Процедура одобрения ипотеки в сбербанке

Ответы на вопросы по теме: "Процедура одобрения ипотеки в сбербанке" с комментариями профессионалов для людей. Актуальность данных на 2020 год можно уточнить у дежурного специалиста.

Как оформить ипотеку в другом городе

Виктор прописан в Воронеже, работает в Москве, а квартиру собирается купить в Санкт-Петербурге для дочки, которая учится там на третьем курсе института. Покупка планируется в ипотеку. Отпрашиваться с работы, чтобы ездить для оформления документов в другой город, проблематично.

Рассказываем, как оформить ипотеку в другом городе — без лишних поездок в банк и расходов на дорогу.

Необходимость оформить ипотеку в другом городе встречается часто, а причины на то могут быть разными:

Поиск жилья по месту работы. Чаще всего в крупных городах — в Москве или Санкт-Петербурге

Необходимость смены климата или семейные обстоятельства

Покупка квартиры для ребенка-студента

Инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду. Например, в курортных городах

Что потребуется для оформления ипотеки

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, клиент должен соответствовать основным требованиям:

Возраст заемщика — от 21 года, а на момент окончания выплаты ему должно быть не больше 75 лет

Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы

Подтверждение платежеспособности заемщика — справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для зарплатных клиентов банка эти документы не требуются.

Что касается места проживания: основное требование банка к заемщику для оформления ипотеки — это наличие постоянной или временной регистрации в любом субъекте РФ.

Что нужно чтобы одобрили ипотеку?

Процедура одобрения очень непростая задача. Для того чтобы получить положительный ответ от банка на получение заёмных денежных средств с последующей целью приобретения жилья необходимо не только подтвердить соответствующие доходы, но и учесть ряд важных нюансов при подаче заявки на ипотеку.

Основные требования к заёмщику

Абсолютно все финансовые учреждения заинтересованы в получении доходов с процентов по кредитованию. Но ни один банк не действует по принципу риска. Внутренней документацией установлены основные требования к потенциальному клиенту, и только от соответствия им, принимается окончательное решение по предоставлению кредитного займа.

В каком случае есть шанс получить ипотеку, и при каких обстоятельствах последует отказ.

Одобрят ипотеку Откажут в выдаче кредита
Постоянный доход не ниже среднего уровня по стране Непогашенные или просроченные кредиты
Стаж работы на текущем месте не менее 3 – 6 месяцев Отрицательная кредитная история
Наличие высшего образования
Наличие загранпаспорта Заёмщик практически пенсионер
В распоряжении есть сумма первоначального взноса
В собственности имеется автомобиль или/и недвижимое имущество Актуальная судимость на момент подачи заявки
Поручитель

Стоит учитывать, что критерии по уровню важности определяет только банк,и клиент повлиять на предъявляемые требования не может. Для одних учреждений важную роль играет наличие стабильного заработка и возраст заёмщика, для других хорошая КИ (кредитная история) и наличие имущества под залог.

Главный аспект для одобрения ипотеки

Можно смотреть абсолютно на любые критерии для одобрения кредита на квартиру или дом, но только уровень платёжеспособности заёмщика играет основную роль во всём процессе.

  • заработная плата по официальному месту трудоустройства;
  • доходы от предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты.

Взаимосвязь стоимости жилья в кредит и уровня заработной платы.

Ипотечное кредитование на 20 лет
Стоимость квартиры Первоначальный взнос Минимальная зарплата (месяц)
8 млн. рублей 800 тысяч руб. 65 тыс. руб.
5 млн. рублей 500 тысяч руб. 37 тыс. руб.
3 млн. рублей 300 тысяч руб. 25 тыс. руб.

Цифры ориентировочные, для каждого региона России в отдельности могут наблюдаться колебания в меньшую или большую сторону.

Важно! Чаще всего банки дают одобрение тем клиентам, у которых семейный доход выше ежемесячного платежа по ипотеке на 50 % и более.

Как повысить шансы

Определиться с ипотечной программой и выбрать выгодные условия кредитования – это далеко не все пункты, которые надо пройти для получения одобрения. Сотрудники банка в первую очередь люди и впечатление о клиенте играет далеко не последнюю роль. Чтобы повысить шансы на получение ипотеки следует придерживаться правил:

  1. Первым делом надо разобраться с кредитной историей и постараться улучшить её всеми возможными способами.
  2. На встречу с сотрудником банковского учреждения лучше приходить в деловом костюме. Вести себя спокойно и сдержанно.
  3. Подготовьте весь пакет документов, который может понадобиться финансовому учреждению.
  4. Если имеются дополнительные доходы, подготовьте информацию по ним.
  5. Старайтесь ориентироваться на реальную сумму денежных средств, при которой не возникнет финансовых трудностей при дальнейшем погашении.

Также серьёзным шансом на одобрение ипотеки станет наличие поручителей и собственного имущества, которое можно использовать в качестве залога.

Обращаясь в банк на получение кредита по ипотеке следует соблюдать все вышеперечисленные правила. И помнить, чем реальнее будет оцениваться сумма возможного займа на покупку жилья, тем больше шанс, что финансовое учреждение одобрит заявление.

[2]

Предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке: все особенности

Оформление ипотечного кредита для покупки квартиры или загородного дома в Сбербанке — длительный процесс, требующий подготовки и предоставления документов на недвижимость и ряда бумаг, подтверждающих платёжеспособность клиента. После подачи заявки сотрудник кредитного отдела анализирует предоставленные документы и выносит предварительное решение о выдаче ипотечного кредита. Обычно отказ или одобрение в предоставлении ипотеки высылается по СМС, Сбербанк может выдать искомую сумму, уменьшить объём кредита или отказать клиенту.

Читайте так же:  Номера телефонов участковых инспекторов

Согласно внутреннему регламенту Сбербанка, предварительное решение по заявке клиента выносится в течение пяти рабочих (банковских) дней. Получение предварительного одобрения на жилищный кредит не гарантирует выдачу ипотеки на выбранных клиентом условиях. Во время первого визита в банк кредитный специалист обычно советует потенциальному заёмщику, как повысить шансы на получение положительного решения. Например, заёмщикам с невысоким уровнем дохода следует предоставить гаранта платежа (поручителя) или оформить договор залога на ликвидные активы (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги).

Как выдаётся предварительное одобрение на ипотечный кредит в Сбербанке?

Предварительное одобрение на выдачу ипотеки представляет собой заочное решение кредитного специалиста или скоринговой программы о предоставлении оговоренной суммы средств. Тако решение выносится на основе анализа предоставленных заёмщиком документов. На практике пользователям дебетовых карт и держателям депозитов в Сбербанке часто высылаются индивидуальные предложения о получении различных кредитов. Такие предложения носят рекламный характер и не гарантируют выдачи ипотеки на указанных в СМС или электронном сообщении условиях. Клиент, желающий оформить ипотеку в Сбербанке, должен выполнить следующие действия для получения предварительного одобрения.

Предварительное одобрение ипотечного кредита действует в течение трёх календарных месяцев с даты получения сообщения от Сбербанка. Однако, в целях оперативного оформления ипотеки клиенту нужно предоставить документы на выбранную недвижимость и заключить сделку с банком как можно раньше. Оптимальная стратегия для заёмщика — обратиться к ипотечному специалисту банка, выбрать объект жилой недвижимости, заполнить заявку и подписать кредитный договор после получения одобрения.

Многие клиенты, оформившие заявку на ипотеку онлайн, получают отказ в ипотечном кредите без объяснения причин. Такой вариант развития событий может быть вызван недостаточным уровнем дохода, неполным или некорректным заполнением документов, а также проблемами с юридическим оформлением объекта недвижимости.

Как ускорить получение предварительного одобрения ипотеки в Сбербанке?

Потенциальный заёмщик, планирующий оформить ипотечный кредит в Сбербанке, может повысить вероятность одобрения заявки. Порядок рассмотрения кандидатур заёмщиков держится банком в тайне, однако кредитные специалисты Сбербанка дают клиентам следующие общие рекомендации.

Граждане, впервые оформляющие жилищный кредит в Сбербанке, могут обратиться за консультацией к ипотечному брокеру. Специалист поможет подобрать желаемый объект недвижимости, проверит актуальность документов на квартиру или дом, подготовит заявку для кредитного специалиста Сбербанка. К сожалению, ипотечные брокеры не гарантируют выдачи жилищного кредита, однако повышают вероятность вынесения положительного решения.

Как снизить переплату по ипотечному кредиту в Сбербанке? Советы заёмщикам

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке России ориентированы на различные суммы, группы клиентов и объекты недвижимости. Например, финансовая организация предлагает займы для покупки квартиры в строящемся доме, приобретения загородного жилья, существует ипотека для молодых семей и пожилых людей. Итоговую стоимость жилищного кредита можно снизить несколькими способами.

В целом, при оформлении ипотеки клиентам рекомендуется запрашивать минимальную сумму, чтобы снизить величину переплаты. Согласно регламентам Сбербанка, максимальная величина ипотеки составляет 85% оценочной или договорной стоимости жилого помещения. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 15% итоговой цены квартиры или дома, однако клиентам следует выплачивать из собственных средств не менее 30%, чтобы получить выгодные условия ипотечного кредита.

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты гражданам, не имеющим официального места работы и не предоставившим справку о доходах (форма 2-НДФЛ). Однако, такие заёмщики выплачивают на 0.6% больше остальных клиентов ввиду повышенного риска невозврата займа. Согласно российскому законодательству, банк не может обязать клиента оформлять страхование жизни, однако при отказе от этого продукта ставка по ипотеке возрастает на 1%.

Предварительное одобрение ипотечного кредита в Сбербанке выдаётся клиентам, заполнившим заявки на официальном сайте финансовой организации. Документы обрабатываются в автоматическом режиме, срок рассмотрения анкеты составляет от нескольких минут до пяти рабочих (банковских) дней. Клиенту сообщается о предварительном одобрении по СМС, дополнительно гражданину звонит кредитный специалист Сбербанка для согласования даты подачи документов. Получение предварительного одобрения не гарантирует выдачу жилищного кредита на выгодных заёмщику условиях, поэтому клиенту следует подготовиться к возможному снижению суммы ипотеки.

Для оперативного рассмотрения заявки потенциальному заёмщику следует проконсультироваться с ипотечным брокером, кредитным специалистом Сбербанка, а также выбрать объект недвижимости на платформе ДомКлик. Сбербанк предлагает дополнительные скидки на ипотеку молодым семьям, пользователям зарплатного проекта, программ страхования жизни в дочерних структурах банка. Гражданам следует изучить требования банка на официальном сайте, проконсультироваться с сотрудниками ближайшего центра ипотечного кредитования.

Оформление банковского кредита для покупки квартиры.

Большинство людей одалживает деньги родственникам или.

Зачастую для того, чтобы налоговая инспекция положительно.

Безналичный расчет на сегодняшний день является одним из самых удобных способов.

Недавно приобрел земельный участок. Оформил его как дачный участок. Находится он.

Российская система обязательного пенсионного страхования предполагает.

Банковские организации получают основную прибыль от комиссионных.

Многим должникам известно, кто такой коллектор. Именно.

Оформление кредитной банковской карты позволяет заёмщику (клиенту).

Цена играет важную роль в продажах, так как зачастую именно она является ключевым фактором при выборе.

Заговоры на небесные светила считаются одними из самых мощных и действенных.

Сбербанк одобрил ипотеку: что делать дальше?

Оформление ипотеки как целевого кредита в банке – дело сложное. Состоит из нескольких этапов. Вы получили сообщение об одобрении ипотеки от банка? Это одна из первых ступеней на пути к собственному жилью. В момент прочтения заветного послания многие счастливы, начинают волноваться. Что же делать дальше? Как оформить все законно и правильно? Постараемся вам объяснить.

Читайте так же:  Описание санитарного состояния квартиры

Одобрение – залог кредита?

Одобрение ипотеки не гарантия того, что вам ее дадут. Это предварительное решение банка по вашему случаю. Но вы, как потенциальный заемщик, способны повысить возможность получения денег. Как это сделать:

  • принесите работнику банка все необходимые документы;
  • представьте справки с места работы о доходах (по форме 2-НДФЛ);
  • свидетельства иных доходов (постоянных либо периодических).

Ипотеку оформляет молодая семья? Справки нужны от обоих супругов. По договору они будут поручителями друг друга. Если один не сможет выполнять обязательства по задолженности, долги лягут на другого супруга.

Банку важно, чтобы заемщик имел постоянный заработок. Вследствие этого позаботьтесь о рабочем месте заранее. Найдите место с достойным заработком. И не меняйте работу несколько лет. Так сотрудники ипотечного кредитования банка поймут, что отдавать долги вы намерены серьезно.

Нелишним будет указать на свое имущество. Возможно, вы откладываете деньги или имеете в банке металлические счета, депозиты. Молодая семья редко имеет имущество для залога ипотеки. Но «семейная копилка» в банке имеется почти у каждого.

Как начинает действовать договор ипотеки?

Между моментом полного одобрения кредитования и началом действия договора должно пройти 90 дней. Лимит времени предусмотрен при получении ипотеки в Сбербанке. Срок дается для конкретных действий заемщика.

Что необходимо сделать в течение 90 дней:

  • выбрать недвижимость (квартира, дом);
  • составить полный пакет документов;
  • оценить выбранную недвижимость;
  • застраховать квартиру или дом;
  • внести первоначальный взнос;
  • совершить сделку по покупке жилья;
  • зарегистрировать жилье;
  • перевести деньги в счет продавца.

Разберем каждую часть действий пошагово.

Выбор недвижимости

После полного одобрения банком ипотеки, заемщик может выбрать жилье. Следует ориентироваться на одобренную сумму. Общие правила выбора жилья под кредитные деньги:

  • жилье, в которое можно заехать и жить;
  • не аварийная квартира либо дом (возможно, без ремонта).

Лучше выбирать первичное жилье, то есть новостройки. Нет опыта в выборе квартиры для покупки? Обратитесь в агентство. Из-за ограниченного времени на выбор люди могут растеряться. А работники агентств точно знают, какое жилье пригодно для ипотеки. Они также располагают информацией, у каких застройщиков со Сбербанком партнерское соглашение. Это значит, квадратные метры допустимо приобрести по сниженной цене. Для молодой семьи это значительный бонус.

Пакет документов

Сотрудники отдела ипотеки быстрее проверят ваши документы при правильном их оформлении. Заранее узнайте, какие именно необходимы справки и свидетельства.

В список документов будут включены данные о приобретаемом жилье:

  • предварительный договор о купле-продаже (должно быть указано использование заемных денег банка);
  • свидетельство собственника жилья (данные о том, что собственник один).

Если у жилья два (либо более) собственников, схема немного усложняется. Придется наведаться к нотариусу. Оформить документы об отказе права первоочередного выкупа. Либо согласие на продажу от всех собственников. Документ заверяется подписями, печатями.

Еще один вариант. Квартира имеется только на плане, не в реальности. То есть, под ипотеку берется квартира в еще не застроенном доме. Тогда придется представить документ от застройщика. Свидетельство о долевом участии в строительстве.

Имейте в виду, что пока договор заимствования не погасится должником, жилье переходит в залог. Квартира или дом находится в залоге кредитования. Если ипотеку не выплатят, квартира пойдет «с молотка». Так банк вернет свои деньги.

Оценка недвижимости

Оценка выбранной недвижимости осуществляется посредством приглашения оценщика. Это государственная или негосударственная компания, имеющая аккредитацию в Сбербанке. Бумага о приблизительной цене жилья предоставляется обязательно. С помощью нее оформляется сам договор кредитования. И банк будет точно знать, за какую цену продаст жилье, если ипотека не будет выплачена.

Оценка проводится в определенные сроки. Это прописывается в договоре. Если ипотека оформляется под долевое строительство жилья, сроки продлеваются кредитором.

Видео (кликните для воспроизведения).

Страхование

Далее следует процесс страхования жилья. В некоторых случаях банк потребует страховку жизни заемщика. При отказе страхования сотрудники финансовой организации предложат поднять процент ставки.

Страхование можно провести через партнеров Сбербанка. Либо заключить договор со сторонней организацией.

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса оговаривается заранее. В разных случаях она различная.

Как только заемщик внесет первоначальную сумму займа, сотрудники банка начнут составлять документы по купле-продаже жилья. В среднем это 1-2 дня.

Помните, нельзя вносить первую сумму до одобрения банком предыдущих пунктов алгоритма.

Если приобретаете долю в застройке, все иначе. Первоначальный взнос платится после регистрации договора об участии в строительстве.

Сделка на покупку недвижимости

Сделка предусматривает подписание договора. Перед этим заемщик должен прочитать, внимательно изучить все пункты договора. Обратите внимание на:

  • суммы и графики платежей;
  • комиссии за внесение средств;
  • процентную ставку;
  • штрафы, пени за неуплату;
  • возможность реструктуризации долга.

Изучите тщательно сценарий неуплаты займа. Вы не можете знать точно, что произойдет в вашей жизни. Ведь ипотека берется на длительный период при ежемесячных платежах. Стоит насторожиться, если в договоре будет прописана возможность привлечения коллекторских организаций.

Регистрация недвижимости

После подписания следует регистрация жилья в регистрационной палате. Государственный орган для работы потребует несколько дней. Есть шанс пройти данный этап через электронную очередь. Но банк за данную операцию вправе потребовать оплату. При самостоятельной подаче документов в регистрационную палату потребуется около месяца. Кроме того, вы заплатите пошлину.

Выплата денег

После предыдущих пунктов наступает последний. Со всеми документами заемщик обращается в банк. Происходит передача денег продавцу жилья. Перечисление средств осуществляется наличным либо безналичным путем.

Читайте так же:  Срок действия справки о состоянии счета

Далее заемщику следует обживать недвижимость. А также четко следовать графику и сумме платежей на каждый месяц.

Надеемся, теперь вы знаете, что делать после одобрения банком ипотеки. Весь алгоритм прост и укладывается в срок 90 дней.

Сбербанк России относится к универсальным финансовым.

Что делать, если за время существования ООО в ФСС не сдавались отчёты.

Купил квартиру еще в позапрошлом году. До сих пор документов на вычет не.

Приобретение квартиры в ипотеку — это один из самых реальных способов обзавестись.

Создание рекламы не только процесс творческий, но и требующий особых познаний в области.

Кредитно-финансовые учреждения выдают займы исключительно после.

Сбербанк относится к крупнейшим банковским организациям, предоставляющим.

Согласно статье 39 ЖК (жилищный кодекс) Российской.

Согласно положениям ФЗ-73, вклады граждан СССР.

Чтобы привлечь деньги в свою жизнь, думайте о них чаще. Пусть.

Кодом вычета называется шифр, состоящий из цифр, вычетом – сумма.

Жилплощадь, предоставляемая муниципальными образованиями.

Список действий заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк занимает одну из лидирующих позиций в сфере ипотечного кредитования. Направление продолжает оставаться перспективным и востребованным в течение нескольких лет, а для многих семей услуга выступает единственным способом обзавестись жильем. Выполнение процедуры отличается сложностью.

Положительный ответ приводит к возникновению необходимости в выполнении целого перечня манипуляций. Эксперты советуют заранее изучить действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке, чтобы не терять времени и максимально быстро получить деньги в долг.

Срок действия положительного решения по ипотеке в Сбербанке

В 2019 году финансовая организация предлагает клиентам несколько программ, при помощи которых удастся получить деньги в долг на наиболее выгодных условиях. Вне зависимости от выбранного тарифного плана процесс оформления проходит в несколько этапов.

Предстоит подать заявку и получить одобрение, однако положительный ответ не становится поводом для расслабления и траты времени. Если организация согласна начать сотрудничество с потенциальным заемщиком, нужно действовать максимально быстро, ведь пропуск положенных сроков повлечет необходимость в повторном обращении. Эксперты рекомендую укладываться в предоставленный период времени.

Положительный ответ имеет срок действия. Ранее клиент обязан был выполнить все манипуляции в течение 2 месяцев, однако в 2019 году период увеличили до 90 суток. В течение срока потребуется:

  • найти недвижимость, которую лицо хочет приобрести;
  • выполнить экспертизу, предоставить ее результаты банку и получить одобрение, а затем осуществить подписание договора;
  • переоформить недвижимость в собственность и зарегистрировать соглашение в ЕГРН;
  • предоставить документацию в банк для завершения процедуры оформления.

За 3 месяца удастся выполнить все процедуры без спешки. Однако на практике можно столкнуться с затруднениями на одном из этапов. В результате заемщик не успеет подготовить документацию и предоставить ее в компанию. Сбербанк откажется предоставлять денежные средства.

Чтобы воспользоваться услугой, потребуется подавать заявку повторно. Поэтому эксперты советуют не тянуть с поиском квартиры и осуществлять ее оформление сразу, Ведь никто не защищен от возможных задержек и сложностей.

Одобрение заявки в Сбербанке

Ипотеку в Сбербанке одобрили — схема дальнейших действий

Если человек ранее не использовал ипотечный кредит, у него может сложиться мнение, что после одобрения заявки Сбербанк предоставит запрашиваемую сумму, и заемщик сможет заключить договор купли-продажи с владельцем недвижимости. Однако на практике схема значительно сложнее, ведь клиенту предстоит пройти целый перечень этапов до получения денег в долг.

Выполняется поиск квартиры

Подбирая помещение для последующего проживания, граждане обычно руководствуются внешней привлекательностью квартиры или дома, его местоположением и функциональностью планировки. Если оформляется ипотека в Сбербанке, важно учитывать качественные составляющие и технические характеристики. Финансовая организация выдвигает к кредитуемому помещению ряд требований, которые нужно выполнить в обязательном порядке.

Нарушение правила влечет отказ учреждения продолжить сотрудничество. Производя поиск квартиры, нужно учитывать стоимость недвижимости, и количество денежных средств, которые человек планирует предоставить в качестве стартового платежа. Сбербанк согласится выдать не больше 80-85% от рыночной стоимости помещения. Заемщик должен самостоятельно предоставить минимум 15-20% от цены жилья. Требования могут меняться в зависимости от особенностей выбранного тарифного плана.

Экспертиза ипотечной квартиры

Процедура требует дополнительных финансовых затрат, возлагаемых на потенциального заемщика. Эксперт проведет обследование объекта и составит официальное заключение, в котором фиксируется рыночная стоимость, нередко отличающаяся от фактической.

Проведение процедуры требуется для выявления истинной цены недвижимости. На основании документа принимается решение о требуемой сумме денежных средств для его покупки. Учитываются следующие параметры:

  • величина первоначального взноса;
  • платежеспособность клиента;
  • период расчета;
  • оценочная стоимость.

Проверка квартиры экспертом

Сбор документов для получения ипотеки в Сбербанке

Экспертного заключения недостаточно для выполнения процедуры оформления. Если заявку одобрили, лицо обязано подготовить следующие бумаги:

  • техническую документацию на недвижимость;
  • правоустанавливающие документы и оригинал выписки из ЕГРН;
  • паспорт владельца недвижимости — достаточно ксерокопии;
  • официальную регистрацию отношений, если человек состоит в браке, и нотариальное разрешение супруга на реализацию квартиры;
  • справку о лицах, прописанных на территории жилплощади;
  • документы об отсутствии задолженности и иных обременений на покупаемую недвижимость.

Финансовая организация имеет право счесть предоставленный пакет недостаточным и запросить иные бумаги, о чём заемщику сообщат лично. Документация подвергается тщательной проверке юристами Сбербанка, которые определяют подлинность бумаг и достоверность представленных в них данных.

Заключение ипотечного договора

Если представленная документация нареканий не вызвала, назначается день подписания договора. Обычно одновременно происходит оформление страховки. Заемщик имеет право отказаться от неё, однако в этом случае процентная ставка существенно возрастет. Защита имущества от рисков выступает обязательным условием, которое должно соблюдаться в течение всего периода кредитования.

[1]

Организация выдвигает особые требования страховщику, поэтому эксперты советуют заранее выбрать фирму для сотрудничества, соответствующую установленным критериям.

Читайте так же:  Советский районный суд делопроизводство

Подписание договора в сбербанке

Составление закладной

Если заключается ипотечный договор, гражданин обязан предоставить залог, ведь его наличие предполагает сама суть услуги. В качестве обеспечения может быть рассмотрена приобретаемая недвижимость или жилье, находящееся в собственности заемщика.

В первой ситуации оформление закладной возможно только после переоформления купленной квартиры на гражданина и государственной регистрации сделки. Обременение снимается, когда лицо произведёт полный расчёт с финансовой организацией, выполнив взятые обязательства.

Когда человек является владельцем другой недвижимости, оформление закладной происходит в момент подписания договора, если предоставлен пакет документации. Получив бумагу, финансовая организация снизит размер ставки.

Деньги предоставляются после госрегистрации сделки. До выполнения процедуры сумма находится в депозитной ячейке в финансовой организации. Когда предоставлена выписка из ЕГРН о праве собственности, компания переведет средства на счёт продавца.

Из сказанного следует, что изначально обязательства должен выполнить хозяин помещения. Банк-кредитор выступает своеобразным гарантом того, что покупатель не обманет продавца. Деньги на руки не предоставляются. Клиент не сможет потратить их не по назначению.

Особенности получения предварительного одобрения ипотеки в Сбербанке

Сбербанк одобрил ипотеку, но какие действия требуется предпринять далее? Мало кто знает, что такое предодобренный кредит от Сбербанка, а также что делать после окончательного одобрения ипотеки.

Процедура получения средств по ипотечному кредитованию состоит из нескольких этапов, имеющих свои нюансы. Оформление ипотечного договора требует соблюдения всех условий кредитной организации.

Предодобренная ипотека от Сбербанка

Под предодобренным кредитом подразумевается вынесение заочного предложения банковской организацией на получение займа по определенным условиям. Как правило, рассылка подобных персональных предложений осуществляется среди действующих клиентов банка.

Сбербанк для своих клиентов используется смс-уведомления о возможности воспользоваться ипотечным займом на выгодных условиях, с указанием предварительно одобренной суммы. Чтобы получить займ, следует посетить любое отделение Сбербанка, при этом потребуется предоставить минимальный перечень документации, а также сообщить персональный номер предложения, содержащийся в смс.

Важно! Полученное смс-уведомление не является гарантией выдачи ипотеки. Подобные рассылки носят исключительно рекламный характер. Любой клиента Сбербанка вправе отказаться от рекламных уведомлений, обратившись на горячую линию.

Как поступить с предодобренной ипотекой от банка?

Нередки случаи, когда сотрудники Сбербанка не обладают информацией о предодобренных займах. Поэтому, при получении сообщения с соответствующей информацией, следует обратиться на горячую линию кредитной организации. Это позволит выяснить, относится ли смс к маркетинговой уловке Сбербанка или его получение гарантирует выдачу предодобренной ипотеки.

В таком случае можно посетить отделение банка, где специалист составит заявку. На заполнение анкеты может уйти около часа, после чего ее отправят на предварительное рассмотрение. Следовательно, смс-сообщение является лишь маркетинговой уловкой Сбербанка, направленной на привлечение клиентов, а предодобренного ипотечного займа на имя получателя уведомления не было.

Предварительный этап рассмотрения заявки может занять не более трех часов. В большинстве случаев Сбербанк выносит отказ. Лицам, в отношении которых было принято положительное решение, потребуется предоставить определенный перечень документации, что необходимо для формирования лимита займа. Уже после этого Сбербанк в течение 2-3 рабочих дней примет решение о выдаче ипотеки в окончательной форме. Если кредит одобрен, то специалист банка оповещает заемщика и приглашает посетить офис с целью забрать средства.

Что такое одобренная сумма кредита ипотеки Сбербанка

Под одобренной суммой ипотечного кредитования понимается положительное решение Сбербанка по заявке а также размер средств, которые банк может выдать своему клиенту (в каждом случае индивидуально).

Как только банк принимает положительное решение по заявке, заемщику дается 114 дней на соблюдение всех требований организации, предъявляемых к приобретаемой недвижимости, а также к предоставлению и оформлению важной документации. Зачастую, специалисты кредитной организации предпочитают не озвучивать выдаваемую сумму по ипотеке, основываясь на предположении: чем меньше обязательств, тем риски будут сведены к минимуму. Поэтому большинство граждан, получивших удовлетворительное решение, не знают, на какую денежную сумму можно рассчитывать при поиске жилья. Сбербанк выдает ипотечный кредит на приобретение недвижимости на сумму не более 90% от ее стоимости.

Процесс одобрения ипотеки

Одобрение кредита на ипотеку в Сбербанке является довольно долгим и сложным процессом, включающим в себя следующие этапы:

[3]

  1. Составление заявки на предодобренное рассмотрение.
  2. Получение положительного решения предодобренной заявки.
  3. Подготовка нужной документации.
  4. Составление заявки на ипотеку для рассмотрения.
  5. Получение одобрения от Сбербанка.
  6. Осуществление подбора недвижимости.
  7. Подача в Сбербанк документации на выбранный объект.
  8. Процедура оценки кредитором выбранной недвижимости.
  9. Одобрение кредитором объекта.
  10. Процедура, связанная со страхованием выбранного объекта недвижимости. За заемщиком закрепляется право на возврат средств, уплаченных за страховку в определенном порядке.
  11. Подписание договора ипотечного кредитования.
  12. Сделка купли-продажи недвижимости.
  13. Подача необходимого пакета документации для регистрации права собственности.
  14. Получение свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость.
  15. Произведение расчета с продавцом.

Как только кредит на ипотеку одобрен, заемщик должен сразу внести первоначальный взнос. В случае с материнским капиталом, то внесение взноса потребует некоторого времени, так как помимо СМК необходимо предоставить справку из ПФР с указанием суммы остатка средств по сертификату. Срок действия такого документа для предоставления в Сбербанк составляет 30 суток.

Как только покупатель получает свидетельство, подтверждающее право собственности, стороны должны посетить отделение банка и предоставить весь пакет документации о заключенной сделке по купле-продаже недвижимости. После этого банк обязан перечислить на счет продавца средства за приобретенный заемщиком объект недвижимости. Максимальный срок зачисления денег составляет 5 рабочих дней.

Читайте так же:  Прописка гражданина казахстана в россии

Как быть, если ипотеку одобрили, но заемщик разводится?

Нередки случаи, когда при одобрении банком договора ипотечного кредитования, семейная пара находится на стадии развода. Многие полагают, что кредитная организация может отказать в выдаче средств по ипотеке, поэтому принимают решение оформить развод после получения займа. Однако, на основании действующего законодательства, совместно нажитое имущество подлежит разделу. Следовательно, каждый из супругов вправе претендовать на 1/2 приобретенной недвижимости. Исключением является наличие брачного договора.

Также, при разводе супруг (супруга) вправе потребовать получение доли в квартире наличными. Чтобы недвижимость осталась в собственности лишь у одного лица, бывший супруг либо супруга могут выплатить часть стоимости от средств, внесенных по ипотеке за период брака.

Когда сотрудники Сбербанка перезвонят после одобрения заявки на ипотеку?

Как только по заявке на ипотечное кредитование Сбербанк принимает положительное решение, то в течение не более 5 рабочих дней специалист учреждения звонит заемщику и приглашает посетить офис для получения средств. Однако, практика показывает, что соблюдение специалистами банка установленных сроков на оповещение в случае одобрения заявки зачастую игнорируется. Многие заемщики оставляют гневные отзывы на различных сайтах, форумах, о некомпетентности и нежелании работать сотрудников Сбербанка России. Большинство из граждан вынуждены неделями дожидаться звонка от кредитной организации.

Важно! Если в течение 5 рабочих дней после одобрения банком заявки на ипотеку сотрудник не позвонил и не пригласил в отделение для получения средств, следует самостоятельно либо позвонить в офис, либо посетить его.

Почему могут отказать в кредите?

При отказе в выдаче ипотеки сотрудник банка информирует гражданина, однако, точную причину отказа не разглашает. Обуславливается это наличием определенной для каждой кредитной организации технологией анализа рисков.

Причиной отказа может послужить любой повод, так, например, если заемщик не выполнит одно из необходимых требований Сбербанка. Наиболее часто встречаемыми причинами отказа являются:

  1. Несоответствие анкетных сведений с паспортными данными заемщика.
  2. Недостаточный размер дохода потенциального клиента.
  3. Наличие плохой кредитной истории.
  4. Если приобретаемая недвижимость не соответствует условиям проживания (дом признан аварийным либо нуждается в капитальном ремонте).

Действия заемщика при отказе в выдаче ипотечного займа

Возможные причины отказа в выдаче ипотеки Действия, которые может предпринять заемщик
Наличие просрочек по кредитам либо плохой кредитной истории Следует погасить задолженности по имеющемуся кредиту. В банковской организации, где брался кредит, следует взять справку о выплате долга и предоставить сведения в БКИ. Для улучшения кредитной истории можно попробовать взять кредиты в других банках, но при этом их следует погасить в полной мере без задержек по оплате
Несоответствие сведений в анкете с паспортными данными Составляется новое заявление
Если банк не устраивает качество недвижимости, отдающееся в залог Возможна замена залога либо выбор другого приобретаемого объекта с последующем собором документации
Недостаточность финансовой обеспеченности займа
  • уменьшение размера запрашиваемого займа;
  • поиск дополнительного источника доходов;
  • повременить с кредитом с целью накопления первоначального взноса в большем объеме;
  • привлечение созаемщика;
  • применение дополнительного залога под ипотеку.
Если предоставляемая документация поддельная Кредитная организация отказывает в рассмотрении документов.

В случае отказа, заемщик вправе подать повторную заявку на ипотеку по истечение 2 месяцев со дня подачи первой. В некоторых случаях банк одобряет повторную заявку.

Почему Сбербанк одобрил ипотеку меньше, чем запрашивал заемщик?

Как правило, банк дает одобрение на выдачу ипотечного кредита на меньшую сумму, запрашиваемую заемщиком, если доходы клиента, его поручителей, по мнению кредитной организации, недостаточны. Чтобы получить нужную сумму, потребуется обращение либо в иной банк, либо наличие большего числа поручителей. Не стоит забывать, что максимальный размер сумму по ипотечному кредитованию рассчитывается исходя из суммарных доходов заемщика и его поручителей. Причиной предоставление меньшей суммы ипотеки может стать и наличие кредитной карты у заемщика.

Даст ли Сбербанк кредит после получения ипотеки?

Как правило, банки предпочитают не афишировать возможность получения кредита либо второй ипотеки при имеющемся договоре ипотечного кредитования. Для открытия кредита либо второй ипотеки заемщику придется подтвердить свою платежеспособность. Не менее важным является и отсутствие просроченных платежей по имеющимся обязательствам и положительная кредитная история.

Сбербанк в таком случае может потребовать от заемщика оформить договор страхования. Объясняется данное требование наличием большого риска для организации.

Видео (кликните для воспроизведения).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Банк откажет в оформлении и выдаче второго кредита при условии, если размер общей суммы задолженности по первому займу будет превышать 700 тысяч рублей.

Источники


  1. Галахова, А. В. Особенная часть Уголовного кодекса Российской Федерации. Комментарий. Судебная практика. Статистика / Под редакцией В.М. Лебедева, А.В. Галахова. — М.: Городец, 2015. — 367 c.

  2. Арсеньев К. К. Заметки о русской адвокатуре; Автограф — М., 2013. — 560 c.

  3. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.
  4. Тихомиров, М. Ю. Увольнение по инициативе работодателя. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 499 c.
  5. Поручительство. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 517 c.
Процедура одобрения ипотеки в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here