Где лучше взять ипотеку втб или сбербанк

Ответы на вопросы по теме: "Где лучше взять ипотеку втб или сбербанк" с комментариями профессионалов для людей. Актуальность данных на 2020 год можно уточнить у дежурного специалиста.

Где лучше взять ипотеку втб или сбербанк

Забыли пароль? Введите ваш е-мейл адрес. Вы получите письмо на почту со ссылкой для восстановления пароля.

Авторизация

Быстрая регистрация

После регистрации вы можете задавать вопросы и отвечать на них, зарабатывая деньги. Ознакомьтесь с правилами, будем рады видеть вас в числе наших экспертов!

Авторизация

Быстрая регистрация

После регистрации вы можете задавать вопросы и отвечать на них, зарабатывая деньги. Ознакомьтесь с правилами, будем рады видеть вас в числе наших экспертов!

Ответы Экспертов

Где лучше брать ипотеку: в Сбербанке или ВТБ?

И Сбербанк и ВТБ — крупные надежные банки. И Сбербанк и ВТБ занимаются ипотечным кредитованием населения.

Но требования к заемщикам, условия кредитования и процентные ставки в банках могут различаться. Поэтому, чтобы взять ипотеку на более выходных для себя условиях целесообразно подать заявки в оба эти банки. После рассмотрения заявки, и в случае ее одобрения, вам сделают предварительный расчет, исходя из которого вы можете определить какой банк вам больше подойдет.

Где лучше взять ипотеку в Сбербанке или ВТБ 24?

При желании оформить кредит заемщики естественно выбирают кредитные учреждения с лучшей репутацией и продолжительным периодом работы в сфере банковских услуг. В первую десятку лидеров банковского сектора на протяжении многих лет входит Сбербанк и ВТБ 24. Клиентам часто бывает сложно выбрать между такими солидными банками и отдать предпочтение одному из них. Помочь в принятии решения поможет своевременно полученная информация об основных различиях двух кредиторов и их преимуществах.

Немного о банках

Согласно последним рейтингам Сбербанк является одним из крупнейших кредитных учреждений нашей страны. Он имеет тысячи филиалов, расположенных как в мегаполисах, так и малонаселенных пунктах. Сегодня кредитная организация осуществляет банковскую деятельность не только на территории РФ, но и в других зарубежных странах. Большим количеством акций владеет государство, поэтому клиенты часто связывают такой факт с повышенной надежностью кредитора. Сегодня банк уделяет много внимания разработке новых банковских продуктов, пытаясь увеличить клиентскую базу и повысить качество предоставляемых услуг.

ВТБ 24 также считается одним из самых больших и надежных российских банков, но количество его филиалов по стране существенно меньше. Кредитное учреждение работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Сравнение активов двух банков демонстрирует, что показатель ВТБ 24 уступает Сбербанку: 2,5 млрд. рублей против 22 млрд. рублей, то есть почти в 10 раз.

В части надежности и репутации банка специалисты не могут сделать выбор в пользу одного из них, так как кредитные организации на протяжении многих лет отличаются добросовестной работой в сфере кредитования.

Схожие и отличительные черты банков

Оба банка отличаются надежностью, продолжительным сроком работы, большой клиентской базой и суммой активов. Каждый из них предлагает своим клиентам широкий перечень программ кредитования. В их число входят ипотечные предложения и продукты социальной направленности. Целью кредитования может быть:

  • приобретение недвижимости на первичном рынке;
  • приобретение жилья на вторичном рынке;
  • кредитование на цели строительства частного дома;
  • проведение рефинансирования;
  • кредитование военнослужащих, молодых семей.

Оба банка предлагают особые условия кредитования держателям зарплатных карт. При рассмотрении существующих банковских продуктов можно говорить о следующем:

  • ВТБ 24 предлагает своим клиентам множество различных программ, но ставки по базовым предложениям у кредитора выше;
  • Сбербанк дает возможность клиентам открыть вклад при наличии даже незначительной по нынешним меркам сумме, а ВТБ 24 готов открыть депозит только тем, кто располагает не менее 100 000 рублей;
  • ВТБ 24 готов предоставить заемщикам значительные кредитные суммы по более высоким ставкам, а Сбербанк позволяет оформить в кредит даже небольшую сумму равную 15 000 рублей.

Сервис кредитных организаций имеет ряд различий в принципе работы с клиентами, но уровень организации рабочего процесса довольно высок. Схожие черты можно заметить во внутренней политике банка и подходе к обучению сотрудников. Схожие требования банки предъявляют к своим заемщикам:

  • ограничения по возрасту;
  • стабильность и достаточность дохода;
  • наличие регистрации в месте нахождения банка;
  • наличие определенного стажа работы.

Сегодня банки не стоят на месте и работают в направлении открытия новых проектов и сервисов для улучшения взаимодействий с клиентами, упрощения процессов кредитования и повышения информированности клиентов о появлении новшеств. Огромную популярность среди обычных граждан приобрели такие сервисы как «Сбербанк Онлайн», «Телебанк», которые позволяют проводить финансовые операции прямо из дома. Функциональная наполненность обоих сервисов примерно одинакова.

Определенные преимущества предлагают своим клиентам оба банка, поэтому в каждой конкретной ситуации клиент может выбирать наиболее выгодное для него предложение. Для этого необходимо провести анализ каждого из предложений банка в отдельности.

Сбербанк: преимущества и недостатки

Сегодня банк обладает большой клиентской базой и за получением ипотечного кредита в него обращаются чаще, чем в любые другие кредитные учреждения. Связано это не только с надежностью банка в глазах клиента, но и большим перечнем программ кредитов. Процентная ставка устанавливается в зависимости от вносимой суммы первоначального взноса и длительности срока кредитования. Преимуществами банковских продуктов Сбербанка является:

  • приемлемая сумма первоначального взноса, которая для значительной части предложений составляет 10%;
  • возможность использования в качестве первоначального взноса за счет средств государственной субсидии по материнскому, жилищному сертификатам;
  • стабильное снижение процентных ставок по ипотечным программам;
  • доступные и понятные требования, предъявляемые к заемщику и залоговому имуществу, в качестве которого могут выступать гаражи и комнаты;
  • длительный срок кредитования, который достигает 30 лет;
  • отсутствие жестких ограничений в части максимально допустимой суммы по ипотечному кредиту;
  • большое количество разнообразных программ кредитования, предназначенных для физических лиц и представителей бизнеса;
  • сниженные размеры ставок для постоянных и зарплатных клиентов;
  • выгодные процентные ставки – от 7,4% годовых.

Несмотря на множество положительных моментов существует и ряд минусов. К недостаткам относят следующие моменты:

  • серьезные требования в отношении заемщика, включая наличие прописки, стажа работы и возраста;
  • необходимость предоставления большого объема документов;
  • жесткая проверка и отбор потенциальных заемщиков;
  • требование к супругам быть созаемщиками;
  • длительное по времени рассмотрение документов для одобрения кредита, которое может занимать 1 месяц.
Читайте так же:  Реклама в медицинских учреждениях закон

Более длительные сроки рассмотрения заявки на получение кредитов можно объяснить большим количеством обращений в банк и тщательной проверкой кандидатуры каждого потенциального клиента. Несмотря на наличие отрицательных моментов многие заемщики обращаются за получением кредитов именно в Сбербанк.

Сильные стороны ВТБ 24

Банк за годы существования приобрел большое количество клиентов, число которых с каждым годом продолжает увеличиваться. Преимуществами кредитора считается:

  • возможность использования интернет технологий для оформления онлайн-заявки;
  • возможность использования упрощенной схемы получения кредита без предоставления большого количества обязательных документов при взносе требуемой суммы первоначального взноса;
  • сжатые сроки рассмотрения заявки на кредит;
  • отсутствие требования в наличии постоянной прописки;
  • возможность платить первоначальный взнос средствами материнского сертификата;
  • более низкие ставки, которые варьируются от 9,5% годовых, возможность их снижения их для зарплатных и постоянных клиентов;
  • длительный срок кредитования, максимальный срок которого достигает 30 лет;
  • высокий уровень верхней границы максимальной суммы для выдачи кредита, который составляет 60 млн. рублей;
  • возможность участия поручителей и созаемщиков по кредиту.

К существенным минусам многие относят тщательность проверки клиентов, которая начинается даже на этапе рассмотрения заявки на получение кредита. При этом в ряде случаев сотрудники могут обращаться на рабочее место клиента для проверки достоверности предоставленных данных. Существенным минусом считается ограничение по сумме первоначального взноса, которая составляет 20% от общего размера займа. Но такой недостаток относителен, так действует только при сравнении со Сбербанком. В других кредитных организациях процент первоначального взноса может быть еще выше.

Заключение

Сегодня ВТБ и Сбербанк считаются серьезными и крупными игроками финансового рынка. Каждый из них имеет преимущества и недостатки, поэтому каждый вправе сам принимать решение об оформлении кредита в том или ином банке. Процентные ставки в ВТБ выше, но он подкупает более лояльным отношением к заемщику. Для клиентов, ограниченных в денежных средствах, такой фактор часто оказывается решающим. Оба банка предлагают примерно одинаковые условия и большой выбор кредитных программ.

Ипотека в ВТБ и в Сбербанке: какую выбрать

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк и ВТБ предлагают во многом схожие условия ипотечного кредитования. Ассортимент кредитных продуктов и дополнительных услуг зачастую дублирует друг друга, пусть и с некоторыми отличиями. Поэтому, когда нужно выбрать ипотеку в ВТБ или ипотеку в Сбербанке, ключевую роль могут сыграть второстепенные факторы и нюансы.

Общие черты по ипотечным кредитам в ВТБ и Сбербанке

Для начала кратко рассмотрим те моменты, которые являются общими и для ВТБ, и для Сбербанка, и не влияют на выбор того, в каком банке брать ипотеку.

В обоих банках присутствует:

  • ипотечное кредитование для покупки первичной и вторичной недвижимости;
  • «быстрая» ипотека по двум документам;
  • военная ипотека;
  • возможность привлечения материнского капитала для уплаты первоначального взноса;
  • нецелевое кредитование под залог недвижимости, имеющейся в собственности у заёмщика;
  • возможность рефинансирования ипотеки.

Срок кредитования тоже стандартный – до 30 лет по обычной ипотеке и до 20 лет по ипотеке для военнослужащих. Предусмотрены льготные условия для владельцев зарплатных карт и молодых семей. А вот ставки и прочие условия значительно варьируются в зависимости от банка.

Особенности жилищных кредитов Сбербанка

Первая особенность ипотеки в Сбербанке в сравнении с ВТБ – более низкие ставки. Ипотека выдаётся под процент от 7,4% для первички и от 8,6% для вторички, тогда как в ВТБ – от 9,1% вне зависимости от типа недвижимости.

от 1 года
до 30 лет

* — льготная ставка 6% с господдержкой для семей с детьми

Нужно понимать, что это лишь нижний порог ставки. Фактическая ставка определяется исходя из платёжеспособности заёмщика, покупаемой недвижимости, желаемой суммы кредита, срока, первоначального взноса и других факторов. Поэтому может получиться так, что вопреки более низкому пороговому значению ставки в Сбербанке, заёмщик получит ипотеку в ВТБ под более выгодный процент.

Вторая особенность – это специальный сервис для ипотечного кредитования, ДомКлик, который предоставляет услуги по:

  • правовой экспертизе;
  • оценке недвижимости;
  • электронной регистрации сделки;
  • безопасным расчётам;
  • выпискам из ЕГРН;
  • подбору квартиры.

Клиент может получить онлайн-консультацию по всем интересующим вопросам, и даже одобрение кредитной заявки без визита в офис банка. Удобный ипотечный калькулятор позволяет получить ясное представление о том, на какие условия кредита можно рассчитывать. Кроме того, Сбербанк подстраховывает своих клиентов при сделке – деньги от покупателя поступают сначала на специальный счёт, после чего Центр недвижимости Сбербанка уточняет через Росреестр информацию о том, что сделка состоялась и зарегистрирована, и только потом переводит деньги продавцу.

Сбербанк также выдаёт льготные жилищные кредиты с господдержкой для семей, в которых с 2019 по 2022 год родится второй или третий ребёнок. В ВТБ выдача ипотеки с господдержкой завершилась в марте 2017 года.

Кроме того, Сбербанк учитывает потребности тех людей, которые желают приобрести частный дом или построить его самостоятельно. Имеются отдельные кредитные продукты для постройки жилого дома, а также для покупки загородной недвижимости. В ВТБ деньги на такие нужды можно взять, пожалуй, только в рамках нецелевого кредита под залог недвижимости.

Особенности жилищных кредитов ВТБ

У ипотеки в ВТБ имеются свои плюсы и минусы помимо более высоких процентных ставок, о которых уже было упомянуто ранее. В отличие от Сбербанка, в ВТБ установлен верхний предел размера кредита – 60 000 000 рублей, а также более низкий порог первоначального взноса – 10% от суммы кредита против 15% в Сбербанке.

[1]

Помимо молодых семей, ВТБ выделяет ещё одну льготную категорию граждан – это работники госучреждений, здравоохранения, образования и др. Для них действует программа «Люди дела», представляющая собой пакет комплексного льготного обслуживания по кредитам и картам.

Кроме того, ВТБ мотивирует потенциальных клиентов покупать более просторную недвижимость – в банке существует кредитный продукт «Чем больше квартира, тем выгодней». В случае если площадь покупаемой квартиры более 65 кв. м., ставка по ипотеке падает на 0,7%. Пороговое значение ставки – от 8,9%, первоначальный взнос – 20%.

Битва госбанков: Сбербанк vs. ВТБ

Если вы доверяете только государственным банкам, но не знаете, в какой из них обратиться, то специально для вас мы сравнили условия по основным продуктам в двух самых крупных. Результат оказался удивительным.

Читайте так же:  Обязана ли мать отчитываться за алименты

Среди пяти крупнейших банков России только один принадлежит частным лицам (Альфа-Банк), а четыре остальных — государству. Самым большим банком страны по размеру активов является Сбербанк, на втором месте идёт ВТБ. По оценке Альфа-Банка, на карты, выпущенные этими двумя банками, поступает 75% зарплат россиян. Если ваш выбор ограничен только этими двумя кредитными организациями, куда выгоднее обращаться?

Больше выгодных услуг предлагает банк ВТБ. Сейчас максимальная ставка по сезонному вкладу составляет 7,7% годовых, тогда как в Сбербанке — на 0,2 процентных пункта ниже — 7,5%.

Если обращаться за кредитом наличными, то минимальная ставка в ВТБ для клиентов, не имеющих других продуктов банка и не включённых в зарплатные проекты, составит 14,5%, в Сбербанке — 14,9%. Чуть меньше разница в минимальных ставках по ипотечным кредитам — 10,6% против 10,9%. Автокредитов вообще нет в Сбербанке, а в ВТБ его стоимость в рамках стандартной программы при заданных нами параметрах оказалась равной 14,1%.

Оформлять кредитную карту также может быть выгодно в ВТБ — там минимальная ставка составляет 26%, а в Сбербанке — 27,9%.

Сбербанк выигрывает в номинации «самая дешёвая дебетовая карта» — за его Momentum не нужно платить ни при каких условиях. У ВТБ для бесплатного обслуживания карты нужно тратить по ней как минимум 5000 ₽ в месяц. Если этого не сделать, то возьмут комиссию 249 ₽, которая за год может превратиться в 2988 ₽.

Если вы решите открыть брокерский счёт для торговли на Московской бирже, то у ВТБ комиссия за сделки в три раза ниже, чем у Сбербанка.

Если у вас уже есть зарплатная карта банка, то чуть больше повезло клиентам Сбербанка: им могут сделать скидку в 1 процентный пункт при оформлении кредита наличными и 0,3 процентного пункта при оформлении кредита на жильё в новостройке.

Сбербанк vs. ВТБ

Самая высокая ставка по вкладу на 100 000 ₽ на срок около 1 года

7,5% по вкладу «Лови выгоду» (действует до 31 марта 2019 года)

7,7% по вкладу «Время роста» при открытии онлайн (действует до 30 апреля 2019 года)

Самая низкая ставка по кредиту на 100 000 ₽ на 1 год

Ставка по ипотеке на новостройки — 2 миллиона рублей при первоначальном взносе 500 000 ₽ на 15 лет, площадь жилья меньше 65 кв. м

Автокредит на 700 000 ₽ на 5 лет, первоначальный взнос — 300 000 ₽

14,1% (при оплате страховок) «Автостандарт»

Ставка по кредитной карте с минимальной стоимостью обслуживания

27,9% по карте «Классическая» , обслуживание — 750 ₽ в год

26% по «Мультикарте» , обслуживание — 249 ₽ в месяц или бесплатно, если тратить от 5000 ₽ в месяц

Самая дешёвая дебетовая карта

Momentum — 0 ₽ за обслуживание карты

Мультикарта — 0 ₽ в месяц, если тратить 5000 ₽, иначе — 249 ₽

Брокерское обслуживание, оборот — 100 000 ₽ в день

0,125% от сделки, депозитарное обслуживание — 149 ₽ в месяц, если были операции

Видео (кликните для воспроизведения).

0,0413% от сделки, депозитарное обслуживание — 150 ₽, если на счёте нет акций ВТБ

Бонусы для зарплатных клиентов

Скидка 1 п. п. на кредит, 0,3 п. п. на ипотеку, бесплатная зарплатная карта

Скидка 0,3 п. п. на ипотеку, сумма и срок кредита больше, бесплатная зарплатная карта

Данные по ставкам и стоимости продуктов актуальны на 8 февраля 2019 года.

Определяем, где лучше взять ипотечный кредит

Специалисты рекомендуют при выборе кредитора ориентироваться не на процентную ставку, а на полную стоимость услуги, в которую входят сборы, взносы, страховка. В сумме эти сборы могут резко увеличить общую стоимость кредита.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На что следует обращать внимание при выборе кредитодателя? ↑

При выборе финансовой организации для ипотечного кредитования следует учесть факторы:

  • требования к кредитополучателю – возраст, прописка, регистрация, место трудоустройства, прочие требования отличаются в разных финансовых организациях;
  • пакет документации – с минимальным пакетом больше хлопот, при предоставлении подтверждающих справок в свободной форме (а не формата 2-НДФЛ) может увеличиваться ставка кредита;
  • функциональность банка – скорость, качество обслуживания, наличие интернет-банкинга, мобильных аналогов, платежных терминалов, через которые будет погашаться задолженность, время перевода денежных средств с помощью платежных систем.

Последний пункт особенно актуален – если сумма доходит долго, виноват в просрочке окажется в конечном счете заемщик, что карается штрафами. Солидные банки проверены временем, при обращении к мелким кредитным организациям присутствуют риски, однако, их предложения более заманчивы для кредитополучателя.

Где лучше брать ипотеку, в Сбербанке или ВТБ 24? ↑

Процентные ставки

Сбербанк предлагает несколько программ для различных категорий заемщиков:

  • для приобретения готового жилья первичного фонда – стоимость услуги 11% ежегодно;
  • на строительство коттеджа – максимальная ставка 13,5%;
  • для покупки строящейся квартиры – за использование денег банк ежегодно взимает 12,5%;
  • средства для покупки загородной недвижимости – ежегодная переплата составляет 13%;
  • деньги на приобретение гаража – ставка от 13,5% на 30 лет.

Актуальными акциями Сбербанка являются:

  • Новостройка – ставка 12,5%, срок до 13 лет, начальный взнос от 13%, не нужно подтверждать трудоустройство, платежеспособность.
  • Большее под меньший процент – при стоимости квартиры свыше 4,2 миллионов ставка снижается на полпроцента.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос устанавливается от 10% от оценочной стоимости жилья. Есть возможность внести первоначальный взнос либо его часть материнским капиталом.

Требования к заемщикам

Возраст заемщика от 21 года, наличие средств для первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Не нужно подтверждать трудоустройство, платежеспособность и скорость принятия решения.

Из минусов – наиболее выгодные условия рассчитаны для приобретения жилья на первичном рынке и необходимость внесения первоначального взноса.

ВТБ в 2019 году

Процентные ставки

  • новостройка – сумма до 75 миллионов (минимальный порог полмиллиона), ставка от 12,15%;
  • нецелевой ипотечный кредит – ограничения по срокам до 20 лет, ставка увеличена до 14,5%;
  • свобода выбора – ограничения суммы до 2 миллионов, ставка от 12,55%, не требуется аккредитация объекта;
  • с залоговой недвижимостью – низкая ставка 10%, нет ограничений по типу недвижимости;
  • военная ипотека – сумма до 2,4 миллиона, ставка 9,4%, выбор объекта независимо от места службы;
  • рефинансирование – максимальный срок до 50-и лет, размер до 80% от оценочной стоимости залогового имущества.
Читайте так же:  Рефинансирование кредита до 5 млн рублей

Первоначальный взнос

Банк страхует высокие риски от 15% первичным взносом.

Требования к заемщикам

Возраст заемщика от 21 года, наличие средств для первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Скорость принятия решения о выдаче, возможность выдачи по двум документам (паспорт РФ, код), возможность приобретения жилья на вторичном рынке – это главные плюсы.

Минусы – ограничение по возрасту (на момент окончания срока ипотечного договора заемщику должно быть не более 65 лет), высокий процент первоначального взноса.

Застройщики, риелторы регулярно проводят акции, позволяющие значительно экономить бюджет. Согласно действующему законодательству досрочное погашение присутствует во всех программах любых банков.

Таким образом, для военных разница между предложениями этих банков незначительна – в ВТБ 24 на 0,1% ниже ставка, в Сбербанке меньше ежемесячные выплаты за счет увеличения срока услуги до 30 лет.
Ставка для кредита на покупку квартиры в новостройке ниже в ВТБ (12,15% вместо 12,5% в Сбербанке) при одинаковом первичном взносе. Полностью аналогична ситуация с построенными квартирами.

На строительство коттеджа деньги можно взять только в Сбербанке, причем, под 13,5% с 15% первым взносом.

С большой натяжкой аналогом данной программы можно назвать нецелевой кредит в ВТБ 24, однако, процент здесь еще выше (14,15%), потребуется залоговая недвижимость, от оценочной стоимости которой нельзя получить больше 70%.

Ограничения по возрасту кредитополучателя в Сбербанке составляют 75 лет и 21 год, в ВТБ 24 года и 65, 21 лет.

Интересует кредитная карта АК Барс банк? Онлайн заявка на нее оформляется буквально за пять минут. Подробнее читайте здесь.

Условия кредитования в АИЖК ↑

Агентство по ипотечному кредитованию предлагает более десяти программ для покупки, строительства квартир, коттеджей. Оно работает с военными, принимает в качестве первого взноса материнский капитал, регулярно проводит акции, обеспечивающие заемщикам скидку.

Наиболее востребованы программы:

  • Переезд – ипотека на новое жилье без начального взноса с оформлением в залог существующего, срок до года, ежегодная переплата 13,25 – 12,1%.
  • Жилой дом – покупка коттеджа с участком – до 30 лет, начальный взнос от 40%, стоимость услуги от 11,1%.
  • Малоэтажное жилье – взнос от 10%, ставка от 10,1%, для строительства, покупки квартиры в таунхаусе.
  • Молодые ученые – срок до 25 лет, возраст кредитополучателя до 35 лет, ставка от 10%, первый взнос от 10% (кроме ученых в программе могут участвовать медработники).
  • Военная ипотека – стоимость услуги 9,5% ежегодно, взнос от 20%.
  • Стандарт – взнос от 10%, ставка от 9,1%, срок до 30 лет, назначение – на жилье первичного, вторичного фонда.
  • Материнский капитал – ставка от 8,85%, взнос от 10%.
  • Новостройка – для покупки строящегося жилья, ставка от 8,7%, взнос от 20%.
  • Молодые учителя – ставка от 8,5%, взнос от 10%, ограничения по возрасту до 35 лет.
  • Залоговое жилье – самая низкая ставка 6%, для жилья в собственности агентства, первый взнос от 30%.

Плюсы и минусы ↑

Из плюсов следует выделить разнообразие предлагаемых программ и акций. Для каждого желающего можно подобрать идеальные условия кредитования. Из минусов – в каждой программе необходим первоначальный взнос, а отдельные виды программ рассчитаны только на первичный рынок жилья и учитывают возрастной ценз не старше 35 лет.

Жилищный кредит от Абсолют Банк ↑

У этой финансовой организации имеется несколько предложений для покупки недвижимости на первичном, вторичном рынке, рефинансирования, привлечения материнского капитала.

Стандартные программы предлагают ставку от 11,5% при 40 – 50% первичном взносе, 14,75% при минимальном начальном взносе (от 15%). Если недвижимость остается в залоге у банка, ставка автоматически снижается на 1%.

[3]

При наличии личного, титульного страхования ставка так же снижается до 11,5%, однако, возрастают затраты на страховые выплаты.

Приобретение апартаментов увеличивает стоимость услуги пользования деньгами кредитора на 0,5%. То же самое происходит, если клиент является предпринимателем.

Минимальная сумма кредита в большинстве случаев ограничена 300 тысячами рублей, максимальная 85% от оценочной стоимости либо 9 миллионами для регионов, 15 миллионами для обеих столиц.

Банк проводит акцию, согласно которой, при оформлении ипотеки в двухнедельный срок после озвучивания положительного решения ставка снижается на 0,75%, в месячный срок на 0,5%.

На какие скидки может рассчитывать молодая семья? ↑

В Сбербанке молодые семьи могут воспользоваться акцией, предназначенной специально для них. Ставка снижена до 11%, срок увеличен до 30 лет, ограничение минимальной суммы составляет 45 тысяч рублей, подтверждающие занятость, доход документы не требуются.

Акция действует до конца сентября месяца 2019 года. Для подачи заявки достаточно заполнить анкету на сайте Сбербанка. В ВТБ 24 специальных акций, программ для этой категории заемщиков не предусмотрено.

Подводные камни, связанные с оформлением ипотеки ↑

Недостатком услуги является увеличение стоимости жилья за счет комиссий, страховых взносов, достигающих в общей сложности 7,5% от оценочной стоимости. Оценка чаще всего происходит за счет кредитополучателя, это $200, минимум. Комплекс услуг риелтора по подбору квартиры, которая полностью подходит требованиям банка, стоит 4% от этой же суммы.

Страховые компании страхуют несколько рисков:

  • титульное – риск утраты прав на квартиру;
  • жизнь, здоровье заемщика;
  • недвижимость, оформленную в ипотеку.

Эти расходы добавляют еще 1,5% к общей сумме затрат. Жилье невозможно продать до окончания погашения задолженности, отсрочки по выплатам добиться очень трудно.

Очень опасен пункт договора о взыскании залоговой недвижимости без судебного разбирательства.

Его невозможно оспорить впоследствии, поэтому, необходимо тщательно изучать договор. Юридическая консультация стоит недорого, однако, помогает сэкономить значительные средства, нервы заемщиков. Опытный юрист мгновенно находит подводные камни типового договора, указывает на них клиенту, разъясняет опасность каждого.

Видео: Где лучше брать ипотеку

Отзывы клиентов различных банков ↑

Весьма выгодные условия кредитования предоставляет Пробизнесбанк. Заявка на кредитную карту у них оформляется в онлайн режиме и решение принимается в печение одного часа. Более полная информация находится здесь.

Читайте так же:  Затраты на охрану труда на предприятии 0 2

О том, как оформляется кредитная карта банка Юникредит и какие существуют требования к клиентам, читайте в этой статье.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

[2]

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Где лучше ипотека в ВТБ или Сбербанк?

Здравствуйте Любовь! Выбор – с каким банком сотрудничать всегда должен быть только ваш. Независимо от того, какой услугой вы планируете пользоваться. В том числе и в вопросе ипотеки. Что касается непосредственно предложений ВТБ и Сбербанка, то они практически идентичны. В частности, это относиться к:

  • Процентной ставке. У обоих коммерческих структур она максимально схожа. Иногда может разниться на 0,1-0,2% в зависимости от нюансов сделки.
  • Минимальному первоначальному взноса. Обе кредитные организации требуют оплатить не менее 10-15% цены жилья.
  • Дополнительным затратам на оформление. Отличий в условиях по личному и залоговому страхованию, необходимости оценки жилья и т.п. вы не найдете.
  • Сроку рассмотрения заявки и оформления сделки. В обоих случаях решение будет принято в течение недели. Оформление всех документов выполняется максимально быстро – в согласовании с заемщиком.
  • Дополнительным возможностям. В частности, привлечение созаемщиков доступно в обоих банках. Также есть возможность обратиться удаленно через интернет. Например, подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке вы можете на этой странице нашего ресурса. Чтобы обратиться тем же способом в ВТБ – перейдите по этой ссылке. Далее нажмите кнопку «Оформить».

Также стоит выделить, что обе структуры надежны. Входят в перечень системно значимых банков Российской Федерации. Поэтому, даже при маловероятных финансовых сложностях, оба кредитора будут проходить процесс санации (оздоровления). Ни у одного из них регулятор не будет отзывать лицензию.

Лучший принцип выбора в таком случае для вас будет – оформление ипотеки в том банке, в котором вы получаете заработную плату. Либо планируете ее туда перевести. Для таких клиентов И ВТБ и Сбербанк делают более лояльные условия. Каких-либо других объективных нюансов для того, чтобы определить, где лучше оформить ипотеку, к сожалению, нет.

Ипотека в 2019 году в банке Открытие, ВТБ или Сбербанке?

Сегодня мы рассмотрим такую животрепещущую тему, как ипотека в 2019 году — будет ли она хуже или лучше, чем в 2018? Естественно, чтобы это узнать, нужно сверить виды ипотеки, а также условия, при которых она выдается физическим лицам. Банки обычно стараются завлечь ипотечного клиента самым низким процентом, пряча в договоре мелким шрифтом остальные условия и подводные камни, в которых обязательно запутается новичок в кредитной тематике. Рассмотрим несколько крупных банков из ТОП 10 в России. В таких банках, как правило, условия ипотеки прозрачны, обработка заявки крайне быстра, а сама ипотечная программа включает в себя несколько видов кредитования (например, особые условия для военных или молодых семей). Можете сравнить, с условиями для ипотеки в СКБ-банке. Но возьмем три крупных банка и их ипотечные программы:

Эти организации на слуху, имеют множество отделений по всей стране, а также представляют гибкую ипотечную программу. Какую же ипотеку в 2019 году смогут предложить нам эти банки? Проведем небольшой анализ, поехали.

Ипотека 2019 в банке ВТБ

На официальном сайте банка ВТБ представлены программы ипотечного кредитования. Рассмотрим некоторые из них:

1. Квартира в новостройке

  • ипотека предоставляется на приобретение новых квартир в строящихся домах
  • минимальная заявленная ставка 12%. Если откажетесь от комплексного страхования — будьте готовы добавить еще 1% к ставке
  • первоначальный взнос 10% от стоимости квартиры
  • сумма находится в диапазоне 600 тыс. — 60 млн руб.
  • максимальный срок 30 лет

2. Покупка готового жилья

  • кредит выдается на покупку квартиры на вторичном рынке
  • заявленная ставка от 12,6%, если получаете зарплату на карту банка втб, в остальных случаях от 13.1%. Также, если отказываетесь от комплексного страхования, то добавляется еще 1% к ставке
  • первоначальный взнос от 10%, если получаете зарплату на карту банка втб, в других случаях от 15%
  • сумма покупки от 600 тыс. руб. до 60 млн
  • максимальный срок ипотеки 30 лет

3. Рефинансирование ипотечного кредита

  • ставка от 12,1% — если вы получаете зарплату на карту втб, иначе ставка выше на 0,5%. Также отказ от комплексного страхования повлечет увеличение ставки еще на 1%
  • размер кредита не должен превышать 80% от стоимости недвижимости (если кредит готовится по упрощенно схеме по 2 документам, то не больше 50%)
  • максимальная сумма рефинансирования 30 млн руб
  • возможно погашение раньше срока без дополнительных штрафов

4. Ипотека для военных по программе НИС (накопительная ипотечная система)

  • ставка будет в пределах 12,1% — 13,1% (ставка увеличится при выходе из программы НИС)
  • сумма предоставляемого кредита до 2,01 млн рублей
  • первоначальный взнос же довольно низкий, составляет 15%
  • Максимальный срок ипотеки 14 лета
  • возраст заемщика не должен превышать 45 лет на момент погашения кредита
  • Требования по трудовому стажу — он должен быть не меньше года

5. Больше метров — меньше ставка

  • если ваша квартира имеет площадь более 65 квадратных метров, то ставка будет ниже на 1%
  • ставка по кредиту от 11,5% — если квартира в новостройке, от 12,1% — если это готовое жилье
  • сумма кредита 600тыс-60 млн руб.ё первоначальный взнос уже выше, чем в предыдущих вариантах — 20%
  • максимальный срок 30 лет
  • необходимо комплексное страхование

6. Победа над формальностями

  • кредитное заявление по 2 документам будет рассмотрено в течение суток
  • ставка от 12,1% (новостройке), от 13,1% (готовое жилье). Отказ от комплексного страхования — увеличение ставки на 1%
  • первоначальный взнос 40%
  • срок ипотеки максимум 20 лет
  • необходимые документы паспорт и СНИЛС (страховое свидетельство)
  • возраст не менее 25 лет и не более 65 (мужчины) и 60 (женщины) на момент погашения
Читайте так же:  Восстановление руководителя на работе

Стоит отметить, что самые выгодные условия кредитования доступны только для лиц, получающих зарплату на карту банка ВТБ, что является несомненным минусом программы. Также всегда нужно учитывать цену комплексного страхования, отказ от которого влечет повышение ставки кредита.

Ниже представлена стандартная форма заполнения заявки на ипотеку:

Ипотека 2019 в Сбербанке

Сбербанк славится своими акциями и не варварскими процентами по кредитованию жилья. Но вот количество одобренных заявок не так высоко, по отношению с другими банками. Далее рассмотрим текущие программы, представленные на момент написания статьи.

1. Приобретение готового жилья

    • ставка по кредиту от 12%
    • первоначальный взнос от 20%
    • срок до 30 лет
    • сумма кредита от 300 тыс. руб.
    • кредит может быть выдан без подтверждения доход (но ставка будет увеличена)

2. Приобретение строящегося жилья

      • ставка по кредиту от 11,5%
      • первоначальный взнос от 20%
      • срок кредита до 30 лет
      • сумма кредита от 300 тыс. руб.
      • кредит может быть выдан без подтверждения доход (но ставка будет увеличена)

3. Ипотека плюс материнский капитал

      • ставка по кредиту от 12,5%
      • срок кредита до 30 лет
      • данной программой могут воспользоваться при покупке как строящегося жилья, так и готового
      • часть кредита можно погасить с помощью материнского капитала

4. Строительство жилого дома

      • ставка по кредиту от 12,5%
      • первоначальный взнос от 25%
      • срок кредита до 30 лет
      • сумма кредита от 300 тыс. руб.

5. Военная ипотека

      • выдается военнослужащим (участникам программы НИС) на покупку квартиры, жилого дома и иного помещения на вторичном и первичном рынке недвижимости
      • ставка по кредиту от 11,75%
      • первоначальный взнос от 25%
      • срок кредита до 20 лет

Ипотека в сбербанке в 2019 году предлагает интересные условия с использованием материнского капитала. Также стоит отметить, что процентные ставки, размеры кредита, суммы кредита могут отличаться в зависимости от региона. Необходимо следить за акциями и прочими изменениями, потому что большинство выгодных кредитных ставок актуальны только в период скидок (например, акция для новостроек с интересной процентной ставкой действовала только в январе 2018 года).
Ниже представлена стандартная форма заявки на ипотечный кредит:

Ипотека 2019 в банке Открытие

Банк Открытие входит в ТОП5 банков России по капитализации. На Равне с другими банками, Открытие предоставляет очень гибку систему ипотечного кредитования. В 2018 году ипотека в этом банке представлена большим списком выгодных программ, заявку на участие в которых вы можете заполнить на официальном сайте.

1. Ипотека на новостройку

      • ставка по кредиту всего 12,5%
      • первоначальный взнос от 20%
      • сумма ипотеки от 500 тысяч руб. до 30 млн руб.
      • срок кредитования от 5 до 30 лет

2. Ипотека и апартаменты

      • предоставляется на покупку апартаментов (что, несомненно, дешевле, чем обычные квартиры)
      • ставка по кредиту всего 13,5%
      • первоначальный взнос от 40%
      • сумма ипотеки от 500 тысяч руб. до 30 млн руб.
      • срок кредитования от 5 до 30 лет

3. Ипотека «Свободные метры»

      • предлагается на покупку нестандартного жилья или доли в квартире, а также жилья у любого застройщика. Также можно взять этот кредит в постройку дома. залогом кредита является квартира, находящаяся в собственности.
      • ставка по кредиту 13%
      • первоначальный взнос от 20%
      • сумма кредита от 30% до 70% от продаваемой в ипотеку квартиры
      • срок кредитования от 5 до 30 лет

4. Ипотека Плюс

      • предоставляется на капитальный ремонт и другие улучшения жилья под залог имеющейся квартиры
      • ставка по кредиту 15,25%
      • сумма кредита от 30% до 60% от продаваемой в ипотеку квартиры
      • срок кредитования от 5 до 30 лет

5. Рефинансирование

      • программа предназначена для тех, кто хочет сменить условия текущей ипотеки на более выгодные или для тех, что хочет изменить валюту ипотеки на рубли
      • ставка по кредиту 12%
      • сумма кредита от 20% до 70% от продаваемой в ипотеку квартиры
      • единовременный взнос за изменение условий кредитования (снижение процентной ставки) — 2.5% от суммы кредита, но не менее 20 000 рублей
      • срок ипотеки от 5 до 30 лет

6. Военная ипотека

      • предлагается участникам программы НИС
        ставка по кредиту 11,9%
      • максимальная сумма 1,978 млн рублей
      • первоначальный взнос от 20% до 80% от цены договора, на основании которого осуществляется инвестирование в строительство.
      • срок кредитования от 1 до 20 лет

7. Квартира + Материнский капитал

      • ставка по кредиту 12%
      • сумма кредита от 0,5млн до 30 млн рублей, с учетом средств Материнского капитала максимальная сумма кредита не может превышать 90%
      • первоначальный взнос от 10% до 80% от цены на квартиру (доли в квартире)
      • срок ипотеки от 5 до 30 лет

В целом, в банке Открытие в 2019 году мы видим обширную ипотечную программу. Все время проводятся акции и скидки о которых можно узнать у вашего менеджера в банке или по звонку. Ну и для валютных ипотечников (вспомните их акции протеста в 2015/16 годах) данный банк может предоставить решение проблемы. Смотрите также кредитование под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Учитывая крайне гибкие условия ипотеки в этом банке, заполните заявку на ипотеку уже сейчас, чтобы лучше узнать условия и получить выгодное предложение.

Источники


  1. Исаев, Сергей Регистрация фирмы. Самостоятельно, правильно и быстро / Сергей Исаев. — М.: Питер, 2010. — 160 c.

  2. Тихомирова, Л. В. Долевое строительство жилья. Правовые акты, материалы судебной практики / Л.В. Тихомирова. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 128 c.

  3. Кутафин, О. Е. О. Е. Кутафин. Избранные труды. В 7 томах. Том 6. Субъекты конституционного права Российской Федерации как юридические и приравненные к ним лица / О.Е. Кутафин. — М.: Проспект, 2011. — 336 c.
  4. Новое в судебном законодательстве Российской Федерации. — М.: Омега-Л, 2017. — 128 c.
  5. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.
Где лучше взять ипотеку втб или сбербанк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here