заемщик не предоставил вовремя какую-либо справку, время рассмотрения заявки может увеличиться.

Далее мы подробно рассмотрим требования к пакету документов, который необходим для оформления кредита под залог квартиры.

Документы, подтверждающие личность

В кредитную организацию необходимо предоставить оригинал паспорта. Этот документ служит для идентификации личности заемщика, поэтому ни один кредитор не станет рассматривать его копию (в том числе цветную высокого качества) без наличия оригинала.

К паспорту заемщика выдвигаются такие требования:

  • не должен быть физически испорчен,
  • не должен быть просрочен,
  • на документе должны отсутствовать посторонние надписи.

Кроме того, предоставляемый паспорт не должен быть аннулированным. Другими словами, если заемщик подал заявку на замену паспорта в случае его физической порчи, утери или кражи, то старый паспорт не может быть использован для оформления сделки. В некоторых случаях банк требует подтверждение того, что паспорт действителен.

Помимо основного документа, банк имеет право запросить дополнительный. Обычно это СНИЛС. Эта бумага позволяет не только подтвердить личность, но и проверить состояние пенсионного счета потенциального заемщика, что является дополнительным подтверждением его платежеспособности.

Также в качестве дополнительного документа, подтверждающего личность, могут выступать:

  • права,
  • загранпаспорт,
  • пенсионное удостоверение и т.д.

Некоторые кредитные организации требуют предоставить ИНН.

Документы, подтверждающие семейное положение

Семейное положение влияет на принятие решения кредитором, поэтому важно подготовить бумаги, которые будут его характеризовать. В их число входят:

  • свидетельство о браке или разводе,
  • свидетельство о рождении ребенка (детей).

Отсутствие супруга (супруги) также нужно подтвердить официально — предоставить нотариальное подтверждение того, что вы на данный момент не состоите в браке. Если супруг (супруга) есть, то вы должны оформить его (ее) согласие на проведение сделки у нотариуса. Это необходимо, поскольку залоговое имущество может быть совместно нажитым. Соответственно, решение о предоставлении его в качестве залога должны принимать оба супруга вместе.

Документы, подтверждающие платежеспособность

Документы, которые подтверждают материальное положение и платежеспособность, — одни из наиболее важных. Указанная в них информация позволяет понять, какой доход получает человек, и какую его часть он может выделить на погашение задолженности. На основании этих справок банк рассчитывает максимальную сумму, которую он может выделить. Чем больше доход, тем больше вероятность одобрения кредита и выдачи необходимой суммы.

По возможности нужно указывать все источники дохода. Если вы имеете дополнительный заработок, это нужно упомянуть, так как неофициальный доход учитывается некоторыми банками. Справку о доходах при этом предоставлять не нужно, достаточно контактного телефона работодателя. Менеджеры банка свяжутся с ним для подтверждения информации.

Также вам могут понадобиться следующие документы:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • справка по форме работодателя;
  • выписка по банковским картам и счетам;
  • документы, подтверждающие другие источники дохода.

Дополнительно вы должны предоставить документ, подтверждающий занятость, — трудовой договор или трудовую книжку, заверенные работодателем.

Если дохода заемщика недостаточно, можно привлечь созаемщиков (обычно близкие родственники). В таком случае их доход также будет учитываться при рассмотрении заявки.

Документы на залоговое имущество

В качестве залога может выступать только та недвижимость, которая соответствует требованиям кредитора. С ними можно ознакомиться на сайте банка или в ближайшем отделении. Чтобы подтвердить соответствие недвижимости этим требованиям, необходимо подготовить определенный пакет документов:

  • выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности (оригинал);
  • техплан (оригинал);
  • документ, который подтверждает возникновение права собственности (дарственная, договор купли-продажи и т.д.);
  • техпаспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • поэтажный план;
  • документы, которые подтверждают отсутствие задолженности по коммунальным выплатам;
  • заключение эксперта, проводившего оценку недвижимости.

Заказать выписку из ЕГРН

Полный список нужных документов предоставит банк, так как требования к ним могут различаться.

Подача и рассмотрение заявки

При подаче документов заемщик заполняет анкету, в которой указывает краткую информацию о себе. Для ее подтверждения кредитная организация, помимо стандартного набора бумаг, может потребовать:

  • документ об образовании;
  • документ, свидетельствующий о владении другим (движимым / недвижимым) имуществом;
  • загранпаспорт и т.д.

В сделке могут принимать участие и другие лица (поручители, созаемщики). К ним банки предъявляют определенные требования, поэтому им тоже необходимо предоставить набор документов. Чаще всего такой же, как и у заемщика.

После предоставления полного пакета документов кредитная организация рассматривает заявку и принимает решение. В процессе рассмотрения могут потребоваться дополнительные справки. В таком случае банк связывается с клиентом и оповещает его о документах, которые необходимы, и сроках их предоставления.

Критерии рассмотрения заявок

Предоставлять в залог квартиру по закону могут только дееспособные граждане. Поэтому в некоторых случаях заемщику могут понадобиться справки, которые подтверждают его психическое состояние.

При рассмотрении заявки кредитная организация в обязательном порядке отправляет запрос в бюро кредитных историй. Если у вас отрицательная кредитная история, т.е. были проблемы с погашением кредитов в прошлом или есть текущая просрочка, то в выдаче вам скорее всего откажут.

Также кредитор проверяет заемщика на сайте службы ФССП. Здесь он получает следующую информацию:

  • об открытых исполнительных производствах по алиментам,
  • о невыплаченных налогах,
  • о штрафах в ГИБДД,
  • о задолженностях по ЖКХ и др.
Читайте так же:  Не хочу ехать в командировку что делать

Каждый упомянутый в статье документ играет важную роль. Отсутствие даже, казалось бы, небольшой справки может стать определяющим.

Все предоставляемые для оформления кредита под залог бумаги должны быть действительны. В большинстве случаев подавать нужно оригинал (иногда допустима заверенная копия). Чем больше документов потенциальный заемщик предоставит, тем больше вероятность того, что ему одобрят кредит.

Как быстро получить выписку из ЕГРН?

Очевидно, получение такого количества документов займет немало времени. Мы предлагаем вам сэкономить этот важный ресурс с помощью нашего сайта. На портале «КТОТАМ.ПРО» вы можете получить один из главных документов для оформления квартиры под залог — выписку из ЕГРН. Она заменяет кадастровый паспорт и свидетельство о праве собственности и подтверждает юридическую чистоту квартиры.

Заказ выписки на нашем сайте ускорит сбор основного пакета бумаг. Получить стандартную или расширенную выписку из ЕГРН на «КТОТАМ.ПРО» вы можете от 30 минут до 24 часов. Наш портал создан для использования как физическими, так и юридическими лицами. Источник предоставляемых данных — официальные базы ЕГРН.

Какие нужны документы для залога дома?

Какие нужны документы для залога дома? Если вы думаете, что получить кредит под залог недвижимости трудно, и нужно долго собирать справки – обратитесь к нашим специалистам!

Уже через 1 час после заявки, вы получите решение о кредитовании и узнаете максимальную сумму займа.

Ведь мы работаем с теми, кому деньги нужны срочно!

Выдаем займы под разные объекты

Для получения займа не важна площадь недвижимого имущества и удаленность от МКАД. Обратившись к нам, вы получите до 70% от оценочной стоимости вашей недвижимости

Рассчитайте сумму займа и размер ежемесячного платежа на онлайн-калькуляторе. Оставьте заявку, а наши специалисты подробно расскажут вам о том, какие документы нужны для залога дома.

Документы для ипотеки

Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.

Необходимый для ипотеки пакет документов

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

  1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
  2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
  3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
  4. СНИЛС.
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
  6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
  7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
  8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб., то обязательно нужно поручительство второго супруга.

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Ипотека без подтверждения доходов

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог. Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

Ипотека для молодой семьи

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др. Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Читайте так же:  Как правильно сорвать цепочку у девушки

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

  1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
  2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
  3. Свидетельство о браке/разводе.
  4. Согласие на обработку персональных данных.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Автобиографию с фото (4х6).
  7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
  8. Характеристики с места работы.
  9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Документы для вторичного жилья

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать. Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

В справке должны быть указаны основания для выписки.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ. Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт. Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

[2]

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

Документы на строящееся жилье

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др. Лучше всего брать квартиры в ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках. Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

  1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
  2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
  3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
  4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
  5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

Источники


  1. Бархатова, Е.Ю. Международное публичное право в вопросах и ответах; Кнорус, 2011. — 232 c.

  2. Королев, А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 декабря 2008 года №294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Королев, О.В. Плешакова. — М.: Деловой двор, 2009. — 160 c.

  3. Горшенева, И.А. Теория государства и права. Гриф МВД РФ / И.А. Горшенева. — М.: Юнити-Дана, 2013. — 910 c.
  4. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.
  5. Власова, Т.В. Теория государства и права / Т.В. Власова. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 226 c.
Документы для залога недвижимости в банк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here