Реструктуризация долга по кредиту в втб

Ответы на вопросы по теме: "Реструктуризация долга по кредиту в втб" с комментариями профессионалов для людей. Актуальность данных на 2020 год можно уточнить у дежурного специалиста.

Реструктуризация кредита в ВТБ физическому лицу

Несмотря на ряд неоспоримых преимуществ, которые даёт заёмщикам кредитование, здесь имеется один существенный недостаток — длительное время погашения задолженности. Например, средний срок ипотечного кредита составляет 10-15 лет. За этот период материальное положение человека может измениться, в результате чего он теряет возможность отвечать по взятым на себя обязательствам в полном объёме.

В таких ситуациях имеет смысл провести реструктуризацию долга, чтобы выплачивать оставшуюся часть на более выгодных для себя условиях. Рассмотрим, как выполняется эта процедура в ВТБ.

Что это такое

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к Гражданскому кодексу РФ, где даётся определение реструктуризации. В частности, под этим термином скрывается любое изменение первоначальных условий договора. Производится эта процедура в ситуациях, когда заёмщик теряет платёжеспособность и испытывает затруднения с погашением имеющейся задолженности. Следовательно, целью реструктуризации долга является дать должнику возможность выполнить ранее взятые на себя обязательства иным способом.

Здесь нужно отметить, что программа реструктуризации долга в ВТБ предполагает гибкие условия, поэтому к каждому клиенту практикуется индивидуальный подход в зависимости от конкретной ситуации.

Выглядеть это может так:

Реструктуризация кредита для физических лиц

Выгода для клиента

Неисполнение обязательств не только портит кредитную историю клиента. Разумеется, банк вначале пытается урегулировать ситуацию мирным путём, но люди, не имеющие возможности дальше выплачивать кредит, частенько игнорируют такие обращения, испугавшись ответственности.

В результате к общей сумме долга начинает начисляться пеня. Кроме этого, чтобы обеспечить возврат кредита, банки передают таких должников коллекторским агентствам или взыскивают образовавшуюся задолженность в судебном порядке.

Оба варианта крайне невыгодны заёмщикам, и реструктуризация долга является оптимальным выходом из сложившейся ситуации.

Выгода для банка

Основная задача реструктуризации в банковской деятельности — снизить количество невозвратов по кредитам. Несмотря на то что условия договора изменяются в выгодную для клиента сторону, банк также остаётся в плюсе. В частности, заёмщик в любом случае погашает сумму основного долга и проценты, а это является прибылью банка.

Отметим, что заметив образовавшуюся задолженность, банковские работники иногда самостоятельно предлагают клиентам провести реструктуризацию, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Вопреки расхожему мнению, большинство кредитно-финансовых организаций подают исковое требование в суд о принудительном взыскании задолженности только в крайних случаях.

Требования для одобрения реструктуризации долга

Сразу нужно уточнить, что реструктуризации распространяется не на всех клиентов банка. В частности, программа направлена на оказание помощи добросовестным клиентам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Реструктуризировать можно и просроченный кредит, но вынесение положительного решения или отказ остаётся на усмотрение банка.

Обязательными условиями, при которых возможно проведение этой процедуры являются:

  • кредитный договор оформлен больше года назад;
  • отсутствие просроченных платежей за последние полгода;
  • остаток по кредиту не менее 30 000 рублей и не больше 1 000 000;
  • процентная ставка превышает 13.95%.

Доступные кредитные программы

В настоящее время ВТБ проводит реструктуризацию:

  • автокредитов;
  • кредитных карт.

Ипотечное и потребительское кредитование не попадают под действие этой программы.

Условия реструктуризации кредитов частных лиц в 2019 году

Рассмотрим, как происходит реструктуризация займов в ВТБ.

Варианты реструктуризации кредита

Информация для заёмщиков

Для реструктуризации долга клиенту необходимо написать заявление на проведение этой процедуры и дождаться положительного решения. Оставить заявку можно при личном посещении банковского отделения или в режиме онлайн. Учитывая, что каждый из способов имеет свои особенности, позже мы остановимся на них более детально.

К заявлению потребуется приложить такие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате по форме 2-НДФЛ;

Образец справки 2-НДФЛ

Учитывая, что реструктуризация проводится при снижении платёжеспособности клиента, потребуются дополнительные документы, подтверждающие тяжёлое материальное положение:

  • потеря основного места работы — справка, выданная центром занятости населения, что человек встал на регистрационный учёт, и получает пособие по безработице;
  • смерть созаёмщика — свидетельство о смерти;
  • рождение ребёнка — справка из медучреждения;
  • тяжёлое заболевание или травма — справка, заверенная лечащим врачом.

Основное предназначение пакета документов — убедить сотрудника банка, что клиент действительно оказался в сложной жизненной ситуации, и больше не может выплачивать оформленный кредит на прежних условиях.

Подача заявления в режиме онлайн

Выполнить эту операцию можно через систему интернет-банкинга, которая находится на официальном ресурсе компании. Здесь нужно уточнить, что предварительно нужно заключить с банком договор на дистанционное обслуживание. Находится «Личный кабинет» на сайте www.vtb.ru, вход выполняется по УНК (Уникальному Номеру Клиента) или номеру банковской карточки.

Важно! При дистанционной подаче заявки, максимальная сумма кредита не может превышать 500 000 рублей.

Образец заявления

При личном посещении офиса обслуживания физических лиц, клиент предоставляет на рассмотрение менеджеру приведённый выше перечень документов и пишет заявление по установленному образцу. Бланк можно получить по месту обращения. Образец для заполнения выглядит так.

Форма заявления на реструктуризацию кредита

Правила заполнения

Отметим, что составить заявление можно самостоятельно: заполняется документ в свободной форме, рекомендуется придерживаться делового стиля изложения. Здесь обязательно должны присутствовать следующие пункты:

  • сведения о кредиторе и заёмщике: полное наименование отделения, выдавшего кредит, реквизиты, Ф.И.О. и паспортные данные;
  • условия договора: номер, текущая процентная ставка, период действия и пр.;
  • суть обращения: в нашем случае, это реструктуризация долга на основании изменившихся жизненных обстоятельств, с указанием каких именно;
  • просьба: снижение процентной ставки, изменение графика платежей или обеспечения по кредиту.
Читайте так же:  Подают ли коллекторы в суд на должников

При передаче заявления менеджеру кредитного отдела рекомендуется снять ксерокопию, заверив её печатью. В случае возникновения конфликтных ситуаций копия будет являться неоспоримым доказательством того, что клиент не уклоняется от оплаты, а пытается найти выход из создавшегося положения.

Дополнительные условия

Программа реструктуризации не требует привлечения созаёмщиков или передачу банку в качестве обеспечения залогового имущества. Кроме этого, личное страхование также остаётся на усмотрение клиента.

[1]

Погашается реструктуризированный долг на основании нового договора, график и размер платежей предоставляются.

На какой срок оформляется

Этот момент рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от выбранного способа реструктуризации. Например, если речь идёт о кредитных каникулах, то услуга позволяет полностью или частично отсрочить 1 платёж каждые полгода. Срок действия кредитного договора продлевается на этот период, клиент получает новый график платежей.

Программа льготного погашения позволяет в течение 3 месяцев погашать только проценты по основному долгу. Если речь идёт о рефинансировании, срок перезаключённого договора может варьироваться от 6 месяцев до 5 лет.

Важно! Чем дольше период погашения кредита, тем большую прибыль получает банк в форме процентов.

Порядок погашения

Этот момент обычно не подвергается изменениям, и остаётся на усмотрение клиента. Поэтому как и до проведения реструктуризации, кредит можно погашать такими способами:

  • через терминалы самообслуживания;
  • почтовыми отправлениями;
  • в кассах банка;
  • салоны сотовой связи;
  • при помощи интернет-банкинга.

Главное, вносить платежи своевременно и не допускать просрочек.

Если получен отказ

Такой вариант развития событий вполне возможен: реструктуризация является правом, но не обязанностью банка. В этом случае, имеет смысл отправить повторное письменное обращение, где акцентировать внимание на том, что изменившиеся жизненные обстоятельства делают невозможным погашение кредита на прежних условиях. В тексте обращения можно сослаться на ст. 451 ГК РФ, которая даёт право на изменение договора ввиду существенных обстоятельств.

Повторный отказ можно обжаловать через непосредственного руководителя кредитного отдела или в судебном порядке. Третий вариант: сделать рефинансирование кредита в другом банке.

Отзывы клиентов

Мнения о реструктуризации долга в основном положительные. Для многих заёмщиков, изменение условий кредитного договора остаётся единственным шансом сохранить чистую кредитную историю и избежать штрафов за просроченные платежи.

Условия реструктуризация кредита или ипотеки в ВТБ 24

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В данном материале мы подробно разберем процедуру реструктуризацию кредита в ВТБ 24.

Что такое реструктуризация?

Долг, будь он потребительским или ипотечным, — это, в любом случае, объем обязательств перед банком, который предоставил кредитные деньги во временное пользование. Услуга, разумеется, платная, поэтому за каждый отчетный период (день, месяц или год) на сумму задолженности «капает» процент.

В свою очередь, реструктуризация — это приостановка действия основного кредитного договора, т.е., по сути, временное снятие обязательств перед кредитором. Также распространен вариант изменения характера этих самых обязательств без их исчезновения на какой-либо срок. Следуя определению термина, реструктуризировать кредит — это:

  • Уменьшение процентной ставки;
  • Списание части задолженности. Подтип таких послаблений — списание накопившейся неустойки и пеня;
  • Так называемые «кредитные каникулы», когда заемщику дается право в течение короткого времени не платить по кредиту вовсе. Чаще всего каникулы дают на срок от месяца до полугода;
  • Работа над перебалансировкой обязательств с их итоговым сохранением. Например, часто клиенты просят уменьшить сумму ежемесячного платежа в обмен на увеличение срока кредитования;
  • Иногда банк позволяет клиенту частично выплатить кредит за счет реализации имущества.

Банк дает только один вариант на выбор, исходя из тяжести материального положения заемщика. В совсем редких случаях позволяется выбрать сразу несколько вариантов реструктуризации, но на такие запросы нужны веские основания. Право потребовать послабления есть у любого физического лица, взявшего кредит в банке.

[2]

С помощью реструктуризации клиент может решить свои временные финансовые проблемы, избежав при этом банкротства. В свою очередь, банк с помощью реструктуризации сохраняет клиента и соответствующий доход.

В чем отличие от рефинансирования?

Рефинансирование — это передача долговых обязательств от одного кредитора к другому. Условно говоря, заемщик, взявший займ в «Сбербанке», по программе рефинансирования станет заемщиком «ВТБ».

Банку выгодно переманивать клиентов из других организаций, а потому для рефинансируемых займов предусмотрены маленькие процентные ставки, слияния нескольких кредитов в один, послабления и другое.

Условия реструктуризации в ВТБ 24

Чтобы реструктурировать кредит с выгодой для себя, клиент должен знать условия реструктуризации кредита в ВТБ физическому лицу. Условия зависят от программы кредитования, поэтому реструктуризацию ипотечного и потребительского кредита следует изучать раздельно.

Потребительский кредит

Условия по автокредиту, кредитным картам и потребительскому займу следующие:

  • Имеющийся долг должен быть не меньше 100 тыс. рублей и не больше 5 млн рублей;
  • Срок кредитования не больше 5 лет;
  • Факультативно может быть размещен залог или привлечен поручитель;
  • Возможно только изменение условий кредитного договора с сохранением обязательств. К примеру, можно получить уменьшение суммы ежемесячного платежа в обмен на увеличение срока. А вот кредитные каникулы по потребительскому займу получить не удастся.

Итоговые условия абсолютно всегда зависят от договоренностей между банком и клиентом. Мы рекомендуем предварительно запрашивать консультацию у сотрудников ВТБ, чтобы в дальнейшем, уже при подаче заявления, не возникали недопонимания и неудобные ситуации.

[3]

  • Минимальная сумма реструктурируемого займа — 100 тысяч рублей. Максимальная ограничена 25 млн рублей;
  • Срок кредитования не может быть меньше 3-х месяцев после проведения реструктуризации;
  • Обременение на недвижимом имуществе остается в обязательном порядке;
  • Предоставляется наиболее гибкая поддержка: возможны и кредитные каникулы, и списание части долга, и частичная реализация имущества, и простое изменение условий кредитования (уменьшение процентной ставки, срока, суммы платежа и т.п.);
  • Списание возможно на сумму не больше 1,5 млн рублей, и так, чтобы существующая задолженность уменьшилась на показатель не больше 30%.
Читайте так же:  Увольнение сотрудника по состоянию здоровья пошаговая инструкция

Требования

Строго говоря, в 2019 году реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 не может запросить кто угодно: заявитель должен соответствовать требованиям банка. Причем требования эти — двухуровневые, т.е. они предъявляются как к кредиту, так и к самому заемщику.

К заемщику

  • Гражданство РФ с пропиской в регионе присутствия банка;
  • Возраст заявителя не меньше 21-го года и не больше 65-ти лет;
  • Хорошая, а лучше — безупречная кредитная история;
  • Достаточный доход и общая платежеспособность;
  • Наличие весомой причины для обращения за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу предоставляется только при соблюдении следующих условий:

  • За время выплат по кредиту не было допущено ни одной просроченной задолженности. В редких случаях банк готов рассмотреть заявления от тех, кто допустил 1 просрочку за 12 месяцев выплат;
  • С даты подписания соглашения прошло не меньше полугода;
  • В течение 3 месяцев, предшествующих обращению в банк, средний доход на одного члена семьи был меньше двух прожиточных минимумов.

Для ипотечных займов требования дополняются:

  • Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть единственной в собственности у заемщика;
  • С даты оформления кредитного договора прошло больше 12 месяцев;
  • Площадь ипотечного жилья не должна быть больше 45, 65 и 85 кв.м. для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры соответственно.

Необходимые документы

  • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (в случае неофициального дохода);
  • Копия паспорта;
  • Заполненное заявление. Бланк можно получить в отделении или же скачать на сайте. Мы также рекомендуем изучить образец документа, чтобы не допустить ошибки при написании (с ним вы можете ознакомиться тут);
  • Все документы, которые подтвердят наличие доп. дохода (например, договор сдачи квартиры в аренду);
  • Документ, подтверждающий вескую причину для получения реструктуризации. К примеру, таким документом может выступить приказ об увольнении, свидетельство о рождении ребенка и т.п.;
  • Кредитный договор.

Как правильно составить заявление?

Есть один способ, как сделать пакет документов наиболее убедительным. В наборе бумаг важнее всего — заявление. Главный принцип при его заполнении: как можно меньше воды и как можно больше точных формулировок и цифр. Часто клиенты, мотивируя свое обращение к банку, пишут подобное: «мой доход уменьшился в результате сокращений на работе». Но гораздо лучше будет написать: «мой доход упал с 40 000 рублей в 2018 году до 25 000 рублей в 2019 году в результате сокращений от 01.01.2019».

В заявлении нужно указать реквизиты сторон, номера договоров, дату составления документа. Если были просроченные платежи, впишите причины их появления и даты погашения. Не забудьте лаконично, но подробно и аргументированно доказать падение доходов. Кроме того, сформулируйте свои пожелания, чего вы хотите добиться от реструктуризации: списания части долга, уменьшения суммы платежа или чего-то другого.

Как оформить реструктуризацию?

В ВТБ-24 достаточно гибкая система обратной связи с клиентом. Благодаря ей, можно не созваниваться с кредитным менеджером заранее, а сразу прийти в банк с просьбой оформить реструктуризацию.

Возможна даже подача документов в тот же день, если основной пакет документов уже собран. Бланк для заявления выдадут на месте и, соответственно, заполнить его тоже можно в день обращения. Так даже лучше: сотрудники банка проконсультируют вас, как правильнее всего писать мотивировку.

Рассмотрение пакета документов может продолжаться несколько недель, но гораздо чаще решение выносится уже через 5 рабочих дней с даты обращения. Далее нужно лишь следовать инструкциям кредитного менеджера: понадобится подписать бумаги в назначенный день, после чего послабления вступят в силу.

Могут ли отказать и что в таком случае делать?

Конечно, отказать могут. Банк не обязан предоставлять отсрочку платежей или иные поблажки. Это входит в его права, но не в его обязанности. Но ВТБ-24 невыгодно терять клиентов: да, у заемщика могут быть сейчас финансовые затруднения, но ведь эти сложности рано или поздно будут разрешены. Платежеспособность человека восстановится, и он вновь будет желанным гостем в любом банке России.

Поэтому шанс отказа, прямо скажем, не высок. Такое происходит только с двумя категориями клиентов:

  • Те, кто систематически допускал просрочки по кредиту;
  • Те, кто невнятно или вовсе не объяснил причину ухудшения материального положения. В эту же категорию входят те, кто не смог предоставить документальные доказательства финансовых затруднений.

Если все же заемщику отказали, требуйте ответ на твердом носителе (на бумаге) — это может пригодиться в дальнейшем. После получения документа направляйте в банк второе прошение, т.к. все физические лица имеют право подавать заявки на реструктуризацию без каких-либо ограничений. Желательно зафиксировать акт передачи письма. Добиться этого можно отправлением по почте с описью вложения, а можно и обычной распиской от сотрудника банка.

Читайте так же:  Забрать заявление об увольнении по собственному
Видео (кликните для воспроизведения).

Если отказ придет и во второй раз, уведомите банк о том, что вы намерены обратиться в суд по статьям 333 и 451 ГК РФ. Как правило, на этом этапе банк идет на уступки. Если же ВТБ непреклонен, нужно обратиться к профессиональному юристу, который подготовит исковые бумаги и начнет судебное разбирательство.

Итого, в банке ВТБ-24 можно получить послабления — от уменьшения ежемесячного платежа до списания части долга. Чтобы добиться этого, клиенту придется документально доказать руководству банка, что его материальное положение действительно ухудшилось.

ВТБ 24 Реструктуризация кредита

Необходимость отсрочки платежа по кредиту может возникнуть по разным причинам. От временной неплатежеспособности никто не застрахован. Именно с этим связано развитие специальных программ для должников многими финансовыми структурами. В ВТБ 24 реструктуризация кредита уже несколько лет функционирует и пользуется спросом. Механизм этот очень удобный и абсолютно прозрачный для клиента. Если у заемщика ВТБ 24 появились финансовые трудности, следует обратить внимание на подобные программы.

Реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24

Суть данной программы заключается в том, чтобы неплатежеспособный клиент смог договориться с банком о погашении кредита.

Особенности программы

Для заключения договора реструктуризации важно согласие сторон. При этом применяется одно или несколько действий, например:

  • частичное списание задолженности;
  • возмещение долга (или его части) за счет материального имущества клиента;
  • изменение условий по кредитному договору.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу применяется в отношении заемщиков различных категорий. Изменение условий производится с учетом материального положения заемщика. Каждый клиент может выбрать оптимальный вариант для себя из предложенных банком.

Возможности реструктуризации

На сегодня данная финансовая организация своим клиентам предлагает пересмотр условий кредитования по следующим направлениям:

  1. Автокредитование.
  2. «Карточное» кредитование.

К сожалению, реструктуризация ипотечного кредита ВТБ 24, также, как и потребительского не предусмотрена.

Клиенты могут рассчитывать на следующие условия:

  • снижение ежемесячного платежа вдвое;
  • в течение определенного времени погашение только начисленных процентов;
  • увеличение срока действия кредитного договора (не более чем на 12 месяцев);
  • перевод валютных кредитов в рубли по действующему курсу.

Реструктуризация ипотечного кредита для физических лиц в ВТБ 24 не предусмотрена, тем не менее, в критической ситуации попробуйте обратиться в банк с соответствующим заявлением

Реструктуризация для физических лиц

Заявление на пересмотр условий погашения задолженности могут подавать только добросовестные клиенты банка, которые до момента обращения не допускали просрочек по кредитам. Процент, начисляемый на остаток задолженности, после реструктуризации составит от 13,95% годовых. Сумма кредита, предложенная банком, варьируется в пределах 30 000 — 1 000 000 рублей.

Требования к заемщику

Заявку на предоставление услуги вы можете подать в любом отделении банка. Также существует ВТБ 24 официальный сайт, реструктуризация кредита рассматривается по оставленным здесь заявкам клиентов. Кроме самого заявления от клиента требуются следующие документы:

  1. паспорт РФ;
  2. справка с места работы, подтверждающая стаж и доходы;
  3. подтверждение дополнительного источника доходов.

Также могут потребоваться документы, подтверждающие ухудшение материального положения, например:

  • справка с биржи труда;
  • справка о беременности;
  • свидетельство о смерти и прочее.

Заявка онлайн на официальном сайте

Важно отметить, что если в ВТБ 24 реструктуризация кредита заявка подается онлайн, то максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей. Услуга доступна не только клиентам ВТБ, но процент в этом случае повышается в разы. Рассматривается также категория, к которой относится компания банка-партнера, если заявитель является должником другой финансовой структуры.

Для реструктуризации долга по кредиту, физическому лицу следует обратиться в банк и написать заявление по установленному образцу, или подать заявку онлайн на официальном сайте ВТБ 24

Срок, на который клиент получит кредит в рамках реструктуризации, зависит от условий первоначального договора. Комиссии за выдачу нового займа банк не взимает, как и не требует наличия залогового имущества. Стоит отметить, что по программе реструктуризации кредиты не подлежат обязательной страховке.

Заявление на реструктуризацию в отделении

Предоставление услуги возможно, только после предоставления полного пакета бумаг и заявления от клиента.

Обращаться с подобным заявлением в банк могут только граждане РФ, чей возраст старше 21 года. Обязательные требование к заявителю – постоянная регистрация в регионе обращения за услугой.

Для оформления заявления на реструктуризацию кредита физическому лицу необходимо собрать необходимые документы, образец заявления можно найти на официальном сайте ВТБ 24

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка.

Особенности заявки не по образцу

Несмотря на свободную форму заполнения заявки, важно отразить всю информацию о себе, своем кредите и причинах обращения за реструктуризацией в ВТБ 24.

Читайте так же:  Случился пожар и пожарники все затопили

Основные пункты заявления:

  1. Название и реквизиты банка ВТБ (можно посмотреть в своем кредитном договоре).
  2. По возможности полное описание кредитного договора: (дата заключения, номер сделки, условия предоставления займа).
  3. Детальное описание сложившейся ситуации, вследствие которой вы потеряли возможность вносить платежи.
  4. Дата первой просрочки.
  5. Пожелания по изменению условий договора.

Процентная ставка, условия погашения

Если банк по вашей заявки примет положительное решение, то вам выдадут определенную сумму по ставке от 14 %. Процент может быть выше, если комиссия сочтет нужным изменить его. Минимальная сумма к выдаче – 30 тысяч рублей, максимальная зависит от того, как именно вы обратились за реструктуризацией. Если заявка отправлена через официальный сайт, то сумма не может быть выше 500 тысяч рублей. Если же клиент подает заявление в офисе ВТБ, то максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

Размер ставки по кредиту зависит от следующих условий:

  1. Срок использования клиентом банковских продуктов ВТБ.
  2. Является ли карта ВТБ зарплатной.
  3. Имеет ли заявитель просрочки по кредитам банка.

Если вы лояльный клиент банка ВТБ уже много лет и зарплату получаете на карту данной финансовой структуры, то можете рассчитывать на минимальную ставку по новому кредиту.

Зарплатные клиенты имеют определенное преимущество при реструктуризации долга, это обстоятельство следует отразить в заявлении или заявке онлайн на официальном сайте ВТБ 24

Срок реструктуризации устанавливается, в зависимости от срока первоначального кредита клиента, поэтому всегда рассчитывается индивидуально. Дополнительные платежи и комиссии в рамках данной услуги не начисляются. Поручители и залоговое имущество также не требуются.

Условия внесения платежей, такие же, как при оформлении любых других кредитов ВТБ 24. Заемщик обязуется в срок выплачивать задолженность равными частями, не допуская задержек. График внесения платежей прилагается к новому договору. В дальнейшем клиент сможет досрочно погасить задолженность, комиссия за это не взимается.

Действия в случае отказа ВТБ 24

К сожалению, не по всем заявкам от клиентов, комиссия принимает положительное решение. Если вам отказали в реструктуризации долга, а возможность погасить кредит так и не появилась, обязательно обратитесь в банк, с повторной просьбой изменить условия договора. При подаче письменной заявки, обязательно ее регистрируйте у сотрудников ВТБ или отправляйте заказным письмом. Ответ по заявлению от банка также должен прийти в письменном виде.

Получив отказ по заявлению или заявке на реструктуризацию по кредиту, не следует отчаиваться, а лучше оформить повторное обращение к вышестоящему руководителю ВТБ 24

Как поступить, если вам отказали в реструктуризации кредита ВТБ 24? Рекомендуется обратиться в отдел по кредитованию физических лиц. Дело в том, что рядовые сотрудники банка могут уделить недостаточно внимания конкретному случаю или плохо отнестись к клиенту. В таких случаях важно убедить сотрудника, что если вам не изменят условия договора на более лояльные, то вы вообще не сможете платить кредит. Так как подобные ситуации случаются все чаще, рекомендуется быть настойчивее при обращении в банк.

В случае, если второй раз вам также отказали в реструктуризации, можно обратиться в суд с экземплярами заявлений. Руководствуются в таких случаях статьей гражданского кодекса № 451. Для правильного составления иска лучше обратиться за помощью к юристу. В суде от клиента потребуется доказать, что ситуация, вследствие которой он допустил просрочки, является непредвиденной и заемщик никак не мог повлиять на обстоятельства.

Как показывает практика, после обращения в суд, заемщик, получивший несколько отказов в пересмотре условий кредитования, добивается реструктуризации долга на хороших условиях.

Отзывы о программе реструктуризации

Многие клиенты уже воспользовались данной услугой, тем самым сохранив хорошую кредитную историю, несмотря на сложное материальное положение на определенном отрезки времени. Тем не менее, программ реструктуризация кредита ВТБ 24 отзывы имеет как положительные, так и отрицательные. Объяснить это можно тем, что многие клиенты невнимательно изучают условия предоставления услуги, вследствие чего могут получить отказ в реструктуризации или условия, которые кажутся им непосильными. Однако стоит отметить, что если обратиться в банк ВТБ своевременно, то это избавит заемщиков от многих проблем, в том числе штрафов и пеней. Благодарные клиенты данной финансовой структуры считают, что такая программа очень удобна и вполне подходит для решения сложных экономических вопросов в определенных условиях.

По отзывам реальных заемщиков — физических лиц, программа реструктуризации ВТБ 24 позволяет выйти из сложной финансовой ситуации с минимальными потерями средств и репутации

В условиях финансового кризиса, с проблемой непосильных долгов может столкнуться каждый. ВТБ 24 реструктуризация кредита – вполне достойный выход. Важно отметить и то, что финансовой организации выгодно пойти навстречу заемщику, чтобы вернуть свои деньги и не потерять клиента. В случае, если банк не идет на встречу заемщику, лучше сразу обратиться в суд со всеми документами и экземплярами заявлений на пересмотр условий. Руководствуясь законом, граждане РФ всегда добиваются того, что банки соглашаются на реструктуризацию и снижение штрафов.

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки (отзывы, калькулятор)

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2019 году

Банк каждый год пересматривает процентные ставки по вкладам и кредитам. При разработке новой программы кредитования, можно подать заявление на рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить финансовое бремя. Банк ВТБ 24 идёт на уступки ипотечным заемщикам и пересматривает условия договоров.

Читайте так же:  Расчет больничного листа во время отпуска

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2019 году (своих клиентов и других банков) имеет такие особенности:

  • ежемесячный платеж уменьшается вдвое в течение года;
  • выплата процентов на протяжении полугода. Основной долг остается неизменным;
  • если кредит был оформлен в иностранной валюте, возможно пересчитать его в рубли под 7%;
  • срок выплаты ипотеки можно увеличить до 10 лет;
  • рефинансировать можно 600 тысяч рублей;.

Получить одобрение на реструктуризацию кредита можно, если:

  • обосновать просьбу: снижение уровня дохода семьи, болезнь, изменение семейного положения;
  • безупречная кредитная история; задолженностей в погашении платежей быть не должно.

к содержанию ↑

Условия реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ в 2019 году

Требования к заёмщику

Банк предоставляет услугу рефинансирования кредита только для граждан РФ.

Требования банка к заёмщику:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие регистрации в том районе, где размещен филиал банка;
  • наличие постоянного дохода в размере, который позволяет выплачивать долг согласно обновленным условиям договора;
  • стаж работы на последнем месте – не менее 1 года.

Если хотя бы одно требование не соблюдается, принять участие в программе не возможно.к содержанию ↑

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства

В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ при государственном участии предоставляется:

  • заемщикам, которые не вносили регулярные платежи в течение максимум 3 месяцев;
  • единоразово в фиксированном объеме – 600 тысяч рублей или 20% от ипотечного займа;
  • с возможностью понижения ипотечной ставки до уровня 12%.

Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить пакет документов и приложить заполненное заявление о реструктуризации. Подобные вопросы рассматриваются в социальном сервисе правовой поддержки «Дом» (бывший АИЖК), а не в самом ВТБ 24. Решение принимается в течение 10 дней. Воспользоваться программой реструктуризации ипотеки на государственной основе можно в таких случаях:

  • если величина ежемесячного платежа составляет менее 2 прожиточных минимумов;
  • если суммарный доход семьи заемщика снизился более, чем на 30%;
  • если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, а также госслужащие или сотрудники Академии наук;
  • если площадь приобретенной недвижимости составляет не более 100 кв.м. (для частных домов – не более 150 кв.м.), а на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м., при условии, что других жилых объектов недвижимости семья не имеет.

к содержанию ↑

Кому доступна реструктуризация ипотеки ВТБ 24

Согласно новому постановлению ВТБ на 2019 год, претендовать на пересмотр договора ипотечного кредитования могут следующие категории заемщиков:

  • ветераны ВОВ;
  • инвалиды;
  • дети-инвалиды;
  • родители, у которых больше 2 детей;
  • лица, которые постоянно проживают в доме, находящемся в аварийном состоянии;
  • медицинские работники, сотрудники пожарных частей;
  • лица, у которых есть субсидии;
  • государственные служащие, которые работают в различных структурах власти.

к содержанию ↑

Реструктуризация ипотеки других банков в ВТБ 24

Как оформить заявление на реструктуризацию

Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.

В заявлении необходимо указать данные о себе:

  • инициалы, дату рождения, место прописки;
  • паспортные данные;
  • контакты;
  • документы, подтверждающие уровень дохода;
  • форму занятости. При потере постоянного места работы, следует это указать.

После рассмотрения заявления, сотрудник банка свяжется по телефону и обсудит дальнейшие действия.

Важно указать причины, по которым требуется пересмотр условий внесения платежей по ипотеке.

Заявление может быть составлено в свободной форме, обязательно указать такую информацию:

  • название и реквизиты банка, если кредит открыт не в ВТБ;
  • описать условия ипотечного договора;
  • причины, по которым не возможно погашать долг на первоначальных условиях;
  • пожелания относительно пересмотра условий договора.

Копия, которая остается на руках у заемщика, должна быть заверена печатью банка, иначе документ не имеет юридической силы.к содержанию ↑

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Вместе с заявлением прилагаются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ксерокопия трудовой книжки, с печатью руководителя или отдела кадров;
  • справка из центра занятости (в случае утери работы);
  • справка о состоянии здоровья (если имеет место болезнь);
  • справка об инвалидности;
  • другие выписки и справки, подтверждающие ухудшение материального положения.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если наступила смерть заемщика, ближайшие родственники должны подойти в банк и предоставить соответствующие документы.к содержанию ↑

Источники


  1. Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.

  2. ашов, А. И. Правоведение. Учебник для вузов / А.И. Балашов, Г.П. Рудаков. — М.: Питер, 2015. — 544 c.

  3. Чучаев, А. И. Нотариальная деятельность как объект уголовно-правовой охраны (de lege lata и de lege ferenda) / А.И. Чучаев, О.В. Филипова. — М.: Проспект, 2016. — 116 c.
  4. Кабинет информатики. Методическое пособие / И.В. Роберт и др. — М.: Бином. Лаборатория знаний, 2016. — 126 c.
  5. Кони, А.Ф. Уголовный процесс: нравственные начала; М.: Современный гуманитарный университет; Издание 3-е, испр. и доп., 2011. — 150 c.
Реструктуризация долга по кредиту в втб
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here