Предоплаченная карта это простым языком

Ответы на вопросы по теме: "Предоплаченная карта это простым языком" с комментариями профессионалов для людей. Актуальность данных на 2020 год можно уточнить у дежурного специалиста.

Предоплаченные карты Сбербанка

В статье рассказывается о новых банковских инструментах – предоплаченных картах Сбербанка. Какие существуют виды этих карт, как их получить и где использовать.

Общие сведения о предоплаченных банковских картах

  • ограниченный срок действия;
  • пределы по вносимой валюте (могут быть только рубли);
  • лимиты по сумме, которая кладется на карту (минимум – 1000 рублей, максимум – 15000 рублей);
  • отсутствие возможности снимать наличные.

Однако с каждым годом растет число людей, желающих предоплаченные карты купить в качестве подарка или для материального поощрения. Повышенный клиентский спрос на эти платежные инструменты связан с простотой их получения и использования:

  • не требуется открывать счет;
  • не нужно идентифицировать свои персональные данные;
  • есть возможность передать/подарить их третьим лицам.

Разновидности предоплаченных карт Visa Сбербанка

Пополняемые предоплаченные карты (когда клиент имеет возможность периодически класть деньги на карту) Сбербанк эмитировать не может. Непополняемой предоплаченной картой Сбербанка является карта Visa с символикой XXII сочинских Олимпийских игр 2014, максимальным номиналом 15 тысяч рублей.

Ею можно расплачиваться в магазинах и в интернете в течение одного года с момента продажи. Номинал карты выбирает клиент при покупке. Оформить ее можно не во всех подразделениях Сбербанка, где именно – вам подскажут по номеру 8(800) 555 5550.

В линейку предложений Сбербанка входят также два вида карт моментальной выдачи, которые можно рассматривать как условно предоплаченные:

    Prepa >Visa Prepa >.

Человек, который будет пользоваться предоплаченной карты Сбербанка Prepaid, должен расписаться на полосе для подписи (в магазине могут потребовать предъявить паспорт и сравнить подписи). Расплачиваясь Visa Prepaid в интернете, нужно будет указать 3-х значный CVV2 код и фамилию, имя латинским буквами. Чтобы приобрести Visa Prepaid, нужно:

  1. Обратиться в отделение банка или один из салонов связи «Евросеть» (адреса по городам России указаны на сайте Сбербанка).
  2. Оплатить сервисный сбор (единоразово).
  3. Выбрать карту с желаемым номиналом и внести сразу же эту сумму (максимально – 15000 рублей) на счет предоплаченной карты.

Действие карты Prepaid ограничено сроком, выбитым на ее лицевой стороне.

Годовое обслуживание предоплаченной Visa и карты Prepaid – бесплатное.

Visa Virtual позволяет производить покупки только в виртуальных магазинах интернет-сети (где принимают карты Visa). Виртуальная карта Сбербанка непополняема, не имеет физического носителя, а является лишь виртуальным прообразом. Оформить ее можно при оплате товара в онлайн-магазине (одновременно с покупкой происходит активация). Сервисный сбор и внесение денег (в соответствии с выбранным номиналом – от 200 до 15000 рублей) осуществляется по другим картам клиента.

Для приобретения Visa Virtual необходимо выполнить следующие действия:

  1. На странице интернет-магазина нажать кнопку «Купить виртуальную карту».
  2. В предложенных полях бланка заказа ввести необходимые данные.
  3. Полученные в смс-сообщением реквизиты виртуальной карты (3х-значный CVV2-код и личные данные на латинице: фамилию, имя) нужно использовать для расчетов в интернете.

Срок действия Visa Virtual указывается при ее оформлении. Стоимость обслуживания – 60 рублей в год.

Варианты использования подарочной предоплаченной карты

  1. Внезапная командировка или срочный отъезд не оставляют времени на оформление и многодневное ожидание обычной банковской карты. И предоплаченная карта банка ,

выдаваемая сразу при обращении, – хороший выход из ситуации, тем более что действует она как на российской территории, так и за границей.

  • Будет она отличной альтернативой и денежному презенту в конверте. Вручить карту можно не только по поводу праздника, но и в качестве материального поощрения сотрудников.
  • Для родителей это возможность контролировать и ограничивать траты детей. Многие таким способом пытаются ограничивать даже собственные расходы.
  • Как узнать баланс карты Сбербанка

    Сбербанк предоставляет держателям предоплаченных карт три способа осведомиться о балансе карты и узнать о последних 5-ти операциях.

    1. Платный способ (стоимость – 3 рубля): на номер 6470 отправить смс со словом «Баланс» и номером карты.
    2. Бесплатный способ: зайти на официальный сайт Сбербанка.
    3. Еще одна возможность без оплаты узнать баланс, а заодно и информацию о последних операциях: позвонить по «горячему номеру» контактного центра Сбербанка 8-800-555-5550.

    Особенности предоплаченных банковских карт

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    Во внебанковской системе оплаченный заранее «пластик» используется повсеместно и пользуется популярностью: такие карточки продают развлекательные центры, фитнес-клубы, гостиницы, рестораны, транспортные компании, заправочные станции и т.д. В этой статье речь пойдет об особенностях предоплаченных карт, выдаваемых банками, их преимуществах и недостатках.

    Что такое предоплаченная банковская карта

    Предоплаченные карты для российской банковской системы явление сравнительно новое: такое понятие появилось в 2011 году, после внесения изменений в Федеральный закон «Об эмиссии пластиковых карт». Однако люди, активно пользующиеся платными услугами различных учреждений, уже давно были знакомы с сутью и принципом работы таких карт. Многие организации напрямую реализовывали клиентам пластик с оплаченным заранее лимитом. Это могли быть:

    • Подарочные сертификаты – эффектно оформленные карточки с определенным лимитом, в рамках которого предъявитель может пользоваться услугами магазина, салона красоты, развлекательного центра и т.п.;
    • Топливные карты – для безналичной оплаты услуг заправочных станций;
    • «Детские» карты для оплаты школьных обедов;
    • Карты развлекательных центров – на оплату игрового и спортивного оборудования, услуг проката снаряжения;
    • Различные программы лояльности и бонусные карты также можно отнести к «предоплаченным», хотя финансового лимита, внесенного клиентом, они не имеют;
    • «Музейные» карты в туристических местах, которые дают право на посещения музеев, экскурсий и т.п. в рамках лимита;
    • «Скипассы» на горнолыжных курортах;
    • Парковочные карты;
    • Карты гостиниц (для оплаты проживания, питания, дополнительных услуг);
    • Различные абонементы на посещение кинотеатров, фитнес-клубов и других учреждений с лимитом на количество посещений либо стоимость услуг;
    • Транспортные карты , которыми можно расплачиваться за проезд и т.д.

    Основное преимущество таких карточек состоит в том, что у владельца нет необходимости носить с собой большие суммы наличных денег, оплачивать каждую услугу в отдельности, иметь разменные мелкие купюры. Кроме того, он не сможет потратить больше, чем запланировано — все расчеты происходят в рамках лимита и безналичным путем.

    Существенным минусом предоплаченной карты является то, что ею можно оплатить услуги только той организации, которая выдала «пластик», и ее немногочисленных партнеров. Таким образом, внеся слишком большой лимит, вы вынуждены в течение определенного срока потратить его полностью, даже если необходимости в таких услугах на данный момент нет.

    Получение банковской предоплаченной карты решает эту проблему. Таким «пластиком» можно расплатиться везде, где есть терминалы безналичной оплаты, или даже снять наличные в банкомате. При этом банк по аналогии с дебетовыми картами может предлагать владельцу карты различные скидочные программы и другие приятные бонусы.

    Читайте так же:  Со скольки лет можно отправлять посылки

    Суть предоплаченной карты – это наличие определенного (возобновляемого или конечного) лимита по ней. Денежные средства в размере лимита оплачиваются непосредственно представителю банка, который выдает карточку. Основные виды предоплаченного «пластика»:

    • Реальные карты на физическом носителе, которые используются наравне с дебетовыми и кредитными;
    • Виртуальные карты (без физического носителя), на которые зачисляются деньги для оплаты услуг в интернете;
    • Подарочные карты (gift) – аналог подарочных сертификатов магазинов, но более привлекательный для получателя: расплачиваться такой картой можно везде, где предусмотрен безналичный расчет.

    Какие особенности есть у предоплаченных карт

    Хотя предоплаченная карта в использовании удобна как обычный банковский «пластик», она имеет существенные отличия от стандартных дебетовых и кредитных карт. Поэтому не стоит смешивать эти понятия (часто приходится слышать про «предоплаченные кредитные карты», которых просто не может существовать).

    [1]

    • Расчеты по предоплаченной карте можно производить исключительно в рамках оплаченного заранее лимита, на ней не предусмотрено овердрафта либо открытия кредитной линии;
    • Если лимит «выбран», карта либо блокируется, либо действует до окончания определенного срока, но операции с ней можно проводить только после внесения денег (только в тех случаях, когда лимит по карте возобновляемый);
    • Такие карты выдаются на предъявителя, не требуют проверки данных клиента, предоставления документов. По сути, предоплаченная банковская карта – это тот же кошелек с деньгами, только в безналичной форме, и имеет все его плюсы и минусы.

    Основные преимущества и недостатки предоплаченного «пластика»

    Решив заменить наличные в кошельке банковской картой, клиенты часто сталкиваются с обилием предложений различных финансовых учреждений. Если вы хотите определиться, какой вид карты в вашем случае более предпочтительный, нужно ознакомиться с основными преимуществами и недостатками предоплаченных банковских карт:

    Объект сравнения Преимущества Недостатки
    В сравнении с наличными Не нужно носить с собой значительные суммы, разменивать деньги, самостоятельно ограничивать объемы трат Невозможность использовать там, где отсутствуют или не функционируют терминалы оплаты; есть комиссии за ведение счета, снятие наличных;
    лимит по карте имеет ограничения по времени использования
    В сравнении с предоплаченными небанковскими картами Можно использовать везде, где есть терминалы, и снимать наличные в банкоматах Обслуживание по банковскому пластику проходит на общих основаниях, тогда как использование абонемента или сертификата учреждения
    гарантирует скидки и бонусы
    В сравнении с дебетовой картой Мгновенная выдача карты, использование «на предъявителя», не требуется проверка личных данных покупателя карты, при использовании
    виртуальной карты основной счет клиента можно обезопасить от мошенничества
    Неименная карта увеличивает риск мошенничества, , расчеты ограничиваются определенными суммами в сутки и месяц ,ограничение видов операций
    по карте, невозможность открытия овердрафта, нельзя пользоваться банковским счетом на общих основаниях, нет онлайн-кабинета, большие
    комиссии на снятие наличных, после окончания срока неиспользованные средства недоступны
    В сравнении с кредитной картой Четкое ограничение объемов расчетов по карте Отсутствие кредитного лимита, расчеты ограничиваются определенными суммами в сутки и месяц

    Главное, что стоит понимать: предоплаченная карта не обладает всеми признаками обычной банковской. Она не оформляется, а приобретается, расчеты по ней анонимны, а значит, банки накладывают на такую карту множество ограничений. Потеряв предоплаченный пластик, вы не сможете его восстановить, а окончание срока действия аннулирует и карту, и остаток средств на ней. С другой стороны, это может стать существенным преимуществом, когда нужна анонимность расчетов или важна скорость выдачи карты.

    Таким образом, предоплаченная карта имеет свои преимущества и недостатки как в сравнении с наличными деньги, так и в сравнении с другими финансовыми продуктами. Поэтому при выборе вида карты следует ориентироваться на собственные потребности.

    В каких случаях стоит купить предоплаченную карту

    Несмотря на то, что использование предоплаченного пластика имеет много существенных недостатков, бывают ситуации, когда покупка такой карты является оптимальным решением:

    • Приобретение карты для ребенка или подростка – в качестве замены «карманных» денег. В этом случае лучше выбрать карту с возобновляемым лимитом, на которой периодически будут размещаться средства.
    • В качестве подарка (замена денег в конверте либо подарочного сертификата): удобный и приятный презент, который не ограничивает получателя определенным местом использования.
    • При определенных проблемах с открытием счета в банке (негативная кредитная история, отсутствие необходимых документов и т.д.) – карта неименная и реализуется без проверки личных данных.
    • Когда вы хотите «скрыть» часть своих доходов и расходов – обезличенность предоплаченных карт не дает отследить ваши платежи.
    • Если вы часто делаете безналичные платежи в интернете – чтобы основной счет был недоступен для мошенников.

    Когда не стоит приобретать предоплаченную карту

    Есть ситуации, когда предоплаченный пластик оказывается бесполезен и даже невыгоден:

    • Вы планируете комплексно использовать все банковские услуги (онлайн-банкинг, овердрафты и кредитные лимиты, безналичные расчеты, дополнительные сервисы и т.д.).
    • Вы хотите сформировать положительный имидж в банке с целью последующего оформления кредита, ипотеки и т.д. Предоплаченный пластик не имеет личной привязки к владельцу, а значит, ваши безналичные средства, поступления и траты банк не сможет учесть при определении финансового положения.
    • В путешествиях – действительно, ношение пластиковой карты безопаснее, чем большой суммы наличных. Но в этом случае следует помнить об отсутствии привязки к владельцу – утеря предоплаченного пластика не дает возможности заблокировать или восстановить карту, воспользоваться средствами на карточном счете. Поэтому в данном случае следует отдать предпочтение именным дебетовым картам или кредиткам.
    • Планируется частое получение денег в банкомате – как правило, комиссии на снятие наличных гораздо больше, чем у дебетовых карт.

    На что обратить внимание при покупке карты

    Итак, вы взвесили все плюсы и минусы и решили, что предоплаченная банковская карта – самый предпочтительный вариант. Здесь мы собрали основные рекомендации, на что обратить внимание при выборе:

    Советы по выбору банковских карт. Какую банковскую карту выбрать?

    Вот парадокс: практически каждый житель нашей страны имеет пластиковую карту, но только единицы могут сходу сказать какая это карта, какого уровня, какие имеет выгоды обслуживания и для чего ее лучше не использовать. Иногда имея на руках универсальный инструмент денежного обращения, мы упорно продолжаем снимать все до копеечки в день зарплаты, а потом выстаивать очереди для оплаты коммунальных услуг, ждать размена купюр в ближайшем супермаркете, оплачивать покупки в интернете, пополняя счета через терминалы. В этой статье мы разберемся со всеми основными видами карт, научимся выбирать их в соответствии с нашими потребностями и остановимся на конкретных советах по использованию банковских карт.

    Кредитные и дебетовые банковские карты

    В самой общей классификации банковские карты делятся на:

    Дебетовые карты прикрепляются к зарплатным проектам, используются для хранения личных средств, для погашения кредитов, проведения безналичных расчетов, оплаты товаров и услуг, в том числе и через интернет.

    Основная особенность карт – на балансе у вас находятся собственные деньги, оказавшиеся там путем наличного или безналичного пополнения. При выборе дебетовой карты стоит обратить внимание на:

    • размер ежемесячного/годового обслуживания;
    • размер комиссии за снятие/пополнение;
    • наличие суточных лимитов;
    • возможность подключения дополнительных опций и их стоимость (смс-банкинг, он-лайн обслуживание и т.д.);
    • размер неснижаемого остатка и первоначального пополнения;
    • стоимость/сроки очередного и досрочного перевыпуска карт и т.д.
    Читайте так же:  Декларация ндс экспорт заполнение пример

    Кредитные карты по умолчанию выполняют все функции дебетовых карт, но имеют дополнительную возобновляемую кредитную линию. Размер лимита устанавливается индивидуально, исходя из:

    • условий кредитования банка;
    • уровня карты;
    • платежеспособности заемщика.

    Как правило, снятие наличных с таких карт облагается комиссией для стимулирования безналичного обращения средств. В остальном условия обслуживания очень схожи. Главным критерием при выборе кредитных карт различных банков-эмитентов остается стоимость использования заемных средств, в которую входит:

    • основная процентная ставка;
    • ежемесячные и годовые комиссии;
    • срок и условия льготного периода кредитования (grace period).

    Другие виды банковских карт

    Кроме рассмотренных выше существуют и другие виды банковских пластиковых карт:

    • виртуальные;
    • предоплаченные;
    • карты с опцией cash back (кэш-бэк).

    Виртуальные карты не имеют физического носителя, но при этом обладают всеми необходимыми реквизитами (номером счета, сроком действия, кодом CVC2, ограничениями и привилегиями платежной системы) для осуществления расчетов в интернете либо в сервисах, не требующих предъявления пластиковой формы. Несмотря на то, что PIN-код для подобных карт не генерируется, у них есть абсолютно все степени защиты. Выдача виртуальных карт проводится банком-эмитентом путем передачи клиенту реквизитов карточного счета. Недостаток карт: отсутствует возможность использовать их в POS-терминалах и банкоматах.

    Предоплаченные карты (prepaid card) оформляются банком без идентификации клиента и без открытия банковского счета, они предназначены для оплаты товаров и услуг, выдачи наличных средств держателю. Согласно действующему законодательству РФ максимальный лимит по этим картам – 100 тысяч руб., а общая сумма месячного пополнения – 40 тысяч руб. Предоплаченные карты бывают: виртуальными, подарочными и мгновенными. Классический аналог карт небанковской сферы – номинальные ваучеры интернет провайдеров, мобильных операторов, подарочные карты розничных магазинов. Недостаток карт: отсутствие идентификации владельца, что снижает безопасность при использовании.

    Опция cash back (дословно «возврат наличных») для кредитных и дебетовых банковских карт возникла как очередная маркетинговая стратегия привлечения клиентов. Ее смысл — в возврате некоторого процента от суммы оплаты картой (в среднем от 0,5% до 3%) в виде бонусов, скидок, виртуальных рублей владельцу. Сегодня банковские программы лояльности достигли международных масштабов, в партнерские союзы вовлекаются гостиницы, рестораны, крупные ритейлеры, сети АЗС, торговые центры, развлекательные комплексы.

    Отдельным подвидом кэшбэк-карт являются кобрендовые карты, представленные на нашем рынке типом:

    • банк и авиакомпания;
    • банк и оператор мобильной связи.

    Суть финансовой выгоды таких карт аналогична cash back, но кобрендовые карты имеют уникальный статусный дизайн, более гибкую систему начисления бонусов, специальные скидки и предложения. Недостаток карт: бонусы стимулируют к совершению покупки и не всегда эти покупки являются для нас первой необходимости.

    Разнообразие видов пластиковых карт дает возможность подбирать банковские продукты с максимальной выгодой для клиента, давайте теперь разберемся с наиболее частыми вопросами, возникающими при выборе карт.

    Что лучше Visa или MasterCard?

    Международные платежные системы Visa и MasterCard на сегодняшний день принципиальных отличий по платежеспособности и географической принадлежности не имеют, на равных условиях вы можете использовать их при оплате покупок, бронировании гостиниц, для доступа к счетам и сервисам. Изначально карты Visa открывались в долларах США, карты MasterCard – в евро, на данный момент системы мультивалютные и равноправно функционируют по обе стороны океана. Почувствовать разницу можно будет только при использовании карт за границей: для Visa основной валютой остался доллар, для MasterCard – и доллар, и евро. Это значит, что расплачиваясь в европейском отеле кредитной картой Visa, открытой в рублях, вы будете терять на конверсии валют — сначала рублей на доллары, затем долларов на евро и, наконец, евро в национальную валюту страны (например, в Великобритании). Старайтесь избегать тройной и более конверсии, потери могут составлять от 1 до 5% суммы оплаты. Некоторые банки работают только с одной платежной системой, учтите это при выборе эмитента.

    Что такое уровень карты?

    Пластиковые банковские карты платежных систем Visa и MasterCard делятся на три уровня:

    Карты начального уровня – MasterCard Electronic, Visa Electron, Visa и MasterCard Instant Issue, Maestrо чаще всего используются для массовых программ розничного кредитования, зарплатных проектов, для обслуживания других банковских продуктов (пенсионных, социальных, депозитных и т.д.).

    Электронные карты могут иметь персонификацию или выдаваться без нее, то есть на карте не будет указано имя и фамилия держателя. Такие карты дают право совершать операции только в реальном времени, требуют обязательной авторизации владельца через ввод ПИН-кода, имеют невысокую плату за обслуживание или вовсе обходятся без нее. Некоторые банки-эмитенты устанавливают ограничения на оплату покупок через интернет с помощью электронных карт, не везде такую карту примут за пределами России, подробнее функциональные возможности карт нужно уточнять при оформлении.

    Карты второго уровня — MasterCard Standard и VISA Classic выпускаются и для кредитных, и для дебетовых операций, абсолютно все эмбоссированы (имеют тесненные данные о держателе и сроке действия), являются минимальными для многих международных расчетных операций. В случае утраты карту можно восстановить в любом отделении банка-эмитента или партнера, в отличие от электронной – даже за рубежом. Для получения кредитной карты уровня Classic требуется расширенный пакет документов, подтверждение платежеспособности.

    Премиальные карты имеют несколько категорий: Gold, Platinum и лимитированную серию VISA Infinite и MasterCard World Signia. Данные карты относятся к VIP-уровню обслуживания, обеспечиваются рядом дополнительных сервисов. Особенно ощутимы привилегии держателей золотых и платиновых карт при путешествиях: многие сети отелей и ресторанов предоставляют по ним скидки на услуги. В случае утери карты в любой точки мира у вас будет возможность обналичить необходимую сумму, в некоторых странах даже с доставкой к месту проживания. В Европе банки сами определяют клиентские сегменты, у которых есть возможность получить премиальную карту (например, по статусу, должности или годовому доходу), в России зачастую сам клиент определяет для себя целесообразность держания таких карт, так как стоимость их обслуживания достаточно высокая.

    Где можно оформить банковскую карту?

    Существует два способа оформить банковскую карту:

    • обратиться в отделение банка;
    • воспользоваться он-лайн сервисом банка на официальном сайте.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    На конечный пакет документов и сроки выдачи карты выбор способа не повлияет, однако у вас есть возможность значительно сэкономить время, не посещая многочисленные отделения для подачи анкеты-заявления лично. Многие банки предлагают оформить банковскую карту онлайн, получить электронное приглашение, а затем уже явиться в указанное время к сотруднику и забрать готовую карточку. Данный способ оправдан, в основном, для кредитных карт, требующих принятия решения о предоставлении самого кредита, а также для эмбоссированных карт, срок изготовления которых колеблется от 2-4 дней до нескольких недель в зависимости от региона.

    Относитесь к выбору и использованию банковских карт с полной ответственностью, и тогда вашим личным средствам ничего не угрожает!

    Читайте так же:  Дтп средний вред здоровью статья коап рф

    Дорогой, подари мне предоплаченную карту…

    Что такое предоплаченная карта

    Предоплаченная карта – это «пластик» (аналог — виртуальная карта), на котором размещена фиксированная сумма денег (реальных или электронных) или определенное количество товаров и услуг. Характерные примеры товаров и услуг – литраж топлива в автозаправочной сети или общее время пребывания в плавательном бассейне. Предъявитель карты имеет возможность расходования финансов и получения товаров и услуг.

    Такие карточки анонимны и не пополняются, имеют правила активации, срок действия, условия обналичивания, возврата неиспользованных остатков и перевыпуск в случае утраты. Они не оформляются, а покупаются. Их легко приобрести и передать другому лицу в качестве презента. По сути предоплаченные карты – это подарочные сертификаты.

    У этого инструмента есть недостатки, так как обычно:

  • срок действия ограничен;
  • неиспользованные остатки — собственность эмитента (организации выпускающей и предоставляющей карту);
  • обналичивание крайне не выгодно;
  • утраченный «пластик» не восстанавливается. Сейчас на рынке присутствуют именные и пополняемые карты. Это развитие стандартного содержания данного продукта либо применяемая эмитентом в маркетинговых целях «игра слов». Например, можно встретиться с предложением приобрести «предоплаченную кредитную карту». Кредиткой такая карта быть не может.
  • Предоплаченная карта банка

    В России деятельность банков регламентируется и контролируется Банком России. Поэтому на предоплаченные банковские карты наложены ограничения:

    [2]

  • размещены могут быть только реальные деньги (не электронные);
  • сумма не может превышать лимит, определенный законодательно для анонимных платежей. Возникает вопрос: «Зачем банкам такие карты?». В первую очередь, в целях популяризации своих карточных продуктов. Действующее законодательство предусматривает возможность создание сетей продаж для «пластиков» с предоплатой. Не стоит удивляться, если предоплаченная карта Visa или Master Card будет предложена на кассе в продуктовом супермаркете.
  • Зато обладатель такого инструмента получит доступ к услугам мировых лидеров в области организации платежных систем. Он сможет расплатиться в любом магазине также, как если бы использовал дебетовые и кредитные банковские карты. Причем, скидки будут предоставлены наравне с теми, у кого на руках классические карты.

    Используя такую карту можно ознакомиться с элементами банковского сервиса. Например, получать данные об остатке и последних совершенных операциях.

    Предоплаченные карты не банковских учреждений

    Не банковские структуры используют карты с предоплатой, в основном, для создания и совершенствования систем лояльности. На одном «пластике» можно одновременно хранить деньги и минуты, количество посещений и процедур, даже соковых фрешей и подходов к тренажеру.

    Кроме денег, товаров и услуг на карте можно аккумулировать бонусы и скидки. И многое другое из того, что порекомендует внедрить профессиональный маркетолог. Добавьте возможность использования «пластика» в качестве пропуска – получится мощная информационная база для изучения предпочтений клиентов.

    Если область внедрения такой системы территориально ограничена, то для ее создания может даже не потребоваться получение специальных разрешений. Область применения предоплаченной карты может ограничиваться, например, гостиницей, комплексом студенческого городка или сетью фитнес клубов.

    Из-за столь широких возможностей, издание предоплаченных карт и разработка маркетинговых систем на их основе стали отдельным направлением бизнеса.

    Предоплаченная карта: что это такое

    Внешне и по базовой функциональности предоплаченные банковские карты мало чем отличаются от кредитных и дебетовых карт. Предоплаченные карты позволяют оплачивать товары и услуги, их также можно пополнять. Но есть ключевая особенность – все расчеты производятся от лица банка-эмитента. Подобные карты могут предоставляться в виде бонуса клиентам сотовых операторов или магазинов бытовой техники.

    Что можно считать предоплаченной банковской картой

    Впервые такие карты стали использоваться еще в 2000 году, тогда как в России понятие «предоплаченная карта» было установлено только в 2011 году. Но еще до этого момента заранее оплаченные носители использовались в повседневной жизни. Дебетовые карты являются ключом доступа к открытому на определенное имя счету, тогда как заранее оплаченные карты представляют собой носитель личных средств. Сюда можно отнести такие виды карт, как:

    1. Подарочные и топливные сертификаты, которые позволяют оплачивать приобретенные товары, услуги или топливо.
    2. Карты доступа в развлекательный центр, музей, парковку, спортзал, горнолыжный курорт.
    3. Транспортные карты, позволяющие оплачивать проезд и так называемые детские карты, предназначенные для оплаты школьных обедов.

    Предоплаченные банковские карты позволяют забыть об использовании наличности, но только с определенными оговорками. Тратить средства получится только в организации, которая выдала эту карту. Иногда есть партнерская сеть, в которой можно пользоваться единым носителем. Соответственно, у клиента особенной свободы выбора просто нет – он может потратить лимитированное количество средств только в определенных магазинах, кроме того, иногда есть строгие ограничения по времени.

    Больше свободы в действиях клиент получает при оформлении банковской предоплаченной карты. Она позволяет оплачивать товары или услуги везде, где присутствует терминал оплаты или даже снимать наличные в банке по аналогии со стандартными дебетовыми картами. По итогу можно выделить три основные категории предоплаченного «пластика»:

    1. Реальные физические носители, выдаваемые банком, которые по своему функционалу практически не уступают дебетовым продуктам.
    2. Виртуальные носители, которые предназначены для использования в интернете.
    3. Подарочные сертификаты, пример которых описан выше.

    Первую категорию носителей также можно условно разделить на три категории. В первую категорию входят одноэмитентные носители, которые можно использовать только внутри определенной системы. Носители с полузакрытой системой дают несколько больше свободы в плане того, что их можно использовать в нескольких разных магазинах, но в рамках одного условного торгового центра. Что касается многоэмитентных носителей, то по ним никаких особенных ограничений, кроме финансовых, нет.

    Характерные особенности

    С финансовой точки зрения, предоплаченная карта — это лимит, который должен быть заранее оплачен. Отсюда можно выделить следующие особенности подобных носителей:

    1. У них изначально не предусмотрена опция овердрафта или открытия кредитной линии. Иными словами, потратить больше установленного лимита просто не получится.
    2. После того как клиент исчерпает доступный ему лимит, карта или автоматически заблокируется, или будет действовать до окончания срока. Но действие карты будет условным, то есть, активной она станет только после внесения средств. Это возможно, если лимит является возобновляемым.
    3. Фактически, предоплаченные носители являются современной разновидностью кошелька. Они не являются персонифицированными, соответственно, для их использования не нужно подтверждать данные клиента.

    Плюсы и минусы

    При решении купить предоплаченные карты в целях отказа от наличности, следует рассмотреть не только плюсы, но и минусы таких носителей. Предоплаченные карты могут заменить наличные, но наложит ограничения по лимиту по времени и по области использования средств. Грубо говоря, на рынке расплатиться картой попросту нельзя. Подобные носители могут заменить подарочные сертификаты, но это не позволит использовать скидки и бонусные программы, которые полагаются за использование указанных сертификатов.

    Можно отказаться от дебетовых продуктов в пользу предоплаченных носителей, так как выдача «пластика» происходит гораздо быстрее. Связано это с отсутствием проверки личных данных, но нужно понимать, к чему это может привести. Неименные банковские продукты накладывают ограничения по вариантам их использования, кроме того, отсутствие персональных данных увеличивает риск мошенничества. Если такая карта будет утеряна, то защитить ее не получится, так как пользоваться ней может кто угодно. Если сравнивать с кредитными картами, то у предоплаченных носителей есть четкое ограничение объемов по карте, соответственно, вогнать себя в долги даже при большом желании не получится.

    Читайте так же:  В какие сроки переводят декретные деньги

    Вывод можно сделать следующий: виртуальная предоплаченная карта, как и реальная, выдается быстро, но она не оформляется, а приобретается. Расчеты будут выполняться анонимно. Подобные носители не подлежат восстановлению в случае утери. С одной стороны, это недостаток, но с другой стороны — потенциальная потеря дебетового продукта может принести гораздо более серьезные финансовые проблемы.

    Оправдана ли покупка такого продукта

    Все зависит от конкретной ситуации. Предоплаченные носители могут стать первой банковской картой для ребенка. Желательно, чтобы на ней был именно возобновляемый лимит. Такой носитель может являться подарком в том случае, если в планах было дарить именно деньги. Также стоит обратить внимание на предоплаченные носители, если есть желание скрыть свои финансовые операции или если планируется выполнять платежи в интернете. Анонимность выполнения операций в обоих случаях будет плюсом.

    Минусы подобных носителей сразу становятся понятными после того, как пользователь разберется в понятии, что такое предоплаченная банковская карта. Полноценно пользоваться всеми банковскими услугами, включая овердрафт, онлайн-банкинг или безналичные расчеты, можно только с дебетовыми или кредитными продуктами. Предоплаченные носители совершенно бесполезны в процессе формирования положительной кредитной истории – личной привязки у таких носителей нет, соответственно, банк не будет учитывать операции по такому носителю. Операции с банковским счетом за границей лучше выполнять, используя дебетовую карту. Связано это с тем, что при потенциальной утере носителя ее просто не получится восстановить.

    Правила выбора

    Если будет принято решение о том, что предоплаченные карты по всем параметрам подходят, то нужно понять, на какие характеристики носителя стоит обратить внимание в первую очередь. На первый план должен выходить срок действия, и вот почему. Как только этот срок подойдет к концу, то все средства, которые остались на носителе, автоматически станут собственностью банка. Это значит, что нужно заранее определиться с тем, как именно будет использоваться носитель, чтобы не потерять свои средства.

    Не менее важной является и дата активации, особенно это актуально для подарочных сертификатов. Продукт может активироваться сразу после того, как он будет приобретен или же после первого действия или операции. Лучше опираться на второй вариант, так как это позволит отложить «пластик» до действительно подходящего момента. Еще можно отметить такие критерии, как:

    1. Комиссии, которые придется оплачивать за выполняемые операции. Они могут быть неявными или прописаны нечетко, но когда дело дойдет до использования карты, то выяснится, что доступная сумма в реальности несколько меньше изначально заявленной.
    2. Что касается лимитов, то больше свободы в действиях дает именно возобновляемый лимит. Отсутствие такого лимита является характерным признаком подарочных сертификатов.
    3. В интересах клиента проверить, если ли у предоставляемого продукта системы лояльности. Банки используют предоплаченные карты, как надежный инструмент в процессе сбора информации о клиенте и о его деятельности, соответственно, бонусные программы в такой карте почти всегда есть.

    Всегда нужно помнить о лимитах, так как действительно крупными суммами управлять не получится. Нужно ориентироваться на лимиты в 40 тысяч рублей в сутки и в 100 тысяч за месяц – такие лимиты прописаны на законодательном уровне. Использование больших сумм исключает анонимность операций. Предоплаченный продукт продлить нельзя, так как все они имеют ограниченный срок действия. Также невозможно восстановить носитель при ее потере или каким-то образом получить свои средства. Если носитель будет утерян, то вся без исключения сумма перейдет в пользование банку-эмитенту.

    В качестве итога можно сказать о том, что предоплаченные реальные и виртуальные карты представляют собой относительно новый финансовый продукт, поэтому люди могу заблуждаться о возможностях этого продукта. Выделить для себя можно то, что предоплаченные карты продаются без документов. Расчеты будут полностью анонимными, но они ограничены лимитом. Также могут быть ограничения, налагаемые банком-эмитентом.

    При утере носителя его не получится восстановить, а как только срок действия носителя подойдет к концу, то все оставшиеся средства перейдут во владение к банку. Подобные продукты могут являться альтернативой наличными деньгами, но только в том случае, если при покупке товара или услуги есть возможность расплатиться с помощью носителя. Все действия выполняются анонимно, поэтому поправить кредитную историю не получится.

    Банковские карты – виды, применение, выбор

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    [3]

    О банковских картах очень многое сказано и написано, однако до сих пор приходится видеть, как клиенты путают дебетовые карты с кредитками, с предубеждением относятся к предоплаченному «пластику» и абсолютно не представляют себе, зачем нужны виртуальные карточки. Наш сегодняшний материал адресован тем, кто хочет раз и навсегда разложить по полочкам виды банковских карт и уяснить, какая из них для чего предназначена.

    Банковская карта – что это такое, и в чем суть ее работы

    Для того чтобы говорить о видах банковских карт, вначале определимся, что они из себя представляют. Многие держатели «пластика» ошибочно полагают, что карточка и счет в банке – это одно и то же . Отсюда вытекают многие распространенные заблуждения – например, о том, что утеря карты ведет и к потере средств на ней. Однако это совсем не так.

    По сути, банковская карта – это всего лишь платежный инструмент. Сама по себе она представляет кусочек пластика, и только «привязка» к имеющемуся у клиента банковскому счету дает возможность с помощью карточки распоряжаться своими деньгами. Разумеется, утеря, блокировка или порча карты никак не влияет на состояние счета (конечно, если она с другими данными не попала в руки к мошенникам, которые могут обналичить ваши деньги).

    К одному и тому же счету можно привязать практически любой из существующих видов карт – все зависит только от тарифов и возможностей банка, а также желаний самого клиента. Поэтому поговорим о том, какие виды «пластика» можно выпустить на сегодняшний день, и чем они отличаются друг от друга.

    Основные виды банковских карт

    Несмотря на кажущееся многообразие банковских карт, которые сегодня предлагают своим клиентам финансовые учреждения, все они имеют в базе схожие характеристики и разновидности. Отличие идет только в тарифах, комиссиях, предлагаемых дополнительных услугах и бонусах – но до того как сравнивать финансовые выгоды от карт разных банков, нужно определиться с видом «пластика», который вам подходит наилучшим образом. Как правило, деление карт можно производить по нескольким параметрам:

    • По владельцу средств на счете – дебетовые, кредитные, с овердрафтом, предоплаченные;
    • По территории использования – локальные, международные, внутрибанковские, виртуальные;
    • По платежной системе – Visa, MasterCard, Золотая корона, American Express и т.д.
    • По уровню лояльности к клиенту и объему услуг – электронные, стандартные, золотые, платиновые и т.д.
    • По методу хранения данных – чиповые, с магнитной лентой, комбинированные.
    Читайте так же:  Алименты если ребенок не записан на отца

    Сочетание разных параметров из этого списка и дает тот огромный ассортимент «пластика», который сегодня можно видеть в рекламных предложениях банков. Но именно это изобилие и приводит к растерянности будущих владельцев карт – как же выбрать нужный вид и не ошибиться. Расскажем подробнее о самых популярных категориях банковского «пластика».

    Дебетовые карты

    Дебетовые карты – это «пластик», привязанный к депозитному текущему счету. Это наиболее распространенный вид банковских карт – все зарплатные, «пенсионные», расчетные карты принадлежат именно к такому роду.

    Главная особенность дебетовых карт состоит в том, что клиент имеет право распоряжаться исключительно деньгами, заранее размещенными им самим на банковском счете. Если же эта сумма уже потрачена, с карты снять средства невозможно до следующего пополнения. Перечислим другие характеристики карт с дебетовым лимитом:

    Дебетовая карта – это удобный платежный инструмент, который выпускается к текущему банковскому счету. С ее помощью можно круглосуточно иметь доступ к своим средствам и не зависеть от графика работы отделений банка.

    Кроме того, функционал дебетовых карт можно расширить – например, многие банки предлагают открыть к ним кредитный лимит (овердрафт).

    Карты с овердрафтом

    Один из самых невостребованных продуктов банков – это карты с овердрафтом. Многие держатели «пластика» попросту не понимают механизм работы такого кредитного лимита, а поэтому воздерживаются от его использования. Расскажем о таких картах подробнее.

    Итак, овердрафт – это кредитование дебетового счета. По сути, клиент, заключивший договор овердрафта, получает право расплачиваться картой сверх имеющегося на счете остатка. Основные характеристики карты с открытым овердрафтом:

    Овердрафт по дебетовой карте – это очень удобный вид кредита, который позволяет в любой момент получить доступ к заемным средствам . Однако у него есть несколько минусов – самый существенный состоит в том, что овердрафт вызывает привыкание к кредитам, и уже через некоторое время заемщик не может без них обходиться.

    Специалисты рекомендуют не открывать овердрафты на значительные суммы – это может привести к тому, что вся ваша зарплата или пенсия будет уходить на погашение, а вы вновь и вновь будете использовать кредитные средства. Желательно разграничивать дебетовую карту и ссудный счет – например, оформить отдельную кредитную карту.

    Кредитные карты

    Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте. Характеристики кредитных карт:

    • Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;
    • Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;
    • Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
    • Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;
    • Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;
    • Ставки по картам могут быть довольно высокими – до 40-50% годовых. Это плата за «револьверность» пластика – то есть возможность неоднократно пользоваться лимитом;
    • Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.

    Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.

    Предоплаченные карты

    Довольно новый вид пластиковых карт – предоплаченные. Они появились всего несколько лет назад, и пока не обрели популярности. Предоплаченная карта – это своеобразный аналог подарочного сертификата магазинов и салонов красоты, но с гораздо большим спектром применения. Основные характеристики:

    • Оформляются как неименная дебетовая карта – то есть их выдача происходит мгновенно, в момент заключения договора
    • Это карта на предъявителя, то есть ею может рассчитываться любой владелец, вне зависимости от того, кто карту приобретал;
    • Имеет определенный ограниченный лимит, не предполагает открытия овердрафта либо пополнения счета (в последнем случае бывают исключения);
    • Как правило, непригодна для расчетов в интернете;
    • С карты можно снимать наличные либо рассчитываться ею в терминалах магазинов.

    Предоплаченная карта – отличная замена подарочному сертификату, денежным подаркам или зарплате «в конверте». Ношение такого пластика более безопасно и удобно, чем наличных, однако здесь действует ряд ограничений в сравнении с дебетовой картой.

    Деление карт по территории использования

    Видео (кликните для воспроизведения).

    До сих пор речь шла только о делении карт по владельцам средств, которыми могут быть сам держатель пластика, банк либо третье лицо, купившее предоплаченную карточку. Однако выбором кредитной или дебетовой карты дело не ограничивается – вам нужно также определить, на какой территории необходимо использование пластика. По этому признаку карты делятся на:

    • Внутрибанковские – то есть те, которые можно обналичивать только в банкоматах эмитента. Такими, например, являются карты, которые некоторые банки выдают для обналичивания потребительского кредита.
    • Локальные – карты, которые возможно использовать лишь на ограниченной территории (например, в стране, где она оформлена). Так, в России действует несколько локальных платежных систем, с которыми сотрудничают исключительно местные банки.
    • Международные карты принадлежат к крупным платежным системам, и их можно обналичить в любой стране мира. Эти карты пригодятся путешественникам – их можно привязать к мультивалютному счету и вести расчеты в одной из нескольких валют;
    • Виртуальные карты нужны для расчетов в Интернет-пространстве. Они не существуют в физическом виде, их невозможно использовать в банкомате или офлайн-магазине. Вместе с тем виртуальная карта — отличный платежный инструмент для безналичных расчетов, покупок в онлайне.

    Источники


    1. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.

    2. Поставка. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 537 c.

    3. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.
    4. Старков, О. В. Теория государства и права / О.В. Старков, И.В. Упоров. — М.: Дашков и Ко, 2012. — 372 c.
    5. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.
    Предоплаченная карта это простым языком
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here