Отказ в выдаче займа

Ответы на вопросы по теме: "Отказ в выдаче займа" с комментариями профессионалов для людей. Актуальность данных на 2020 год можно уточнить у дежурного специалиста.

Почему могут отказать в выдаче кредита

Вопросы оплаты, досрочного гашения, возврата страховок и тому подобные актуальны для тех, кому кредита дали. Если же банк отказал в кредите, то человека прежде всего интересуют причины этого.

Мы расскажем вам о том, почему по заявке могут принять отрицательное решение и что делать, если везде отказывают в кредите.

Распространенные причины отказа в кредите

Кому-то отказывают из-за плохой кредитной истории, кому-то – из-за ее отсутствия. Кто-то уже закредитован так, что платеж превышает зарплату, а кто-то берет ипотеку, не имея до этого даже кредитной карты.

Любому из этих людей могут отказать в кредите без объяснения причин. Собственно, именно так сотрудники банков обычно и отвечают на вопрос о том, почему отказали в потребительском кредите.

Однако есть наиболее часто встречающиеся причины отказа в предоставлении кредита.

Низкая платежеспособность

Если у вас маленькая официальная зарплата, то и кредит вам дадут маленький. Либо вообще откажут в предоставлении средств в долг.

Что считать низкой платежеспособностью? В каждом банке мнение на этот счет свое, однако традиционно считается, что после уплаты ежемесячного взноса по кредиту у заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. В том случае, если на кредит претендует человек с ребенком, его зарплаты должно хватать на детский и взрослый прожиточный минимум и оплату кредита.

Если вам отказывают из-за низкой платежеспособности, узнайте в банке, предусмотрено ли условиями кредитования привлечение созаемщика. Например, в Россельхозбанке, Сбербанке и других можно сделать созаемщиком любого человека, он не обязательно должен быть родственником.

Созаемщика, не являющегося близким человеком, можно привести даже в ипотечный кредит. Это не означает, что он получит половину квартиры. Он просто будет совместно с вами отвечать по обязательствам перед банком.

Если созаемщика брать вы не хотите, можете предложить банку поручителя. Этот человек не будет заемщиком, к нему вопросы у банка возникнут только в том случае, если вы по какой-то причине перестанете платить кредит.

Плохая кредитная история

В такой ситуации вы мало что можете сделать. Наиболее логичный вариант – обратиться в не слишком известный банк, который проще относится к подбору заемщиков.

Если вы не готовы брать крупную сумму под высокий процент, предлагаем вам оформить хотя бы кредитную карту и несколько месяцев ею активно попользоваться. После этого можете либо закрыть карту, либо оставить у себя, погасив задолженность.

Самое главное – не допустить просрочек по этой карте, ведь тогда цели вы не добьетесь. Аккуратно совершая платежи, попробуйте по истечении моратория на подачу заявки после отказа, повторно обратитесь в первый банк. Вероятность одобрения возрастет, ведь теперь последняя информация о вас в БКИ положительная.

Отсутствие кредитной истории

Если вы молодой человек, не так давно начавший работать, то вы наверняка ни разу не брали кредит. И это может стать для банка негативным фактором. Если человек ранее кредитовался где-либо, то банк, получив информацию из БКИ, может составить свое представление о заемщике.

Например, он будет знать, как часто возникали просрочки по кредиту, гасил ли клиент кредит досрочно или точно по графику. На основе этой информации банк станет предполагать, насколько аккуратно такой заемщик рассчитается с новым долгом.

А если человек приходит без кредитной истории, банк не имеет возможности судить о том, насколько дисциплинированным плательщиком он будет. Если сумма маленькая, банк сможет рискнуть и дать деньги. А крупной суммой он рисковать вряд ли будет.

Помочь в этом случае сможет покупка бытовой техники в кредит. Сумма будет вполне подъемная, переплата небольшая. Платить рекомендуем по графику, не опережая его, но и без просрочек.

Хорошая кредитная история

Звучит парадоксально, но отказывают в кредите даже заемщикам с хорошей кредитной историей. Например, тем, кто раз за разом берет кредиты и гасит их раньше срока.

Банк, предоставляя клиентам деньги, рассчитывает в течение определенного периода получать проценты за их использование. И если кредит возвращается досрочно, то планы банка нарушаются, он получает меньший доход, чем рассчитывал.

Поэтому иногда отказывают клиентам, которые, взяв кредит на 5 лет, возвращают его за год. Так что рекомендуем вам не закрывать кредиты слишком быстро, иначе в будущем могут возникнуть проблемы.

Ваш внешний вид и поведение в момент подачи заявки

Существует такое понятие, как скоринг. В соответствии с этой системой кредитный инспектор должен оценить потенциального заемщика, проставить ему определенный балл по ряду показателей.

Если сотрудник в своей оценке напишет, что вы пришли в банк в состоянии алкогольного опьянения и ругались матом, вряд ли вам предоставят деньги.

Если же вы грамотно разговариваете, прилично одеты и в целом производите хорошее впечатление, то вероятность одобрения заявки возрастет.

Как узнать, почему отказали в получении кредита

Узнать причину отказа банка в кредите очень сложно, поскольку в любой заявке заемщика мелким шрифтом указано, что кредитор имеет право отказать в предоставлении требуемых денежных средств без объяснения причин.

Зачастую даже сотрудники банков не знают, почему принято положительное или отрицательное решение. Они могут только предполагать.

Самые распространенные причины отказа представлены выше. Если вам отказали, то скорее всего по одной из них.

Если платеж почти равен вашей зарплате, то именно это является проблемой. Если вы никогда раньше не покупали ничего в кредит, а сейчас хотите получить ипотеку в несколько миллионов, то причина в том, что у вас нет кредитной истории. Если у вас действующие кредиты в нескольких банках, и ни по одному из них вы не платите, то денег вам не дадут как раз поэтому.

Какой бы ни была причина, узнать ее наверняка вы вряд ли сможете. Хотя если отказано из-за низкой платежеспособности, то вам скорее всего сообщат об этом.

Просто потому, что платежеспособность может существенно измениться даже за небольшой срок. Например, вы поменяете работу, и уже через полгода кредит, который сегодня поглощал всю вашу зарплату, не будет превышать 30% от нее.

Читайте так же:  В состав комиссии по охране труда входят

Если же вы, к примеру, не прошли проверку службы безопасности банка, то об этом вы никогда не узнаете.

Что делать, если отказывают в выдаче кредита?

Даже если вы не знаете, почему отказывают в выдаче кредита во всех банках, вы можете улучшить ситуацию.

Во-первых, ознакомьтесь со своей кредитной историей. Раз в год вы имеете право сделать это бесплатно. Правда, для этого нужно обращаться напрямую к источнику информации, то есть в БКИ.

Мало кто знает, каким образом это сделать, поэтому проще прийти в какой-нибудь банк. Там наверняка есть возможность получить свое досье из бюро кредитных историй. Эта услуга всегда платная, поскольку банк выступает в качестве посредника.

Во-вторых, постарайтесь закрыть все свои действующие кредиты. Если у вас их несколько, то остатки по всем разные. Где-то нужно заплатить еще 100000 рублей, где-то 50000, а где-то – всего 10000.

Поскольку вы обращаетесь за кредитом, можно предположить, что свободных денег у вас нет. Однако мы все же рекомендуем найти средства на то, чтобы погасить хотя бы самые мелкие кредиты. Займите у знакомых, например.

В попытке закрыть кредит не прибегайте к услугам микрофинансовых организаций. Зачастую после займов у них приходится обращаться в банк, чтобы погасить огромный долг.

Если вы подозреваете, что причиной отказа послужило наличие просроченной задолженности, постарайтесь с ней рассчитаться. Вы брали кредит, видя сумму ежемесячного платежа, и сочли ее приемлемой. Значит, можете ее себе позволить. Кроме того, за счет постоянных пеней вы в конечном итоге переплачиваете гораздо больше, чем могли бы, если бы вносили платежи аккуратно.

Заключение

Если подвести итог всему сказанному, можно сделать вывод, что поводов отрицательному решению банка может быть множество, но основные причины отказа в получении кредита – ваше финансовое положение либо ваша репутация как заемщика.

Зарплату вам устанавливает работодатель, а вот свою кредитную историю создаете только вы сами. И вы можете ее откорректировать в любой момент. Естественно, информация о просрочках и долгах никуда не исчезнет, однако если год назад вы не платили кредит, а с тех пор не пропустили ни одного платежа, скорее всего кредит вам дадут.

Поэтому, получив отказ в кредите, постарайтесь понять, почему это произошло. А затем измените то, что не понравилось банку, в лучшую сторону.

Источник: http://kredity-tut.ru/stati/pochemu-otkazyvayut-v-kredite

Почему банки отказывают в кредите

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Открытая кредитная карта

Даже банальное пользование кредиткой может повлиять на отрицательное решение по кредиту. Дело в том, что банк считает кредитную карту как незакрытый кредит. И если платежи по кредитке вместе с расходами превышают половину дохода, у банка нет оснований одобрять кредит, потому что вы его попросту не потянете.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые кредитные карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Читайте так же:  Порядок индексации пенсии после увольнения работающего пенсионера

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажут однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

Источник: http://kreditonomika.ru/vazhno_znat/pochemu_banki_otkazyvayut_v_kredite.html

Чаще всего белорусы жалуются в Нацбанк из-за необоснованного отказа в выдаче кредита. На что еще?

В 2019 году белорусы адресовали Нацбанку 2,2 тыс. обращений в электронном и бумажном виде и совершили 19,6 тыс. звонков в контакт-центр. Об этом корреспонденту агентства «Минск-Новости» сообщили в учреждении.

Видео (кликните для воспроизведения).

Более 82 % всех обращений — это заявления граждан, 16 % — жалобы и 1 % — предложения. Более 500 обращений связаны с вопросами кредитования. Жалобы в Нацбанк касаются необоснованного отказа банков в выдаче кредитов (81 обращение в 2019 году), ограничений родственников заявителей в праве на получение кредитов в банках (28 обращений), а также действий должностных лиц (34 обращения). Спрашивали граждане о размещении денежных средств во вклады и интересовались возможностью компенсировать вклады советского периода (50 обращений), задавали вопросы о ценных бумагах (25 обращений), лизинге (23 обращения).

Тематика и количество обращений граждан в Нацбанк:

Тематика Количество обращений
2018 г. 2019 г.
Кредитование 439 514
Работа с банковскими платежными карточками, функционирование банкоматов, инфокиосков 230 348
Валютные операции 142 161
Разъяснение нормативных правовых актов 155 141
О кредитных отчетах 75 98
Денежные знаки и монеты, драгоценные металлы и драгоценные камни 53 90
Банковские, денежные переводы осуществление платежей, безналичных расчетов 97 89
Банковские вклады 85 76

Источник: Национальный банк

В контакт-центр Национального банка за 2019 год поступило более 19,6 тыс. обращений, из них свыше 11 тыс. — звонки физлиц, 7,8 тыс. — юрлиц.

Физические лица обращались в контакт-центр Нацбанка чаще всего с вопросами, касающимися валютных операций (3,7 тыс. обращений), кредитных отчетов (3 тыс. обращений) и нюансов, связанных с денежными знаками и монетами, драгоценными камнями и металлами (2,8 тыс. обращений). Представители юридических лиц чаще звонили, желая узнать сведения о работе Нацбанка. Например, уточнить почтовый адрес, получить сведения об ответственных исполнителях документов (4,4 тыс. обращений), обращались за разъяснением порядка валютных операций (2,1 тыс. обращений) и требований нормативных правовых актов финансового учреждения (714 обращений).

Источник: http://minsknews.by/chashhe-vsego-belorusy-zhaluyutsya-v-naczbank-iz-za-neobosnovannogo-otkaza-v-vydache-kredita-na-chto-eshhe/

Почему банки отказывают в кредите, основные причины и способы получить денежный займ

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

Читайте так же:  Проверка осужденных по месту жительства

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки. В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Когда организация испытывает дефицит в финансах, она сворачивает или ограничивает свои программы кредитования, так как чтобы дать деньги заемщику, нужно иметь какие-то резервы. Однако, не давать займов вообще кредитные организации не могут.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  • Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.
  • Скрытые причины

    Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

    Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

    1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
    2. Наличие серьезных заболеваний.
    3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
    4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
    5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
    6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
    7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

    Что делать, если все банки отказывают в кредите

    Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

    Ситуация, при которой везде отказывают в кредите, хоть и далеко не частая, тем не менее вполне возможная. Скорее всего, это говорит о наличии у вас очень плохой кредитной истории, однако причиной могут явиться и другие скрытые факторы. Чтобы понять истинные мотивы – обратитесь в несколько разных БКИ для получения более точной информации по истории вашего кредитования.

    Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

    Читайте так же:  Кто подписывает сертификат соответствия

    Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

    Еще один вариант – обращение к профессиональным кредитным брокерам, которые смогут провести подробный анализ вашей истории кредитования и указать на те моменты, которые могут смущать банки. Кроме того, такой специалист может дать ценные рекомендации по исправлению возникшей ситуации и даже может подсказать, где взять деньги в долг будет проще всего.

    Порядок действий при отказе

    Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

    Источник: http://nujenkredit.ru/kreditovanie/pochemu-otkazyvayut-v-kredite.html

    Основания для отказа в предоставлении микрозайма

    ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ ООО «МФО ДЖИН»

    Настоящие правила предоставления микрозаймов (займов) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом № 151-ФЗ от 2 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Уставом ООО «МФО Джин», и иными положениями действующего законодательства Российской Федерации и утверждены органом управления организации – директором. Настоящие правила предоставления займов определяют порядок выдачи займов, процентную ставку по займам, сумму переплат, порядок выдачи и возврата денежных средств по микрофинансовым продуктам ООО «МФО Джин» (далее по тексту – Общество) для физических лиц, а также требования к заемщикам.

    1.1. В тексте настоящих правил предоставления микрозаймов используются следующие термины в определенных ниже значениях:
    1.1.1. Правила — настоящие правила предоставления займов ООО «МФО Джин».
    1.1.2. Микрозайм — заем в валюте Российской Федерации, предоставляемый заимодавцем заемщику — физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
    1.1.3. Заимодавец — Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация Джин» (ОГРН 1136682001015), зарегистрированное в государственном реестре микрофинансовых организаций под номером записи 00 15 034 65 006940 от 12 октября 2015 года.
    1.1.4. Заемщик — физическое лицо, обратившееся к Обществу с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем (микрозайм);

    1.1.5. Договор микрозайма- договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 2.1.2. настоящих Правил, заключаемый между Заимодавцем и Заемщиком.
    2.1.6. Микрофинансовая деятельность — предпринимательская деятельность ООО «МФО Джин», направленная на предоставление микрозаймов физическим и юридическим лицам.

    Порядок рассмотрения кредитной заявки и выдачи микрозайма.

    2.1 Общие требования к Заемщику для предоставления микрозайма:

    · Возраст – от 22 лет до 85 лет;

    · Наличие Гражданства Российской Федерации;

    · Наличие постоянной или временной регистрации в регионе выдачи займа;

    · Наличие постоянной или официальной работы в регионе не менее 1 мес. или наличие постоянной неофициальной работы не менее 3 мес., либо иного вида дохода;

    · Наличие представителя Общества в регионе выдачи займа.

    · Не выдаются займы лицам, состоящим на учете ПНД, а также находящимся в состоянии алкогольного и наркотического опьянения, имеющим отрицательную кредитную историю или не прошедшим систему скоринга компании.

    2.2. Для получения микрозайма Заемщик подает кредитную заявку :

    · путем телефонного звонка в контакт- центр Общества по телефону 8-912-230-50-65 (только предварительное одобрение, Заемщику необходимо лично явиться в офис для оформления займа);

    2.3. При обращении Заёмщика непосредственно в офис Общества, Заимодавц рассматривает кредитную заявку и принимает решение о выдаче микрозайма не позднее 1 часа после поступления кредитной заявки Обществу, при условии полноты и достоверности предоставленных Заемщиком анкетных данных. Срок рассмотрения кредитной заявки может быть увеличен, в случае невозможности дозвониться по указанным Заемщиком номерам контактных телефонов или по индивидуальной договоренности с Заемщиком.

    2.4. При непосредственном обращении Заёмщика в офис Общества, Заимодавец сообщает Заёмщику о принятом решении в устной форме. По результатам оценки кредитоспособности Заимодавец вправе предложить Заемщику сумму микрозайма меньше, чем Заемщик указал в кредитной заявке.

    2.5. После одобрения кредитной заявки Заимодавец согласовывает с Заемщиком индивидуальные условия договора займа (микрозайма). Заемщик вправе сообщить Заимодавцу о согласии на получение микрозайма на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора займа, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий договора займа.

    2.6. Акцепт (согласие) на кредитную заявку (оферту) Заемщика Заимодавец выражает путем выдачи Заемщику суммы микрозайма наличными денежными средствами по расходному кассовому ордеру.

    2.7. Получение Заемщиком денежных средств от Заимодавец по платежному документу, содержащему указание на микрозайм, безусловно, свидетельствует о согласии Заемщика с настоящим Правилами и присоединении к ним, а также о заключении между Заемщиком и Заимодавцем договора займа на общих условиях, установленных настоящими Правилами. Датой предоставления микрозайма и датой заключения соответствующего ему договора займа считается дата передачи денежных средств от Заимодавца к Заемщику.

    2.8. Договор займа заключается между Заемщиком и Заимодавцем в письменной форме следующим способом:

    2.8.1. На основании акцепта (согласия) Заимодавец в ответ на оферту (кредитную заявку) Заемщика о предоставлении микрозайма. При этом оферта (кредитная заявка) Заемщика должна быть подписана Заемщиком собственноручно.

    2.9. Документы, предоставляемые Заемщиком при заключении договора займа:

    — паспорт гражданина РФ;*

    *по отдельным заемным продуктам могут быть запрошены дополнительные документы. Порядок заключения договора займа:

    · договор займа заключается непосредственно в офисе Общества;

    · для заключения договора займа необходимо иметь при себе паспорт РФ (оригинал);

    · на первой странице договора займа (помимо указания в тексте договора) крупным жирным шрифтом в рамке указана (цифрами и прописью) общая стоимость потребительского займа.

    · график платежей, в котором указаны даты внесения платежей по договору займа и суммы платежей указан непосредственно в индивидуальных условиях договора займа.

    2.10. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления Заимодавца с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

    Читайте так же:  Карточка сотрудника по заработной плате

    2.11. Последующий заем может выдаваться клиенту сразу после полного и своевременного погашения платежей по займу.

    2.12. В случае нарушения условия договора по уплате процентов или при просрочке возврата денежных средств, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку 0,03% в день) от суммы займа (основного долга). Неустойка начисляется с первого дня просрочки до полного погашения долга.

    2.13. Обязательное условие получения займа Заемщиком – заполнение анкеты-заявки, в которой Заемщик обязан сообщить полные и достоверные сведения, необходимые для принятия решения о выдаче займа.

    Основания для отказа в предоставлении микрозайма

    3.1. ООО «МФО Джин» вправе отказать в предоставлении займа при наличии любого из следующих оснований:
    3.1.1.Заявителем не представлены необходимые документы.
    3.1.2. Документы, предоставленные Заявителем, не соответствуют требованиям действующего законодательства Российской Федерации, либо существуют сомнения в подлинности указанных документов.
    3.1.3. Информация, сообщенная о себе Заявителем, не является достоверной.
    3.1.4. Ранее в отношении Заявителя было принято решение о предоставлении займа, заем был выдан и срок его возврата не истек.

    3.1.5. Финансовое и/или имущественное положение Заявителя свидетельствуют о невозможности последнего исполнить обязательства, принимаемые на себя в рамках договора займа.
    3.1.6. На момент обращения за займом в отношении Заявителя имеются судебные иски, исполнительные листы.
    3.1.7. Заявитель не является собственником имущества, передаваемого в залог по договору займа, либо не смог подтвердить свое право собственности на это имущество.
    3.2. ООО «МФО Джин» вправе ограничить сумму и/или срок предоставляемого займа по сравнению с изначально запрошенными Заявителем, исходя из собственных мотивированных соображений.

    Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:

    Источник: http://zdamsam.ru/a1270.html

    Отказали в кредите — что делать

    В некоторых случаях клиенты банка сталкиваются с отказами в одобрении кредита в самый неподходящий момент. Такая ситуация может возникнуть во многих случаях и часть из них можно избежать, если внимательно подойти к заполнению заявки.

    Отказали в кредите — причины отказа

    При проверке заявок банки обращают внимание на:

    • кредитную историю – прошлые займы клиента фиксируются БКИ и по этим данным оцениваются риски;
    • заработок – неофициальная работа, которую нельзя подтвердить справкой о доходах, часто становится причиной отказа;
    • данные в заявке – ложная или ошибочная информация приводит к отказу в выдаче займа.

    Также на решение финансового учреждения могут повлиять и другие факторы.

    Что делать при отказе в кредите

    Если вам отказали в кредите, что делать при этом не всегда ясно. В первую очередь необходимо устранить причину – устроиться на официальную работу, улучшить кредитную историю или же обратиться в БКИ для устранения имеющихся в ней ошибок.

    Стоит учитывать, что банки, предъявляющие меньше требований к заемщику, устанавливают более жесткие условия выдачи займов. Так как получить кредит при отказе может потребоваться срочно, вы можете постараться найти финансовое учреждение, готовое взять на себя риски и выдать вам займ.

    Воспользуйтесь сервисами портала Выберу.ру. Самые актуальные предложения по кредитам от большинства банков России, структурированные по регионам. Вы найдете себе предложение, которое будет соответствовать вашим возможностям.

    Как уменьшить шанс отказа в займе

    Чтобы получить кредит без отказа, необходимо убедиться, что у вас:

    • хорошая кредитная история – часто банки отказывают в выдаче займа, если ранее имелись просрочки по выплатам;
    • есть постоянный заработок и официальная работа, так как банку требуется гарантия платежеспособности;
    • правильно заполнена заявка – ошибки в заполнении форм приведут к тому, что при проверке финансовым учреждением они будут расценены, как специальное искажение фактов.

    Все это позволит увеличить шанс успешного получение займа.

    Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/otkaz-credit-chto-delat/

    Кого ждет отказ в выдаче кредита?

    Общие требования

    Все банки информируют своих клиентов о причинах отказа и условиях, размещая на своих сайтах и рекламных проспектах требования к заемщику и перечню документов, которые заемщик должен предъявить банку при заключении договора о займе. Например, если банк при взятии кредита требует, чтобы у заемщика была постоянная прописка, то при ее отсутствии банк легко может отказать заемщику в кредите. Но все-таки у некоторых банков существуют причины, опираясь на которые, банк с очень высокой вероятностью откажет в займе, даже если клиент соответствует всем минимальным условиям.

    Критические точки

    Также банки не любят тех, кто состоит в списке людей, больных наркоманией или содействующих им. Банки относятся равнодушно к номинальным юридическим лицам (это люди, которые являются учредителем какой-либо организации, но только на документах, на самом же деле управляют организациями другие люди).

    Кредитная история

    Причиной отказа банка в кредите также может послужить плохая кредитная история. Конечно, кредитные истории с испорченной репутацией бывают разными, однако банки могут одобрить кредит при наличии технической задержки выплаты по кредиту, длящейся не дольше двух дней. Банки с высокой вероятностью откажут заемщику в кредите, если в его кредитной истории присутствуют следующие случаи:

    • Заемщик отказался выплачивать кредит.
    • Задержка в выплате кредита на несколько месяцев.
    • Присутствие у заемщика активных кредитов или кредитных карт. Хотя, при наличии в истории заемщика отказа выплаты кредита, в новом банке взять кредит поможет только волшебство, то при задержке в выплате кредита на пару месяцев есть совсем небольшая вероятность, что в очередном банке не узнают о таком случае.

    Целевое назначение

    Всего у банков существуют 2 способа расходовать средства, на которые банки не очень-то и торопятся давать заемщику деньги. Один из них гласит о том, что заемщик берет у банка деньги для погашения активного, еще не закрытого, кредита в любом другом банке. В таком случае банк одобрит кредит с очень малой вероятностью, но если кредит в другом банке будет просрочен на несколько месяцев, то одобрения кредита новым банком можно и не ждать. Второй целью, на которую банк может не одобрить кредит, является кредит на развитие бизнеса заемщика, т.е. на создание дела, которое в будущем заемщику будет приносить доход, на закупку оборудования, товара и т.д. В таком случае заемщик может рассчитывать только лишь на рекомендацию сотрудников банка пойти к консультантам по бизнес-кредитованию.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


    УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

    8 800 350 84 37

    Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/kogo-zhdet-otkaz-v-vydache-kredita/

    Отказ в выдаче займа
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here